4 pitanja za raspravu sa svojim potencijalnim ovlaštenim korisnikom

Ako voljenu osobu treba graditi kredit, možda će vas zamoliti da ga dodate na svoj kreditni račun kao ovlašteni korisnik. Ovlašteni korisnik je osoba koja može upotrebljavati kreditnu karticu, ali ne mora izvršiti plaćanja na tom računu i ne može izvršiti promjene računa. Zauzvrat, vaša pravovremena plaćanja prijavljuju se kreditnim uredima u njegovo ime, dopuštajući mu da unaprijedi svoj kredit bez vlastitog računa.

Dodavanje ovlaštenog korisnika je manje rizično od prijavljivanja i često je velika mogućnost kada želite pomoći članu obitelji ili prijatelju izgraditi veliku kreditnu ocjenu. Ali ne tako brzo. Prije dodavanja ovlaštenog korisnika na svoju kreditnu karticu, trebali biste raspraviti ova četiri pitanja.

1. Tko će platiti ovlaštene troškove korisnika?

S pravnog gledišta, ovlašteni korisnik nije obvezan izvršiti plaćanja. Međutim, trebali biste raspravljati o očekivanjima osobnih plaćanja kod svog potencijalnog ovlaštenog korisnika prije nego što ga dodate na svoju karticu. Hoće li vam mjesečno platiti za pokrivanje dijela troškova za karticu? Ili ćete li platiti puni troškovi? Raspravite o tome prije vremena kako biste izbjegli to neugodno pitanje: Dakle, gdje je moj novac?

2. Ako plaćate, postoji li ograničenje potrošnje?

Ako pokrivate ovlaštene korisničke troškove, vjerojatno ćete htjeti postaviti mjesečno ograničenje potrošnje. Na primjer, ako je vaš koledž klinac na vašem računu, možete se složiti s razumnom količinom za potrošnju na hranu, prijevoz i zabavu.

Postavite taj iznos na temelju a) realnog iznosa koji vaš ovlašteni korisnik troši mjesečno na njegove potrebe i želje, i b) ono što ste spremni i u mogućnosti isplatiti u cijelosti prije datuma dospijeća. Ne postavljajte iznos koji ne možete razumno platiti svaki mjesec jer ćete nepotrebno nastati skupe troškove kamata.

»VIŠE: Kreditne kartice koje ovlaštenim korisnicima pomažu u izgradnji kredita

3. Zašto je ovlašteni korisnik potrebno dodati na svoju karticu?

Vjerojatno dodavate ovlašteni korisnik da poboljšate njegovu kreditnu sposobnost, ali zašto je on u tom položaju? Možda dodate svoje dijete u dobi od koledža koji treba prvi put izgraditi kredit. Dodavanje mu vjerojatno je dobra ideja. Međutim, ako ste netko tko je zloupotrijebio kredit u prošlosti, možda biste htjeli razmotriti je li to najbolja ideja.

Svatko čini pogreške. U idealnom slučaju, pogreška je naučena lekcija koja se može izbjeći u budućnosti. Ako se ta osoba u prošlosti razmišlja o kreditu, ali nedavno je pokazala bolju financijsku prosudbu, on bi mogao biti dobra osoba koja će vam pomoći. No, ako je njegov kredit loš i nastavlja sa siromašnim odlukama, dodavanje na račun može značiti katastrofu.

4. Koji je izlazni plan?

Ako ne dodate supružnika kao ovlaštenog korisnika zbog praktičnih zajedničkih financijskih razloga, vjerojatno ćete u nekom trenutku željeli izrezati svog ovlaštenog korisnika. Bez obzira je li taj plan izlaska određeni datum (kao što je šest mjeseci ili godinu dana) ili kreditni cilj (kao rezultat preko 700), provjerite je li izlazni plan definiran i razumljiv od strane vas i ovlaštenog korisnika. Ovlašteni korisnik možete ukloniti iz svog računa u bilo kojem trenutku, no budući da je ova rasprava unaprijed vjerojatno će ovu vezu s kreditnom karticom učiniti uspješnijima i manje vjerojatno da će izazvati trenje.

Poanta: Dodavanje ovlaštenog korisnika je velika odluka koja bi mogla ostaviti da se zaglaviš s velikim računom. Prije nego što dodate nekoga na račun kreditne kartice, trebali biste razmotriti odgovornost za plaćanje, ograničenja potrošnje i plan izlaska. Razmislite o tome zašto je ovlašteni korisnik potrebno prvo dodati na vaš račun kako biste odlučili je li to dobar korak na temelju svojih financijskih navika.

Par s fotografijom kreditne kartice preko Shutterstocka.