Kreditne kartice tajne koje nikada niste poznavali, ali trebali bi
KREDITNE KARTICE - dr Zijad Ljakić
Sadržaj:
- 1. Što zapravo znači razdoblje milosti?
- 2. "nepravedna" zabrana interesa
- 3. Stopa povećava prazninu
- 4. Iluzija "bez granica" kartica
- 5. Kasni jednom, platiti dva puta
- 6. Vaša snaga pregovaranja
- 7. Možete izbjeći utjecaj kasnih plaćanja na vašu kreditnu ocjenu
- 8. Možete osporiti pogreške
- 9. Možete ubrzati obradu plaćanja
- Konačna riječ
Puškarnice, zablude i pristojbe - Oh moj! Možda mislite da znate svoj put oko kreditnih kartica koje upotrebljavate, ali uvijek je potrebno više znati. Tajne kreditnih kartica, za razliku od kodova Da Vinci ili tajnih izbornika, mogu imati dalekosežne posljedice na vaš život. Poznavanje ovih trikova trgovine može uštedjeti vašu kreditnu ocjenu, otkupiti vas od viših kamatnih stopa ili vam na neki drugi način pomoći uštedjeti novac. Dovedimo ih na svjetlo dana.
1. Što zapravo znači razdoblje milosti?
Recimo da naplatite 900 dolara za vašu karticu, isplatite 100 dolara prije datuma dospijeća, a ostatak odbit ćete dva dana nakon datuma dospijeća. Neće vam biti naplaćeno kamate na samo dva dana - interes se može vratiti na datum kupnje. Jednostavno rečeno, razdoblje odgode odlazi od interesa za vašu kupnju sve dok plaćate račun u cijelosti u roku. Taj je vremenski okvir bio mjesec, ali ovih dana smanjuju se na 25 dana ili manje. Dakle, zapamtite: Plaćate na vrijeme, imat ćete milost. Plaćate kasno, kao da nikada nije bilo.
»VIŠE: Kako pročitati izjavu o kreditnoj kartici
2. "nepravedna" zabrana interesa
Pridružili ste se kartici s fiksnom kamatnom stopom, a pretpostavljali ste da će ostati "fiksna" stopa. Ne, to možda nije slučaj. Dobit ćete fiksnu stopu za sve troškove na kartici za određeno razdoblje navedeno u uvjetima, no izdavatelj može odlučiti povećati stopu nakon takvog razdoblja. Možda imate uvodnu cijenu za šest mjeseci ili prvu godinu. U svakom slučaju, vijest o povećanju obično će se pojaviti u obliku tanke, bijele omotnice u pošti.
3. Stopa povećava prazninu
Prema Zakonu o zaštiti kreditnih kartica od 2009, tvrtka kreditne kartice mora vas obavijestiti o promjeni kamate 45 dana prije nego što se dogodi povećanje stope. Ali pročitajte to pažljivo. I dalje možete naplatiti s početkom od 15 godinath dan nakon što je obaviješten o povećanju stope jer nećete biti naplaćeni dok ne prođe 45-dnevni marker. Ova puškica vam daje manje vremena za pripremu za promjenu nego što mislite.
4. Iluzija "bez granica" kartica
Naplata od 6.000 dolara na kreditnu karticu bez ograničenja može zvučati dobro dok ne shvatite da na vašem računu postoji mjesečna bilančna veza od $ 5.000. Bez graničnih kartica zapravo nema kartica za "neprekinuto ograničenje", što znači da se ograničenje temelji na vašim vlastitim troškovnim navikama.
5. Kasni jednom, platiti dva puta
Kasniš. Datum dospjeća je prošao, a kako možete očekivati, morate platiti jednokratnu kasnu naknadu, obično 35 USD. Ali što će se dogoditi ako kasni 60 dana? Nažalost, stvari se pogoršavaju. Sada ste u drugom ciklusu naplate jer se naplata i kazna za kaznu mogu staviti na vašu karticu. To znači da ćete plaćati višu kamatnu stopu na svoj postojeći saldo i na nove troškove. Stopa? Mnoge velike banke imaju 29,99% travanj. Joj.
Postoji, međutim, izlaz iz kunićeve rupice duga. Ako plaćate minimalne iznose na vrijeme i u potpunosti šest mjeseci za redom, vjerovnik mora dopustiti da se vratite na izvornu kamatnu stopu.
6. Vaša snaga pregovaranja
Na više pozitivne tajne, vi limenka tvrde da zadržite kamatnu stopu što je to. Kreditne kartice su konkurentno tržište, a vaš izdavatelj vas ne želi izgubiti odjednom. To je rekao, čak i ako završite s gubitkom i stopa se povećava, možete zatvoriti karticu. Što kreditna kartica tvrtke ne može učiniti je zahtjev za plaćanje u cijelosti u kratkom roku - CARD Zakon štiti vas i omogućuje vam da zadržite platni plan do 5 godina po izvornoj stopi.
7. Možete izbjeći utjecaj kasnih plaćanja na vašu kreditnu ocjenu
Agencije za izvješćivanje o kreditnim sposobnostima ne mogu prijaviti zakašnjelo plaćanje dok ne bude punih 30 dana nakon datuma dospijeća naplate, kao što je to u skladu s smjernicama ureda za kreditno izvješćivanje. Čak i ako vas izdavatelj kažnjava s kasnim naknadama, možete spremiti kreditno izvješće ako platite puni račun u roku od tih 30 dana.
8. Možete osporiti pogreške
Prema Zakonu o fer kreditnim naplati (FCBA), imate pravo tražiti povrat sredstava ili imate izjavu ispravljenu za svaku naplatu od 50 USD koja je izvršena unutar 100 milja od vas koja ima pogrešku naplate. To može obuhvaćati sljedeće: nikada ne primate paket, neispravne pojedinosti o naplati ili primanje dobara za koju niste pitali. Morate najprije pokušati kontaktirati s prodavateljem, ali ako to ne uspije, tvrtka kreditne kartice može se upustiti. Ili čak možete podnijeti žalbu i uredu za financijsku zaštitu potrošača.
9. Možete ubrzati obradu plaćanja
Ako vam se približite datumom zakona, idite izravno u svoju poslovnicu banke i tamo platite račun kreditne kartice. To će osigurati da se uplata pripisuje isti dan. Isto vrijedi i za maloprodajne kreditne kartice u svojim trgovinama.
Konačna riječ
Uzmite ove tajne s vama na vašu potragu za boljem kreditiranjem i izvan nje. Borba protiv zloupotrebljavanja ili višu kamatnu stopu ne mora biti intimna kad znate svoja prava i granice tvrtke kreditne kartice.
Kreditne kartice s zaključanom slikom putem Shutterstocka