Izdavatelj kreditne kartice i statistika mreže
EduSrijeda: KREDITNA vs DEBITNA kartica
Sadržaj:
- Kako izdavatelji kreditnih kartica zaradju novac
- izvori prihoda od kreditne kartice
- Postotak nepodmirenih računa vlasnika kartica, 2010-2013
- Pregled pojedinih izdavatelja
- Udio na tržištu dionica
- Ukupne kreditne linije od strane izdavatelja
- Prihvaćanje mreže kreditnih kartica
- Stope prihvaćanja trgovca, 2008-2015
Kako izdavatelji kreditnih kartica zaradju novac
izvori prihoda od kreditne kartice
Prihod od kreditne kartice dolazi iz tri glavna izvora:
- Interes plaća vlasnici kartica koji nose stanje iz mjeseca u mjesec.
- Naknade za usluge. To uključuje godišnju naknadu, kao i naknade za saldo transfera, inozemne transakcije, novčane naplate, kasne isplate, vraćene čekove i tako dalje.
- Naknade za razmjenu da trgovci plaćaju da prihvate kreditne kartice - obično 2% do 3% svake transakcije.
Prihodi od kamata ostvarili su više od dva puta više prihoda od naknada za razmjenu i uslugu u 2013. godini, prema kompozitnom izvještaju o dobiti za banke koje izdaju kreditne kartice koje je sastavilo First Annapolis Consulting. Međutim, tijekom razdoblja koje je proučio First Annapolis, prihodi od kamata bili su prilično stabilni, dok su prihod od naknada gotovo udvostručen. Evo kako se tokovi prihoda uspoređuju kao postotak nepodmirenih računa bilance:
Pregledajte podatke kao tablicuPostotak nepodmirenih računa vlasnika kartica, 2010-2013
Godina | Prihodi od kamata | Naknade za usluge prijenosa i usluge Prihodi |
---|---|---|
Izvor: First Annapolis Consulting | ||
2010 | 12.7% | 3.1% |
2011 | 12.6% | 4% |
2012 | 12% | 5.4% |
2013 | 12.2% | 5.9% |
Pregled pojedinih izdavatelja
Svaki izdavatelj kreditne kartice čini novac drugačije, ovisno o strukturi naknada za kartice. Većina, međutim, zarađuju većinu prihoda od kamata. Za razliku od ostalih troškova nošenja kreditne kartice, kamata je u potpunosti ovisna o ponašanju potrošača. Kamate se naplaćuju samo potrošačima koji mjesečno ne plaćaju ravnotežu. Platite u cijelosti i nećete platiti peni u interesu.
Da bismo ilustrirali kako se strukture prihoda razlikuju po izdavateljima, evo kako pogledati kako su četiri izdavatelja zaradili novac u 2015. godini:
- Capital One. Godine 2015. Capital One je zabilježio 11,2 milijarde dolara neto kamatnih prihoda od poslovanja s kreditnom karticom i 3,4 milijarde dolara u "neto nekamatnom prihodu" - tj. Naknada za razmjenu i uslugu, minus potrošačke nagrade.
- Sinhronizaciju. Za razliku od ostalih glavnih izdavatelja, Synchrony čini većinu svog novca na privatne naljepnice koje ne naplaćuju razmjenu, ali imaju visoku kamatnu stopu, pa nije iznenađenje da većina prihoda dolazi od kamate. Prijavio je 505 milijuna dolara prihoda od prešanja iz svojih otvorenih petlji u 2015. Kartice otvorene petlje su one koje se mogu koristiti izvan trgovine čije ime se pojavljuje na kartici jer su dio platne mreže poput Visa ili MasterCard. Preko svih proizvoda, uključujući kreditne kartice i zajmove, prijavio je neto kamatni prihod od 12,1 milijardu dolara iste godine.
- American Express. Iako AmEx nudi nekoliko kreditnih kartica, njegovi proizvodi za potpisivanje su kartice za naplatu, koje ne dopuštaju nositelje kartica da prenose stanja i ne dolaze s kamatnim stopama. Izdavatelj također naplaćuje višu razmjenu transakcija. To bi moglo biti razlog zašto je njegov prihod od podružnica SAD-a toliko različit od onih svojih konkurenata. U 2015. godini iskazuje 13,2 milijarde dolara u nekamatnom prihodu, uključujući naknade za usluge i razmjenu, te 5,6 milijardi dolara neto prihoda od kamata u 2015. godini.
- Otkriti. Kao i ostali glavni izdavatelji, Otkriće također ulaže više novca na kreditnu karticu nego na razmjenu. U 2015. godini zabilježeno je 6,6 milijardi dolara prihoda od kamata s kreditnih kartica i 1,1 milijardu dolara s neto dobiti i prihoda od prehodaka.
Udio na tržištu dionica
Usporedili smo izdavatelje kreditnih kartica na temelju ukupnog broja kreditnih linija proširenih na vlasnike kartica. 10 najvećih izdavatelja imaju oko 86% ukupne tržišne vrijednosti. Evo kako se izdavatelji podudaraju, na temelju podataka trećeg tromjesečja 2015.
Pregledajte podatke kao tablicuUkupne kreditne linije od strane izdavatelja
Citi | $720,584,000,000 |
loviti | $641,544,000,000 |
Američka banka | $462,365,000,000 |
Capital One | $390,919,074,000 |
sinhronizaciju | $357,260,193,000 |
American Express | $315,747,000,000 |
Otkriti | $235,338,132,000 |
Wells Fargo | $145,200,000,000 |
Američka banka | $128,244,000,000 |
barclaycard | $95,740,562,000 |
Ostali izdavatelji | $582,919,974,209 |
Prihvaćanje mreže kreditnih kartica
Od svih mreža za plaćanje kreditnim karticama Visa i MasterCard prihvaćene su od strane većine trgovaca 2015. godine, prema podacima Nilson Izvješća. Otkriće je usko pratilo, dok je American Express imao relativno niže prihode, iako se jaz zatvara godinu za godinom.
Pregledajte podatke kao tablicuStope prihvaćanja trgovca, 2008-2015
Visa | MasterCard | American Express | Otkriti | |
---|---|---|---|---|
Izvor: Nilsonov izvještaj | ||||
2008 | 8 milijuna | 7,9 milijuna | 4,6 milijuna | 6 milijuna |
2009 | 8,2 milijuna | 8,2 milijuna | 4,9 milijuna | 7,4 milijuna |
2010 | 8,7 milijuna | 8,7 milijuna | 5,8 milijuna | 7,9 milijuna |
2011 | 9 milijuna | 8,6 milijuna | 6,1 milijuna | 8,5 milijuna |
2012 | 9,2 milijuna | 9,2 milijuna | 6,2 milijuna | 9 milijuna |
2013 | 9,4 milijuna | 9,4 milijuna | 6,4 milijuna | 9,2 milijuna |
2014 | 9,5 milijuna | 9,5 milijuna | 6,9 milijuna | 9,3 milijuna |
2015 | 9,8 milijuna | 9,8 milijuna | 7,3 milijuna | 9,6 milijuna |
Možete pročitati uvjete kreditne kartice za različite proizvode na bazi podataka CFPB kartice dogovora.