Kako izdavatelji kreditnih kartica definiraju "putovanje"

Ova je priča zastarjela

Informacije u ovoj priči više nisu aktualne. Ako želite saznati više o kodovima kategorije trgovaca, pogledajte ovaj članak Investmentmatome.

U industriji kreditnih kartica pojam "kupnje putovanja" uključuje mnogo vrsta trošenja. Problem je, vrste potrošnje koje se smatraju kupnjom putnih karata na jednoj kartici možda ne računaju na drugu - što može otežati zaradu s vašom putnom kreditnom karticom ili otkupiti vaše bodove za kupnju putovanja.

Nekoliko kategorija smatra se putovanje svim izdavateljima - npr. Hoteli i agencije za iznajmljivanje automobila, a ostali se često razlikuju. Neki izdavatelji računaju vožnju autobusom i taksi kao putni troškovi. Ostali sadrže krstarenja i parkirališne pristojbe.

Investmentmatome je pregledao uvjete i odredbe kreditnih kartica šest glavnih izdavatelja koji nude putne nagrade ili putne isplaćene kreditne prijave na svoje vlasničke kartice. Vlasničke kartice su one koje ne nose marku zrakoplovne tvrtke, hotelskog lanca ili drugog partnera. Na primjer:

• Citi Thankyou Premier je vlasnička turistička kreditna kartica koju nudi Citi.
• Citi također izdaje karticu Visa za Costco Anywhere, ali je Co-branded s Costco, pa nije vlasnička kartica.

Evo što smo pronašli u finom tisku izdavača kartica:

• Sva anketirana izdavatelja uključivala su i kupnju zrakoplovnih tvrtki, agencija za iznajmljivanje automobila, hotela, autobusnih linija, krstarenja, putničkih željeznica, taksičkih i limuzinskih vozila te putničkih agencija u svojim definicijama.
• Bank of America je jedini izdavatelj koji je u svojoj definiciji odredio potrošnju na zabavnim parkovima, akvarijima i zoološkim vrtovima, agencijama za promet nekretninama i turističkim atrakcijama. Međutim, nekoliko Citi kartica nudi i nagrade za zabavu, uključujući, između ostalog, potrošnju na zabavnim parkovima, turističkim atrakcijama i akvarijama i zoološkim vrtovima.
• Citi je bio jedini izdavatelj koji je uključivao nabavke benzinske postaje u svoju definiciju.

Kakva je to "turistička atrakcija"?

Sami, ovi pojmovi nisu osobito korisni. "Prijevozno putovanje" zvuči kao da bi mogao biti sve što vam omogućuje da radite. A "turističke atrakcije" je neodređeno koliko možete dobiti.

Te kategorije zapravo odgovaraju šiframa kategorije trgovca. MCC je četveroznamenkasti broj koji opisuje vrstu poslovanja trgovca. Mreže za plaćanje, kao što su Visa i MasterCard, koriste ove standardizirane kodove kako bi postavili naknade koje trgovci plaćaju za prihvaćanje kartica. Kada izvršite kupnju, mreža za naplatu komunicira MCC trgovca s vašim izdavateljom, a općenito se prikazuje na vašoj izjavi o kreditnoj kartici s ostalim informacijama o transakciji. Mnogi izdavatelji koriste ove kodove kako bi nagradili kartice za potrošnju u određenim kategorijama - recimo, restorani ili benzinske postaje.

Trgovinska banka odluči s trgovcem kako treba klasificirati njegov posao. Kodovi ovise isključivo o trgovcu, a ne o njezinoj lokaciji ili onome što kupujete. Na primjer, ako jedete u restoranu u hotelu, vaša izdavatelj vjerojatno će razmotriti potrošnju vašeg restorana u kampu, a ne trošenja hotela. A ako kupite suvenirnu majicu u tom restoranu, to će se smatrati kupnjom restorana baš kao i vaš obrok.

U ranim danima kreditnih kartica, mreže za plaćanje kategorizirale su kupce koristeći kodove standardne industrijske klasifikacije savezne vlade, kaže Chuck Fillinger, viši suradnik u grupi Strawhecker Group, bankarsko savjetničko poduzeće. Budući da su više trgovaca počeli prihvaćati kreditne kartice, kategorije su proširivale izvan starog sustava temeljenog na vladi i postale specifičnije. Sada ima 795 MCC-a, kaže Fillinger. Kako se pojavljuju novi trgovci koji prihvaćaju karticu, vjerojatno će se dodati više kategorija.

"Putovanje je vjerojatno najviše zbunjujuće, s različitim MCC-ovima, jer postoji toliko mnogo različitih aspekata. Imate vlakove, autobuse, zračne prijevoznike, hotele i Uber i Lyft ", kaže Fillinger.

Demistificirajući MCC-ove

Neke kategorije potrošnje zvuče kao zbunjujuće slične, ali se i dalje smatraju odvojene platnim mrežama - "putničkim prijevozom" i "putničkim željeznicama", na primjer. Fillinger kaže da je to dijelom zato što svaka kategorija ima svoj profil rizika temeljenu na prosječnoj veličini transakcije i vjerojatnosti prijevare ili da će korisnici osporiti optužbe. Naknade za obradu kreditne kartice koje trgovci plaćaju ovise o tom riziku.

Evo nekoliko MCC-ova koje danas izazivaju zabunu:

Putničke agencije i turoperatori (MCC 4722). Natrag na dan, "putničke agencije" su se odnosile na cigle i žbuke u kojima ste kupili zrakoplovne karte i organizirali putne itinerere. Danas, agencije za putovanja i turističke web lokacije, kao što je Expedia, također upotrebljavaju ovaj MCC.

Taxicabs i limuzine (MCC 4121). Ova kategorija sada može uključivati ​​usluge kao što su Uber i Lyft.

Prijevozno putovanje (MCC 4111). Visa koristi ovaj MCC za trgovce koji pružaju "lokalni i prigradski masovni prijevoz putnika preko redovitih ruta i redovnih rasporeda", kao što su vlakovi i trajekti. Vlakovi namijenjeni dugotrajnim izletima općenito se kategoriziraju kao "putničke željeznice".

Posrednici u prometu nekretninama (MCC 6513). MasterCard pravila definiraju to kao "naknade koje naplaćuju trgovci koji se bave iznajmljivanjem i upravljanjem stambenih i poslovnih nekretnina, poput agenata za posredovanje u prometu nekretninama, brokera i menadžera, te usluga iznajmljivanja stanova". To uključuje naknade za iznajmljivanje soba putem stanarine po vlasniku i njegova matična tvrtka, HomeAway. Airbnb, međutim, općenito se računa kao hotel ili motel.

Turističke atrakcije (MCC 7991).Mnogi očekuju da će ova kategorija pokriti zabavne parkove, ali ne. Umjesto toga, Visa i MasterCard pojašnjavaju da ova kategorija uključuje "izložbe, botaničke vrtove, sajmove, muzeje i vinarije". Zabavni parkovi imaju svoju zasebnu kategoriju.

Znati zaraditi nagrade

Definiranje putne potrošnje ostaje neprecizna umjetnost - i to znači da nije uvijek lako znati kako će se kupnja pojaviti na vašem izjavu.

Pomoću Visaovog alata za lociranje dobavljača možete potražiti kodove kategorije trgovca u vašem području. Ili biste saznali kako je izdavač kartice kategorizirala prošle kupnje tako što se prijavljujete na svoj račun na mreži i provjeravate svoju povijest. Ali možda ćete završiti s nekim čudnim rezultatima. Naknada za parkiralište može se računati kao "Misc. vladinim službama ". Zračne luke mogu biti navedene kao" usluge prijevoza, nisu klasificirane ".

Imajte na umu da druge zemlje upotrebljavaju različite MCC-ove koji se možda neće računati kao "putovanje" za američke kreditne kartice.

Ponekad kupnja možda neće biti kategorizirana kao što mislite da bi to trebalo biti, i za sada, ne možete mnogo učiniti o tome. Izdavatelj kartice - banka koja drži vaš račun, za razliku od platne mreže poput Visa - nema kontrolu nad načinom kategorizacije trgovaca. Poznavanje definicije putovanja vašeg izdavatelja ne jamči da će vaše kupnje biti klasificirane na taj način, ali to je dobra polazna točka ako želite najbolje iskoristiti svoju kreditnu karticu.

Ovaj je članak ažuriran novim informacijama koje nudi Discover.

Claire Tsosie je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: 'ideclaire7 .

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Forbes.