Kreditna kartica Definicija i primjer

Što je to:

Zakon o odgovornosti, odgovornosti i otkrivanja kreditnih kartica bolje je poznat kao CARD Zakon . Glavna svrha zakona je spriječiti određene poslovne prakse u industriji kreditnih kartica koje se smatraju nepoštene ili čak obmanjuju potrošače.

Kako funkcionira (primjer):

Zakon je stupio na snagu u svibnju 2009. godine i stupio je na snagu u fazama. Međutim, najznačajnije reforme stupile su na snagu u veljači 2010. godine. Značajni zakon bio je najizrazitija regulatorna promjena u povijesti poslovanja kreditne kartice.

Neki naglasci onoga što je uključivao CARD Zakon:

• Uvelike je ograničio okolnost pod kojim tvrtke kreditne kartice mogu povećati kamatne stope na postojeće kartice. Stope kreditne kartice ne mogu se povećati u prvoj godini, uz nekoliko izuzetaka. Na primjer, ako kartica ima uvodnu stopu (recimo 0% za 6 mjeseci), stopa može povećati. Također možete povećati ako imate najmanje 60 dana kasnjenja s plaćanjem.
• Izdavatelji kartica moraju obavijestiti najmanje 45 dana prije nego što poduzmete neke velike promjene na kreditnoj kartici, uključujući i kamatne stope za planinarenje. Međutim, postoje iznimke. Na primjer, ako je kupac od plaćanja najmanje 60 dana, izdavatelj ne mora čekati 45 dana za podizanje te rate.
• Ako imate karticu s višestrukim kamatnim stopama, sva plaćanja iznad minimalne isplate mora ići prema plaćanju kartice s najvišom stopom. Na primjer, recimo da vaša kartica ima standardno travanj od 15,99% i travanj APR od 6,99%. Ako imate minimalnu uplatu od $ 20 i plaćate $ 70, taj iznos dodatnih 50 $ mora biti usmjeren prema ravnoteži s višom TRR - u ovom slučaju, 15,99%.
• Ako je nositelju kartice dana "razdoblje milosti" za plaćanje njezin račun bez naplate kamate, to razdoblje mora biti najmanje 21 dan. Izdavatelj nije dužan uključiti razdoblje milosti; Međutim, ako se dobije, mora biti barem 21 dan.
• Izjava kreditne kartice vlasnika kartice mora sadržavati informacije o tome koliko će dugo trebati da biste platili saldo ako izvršite samo minimalnu uplatu. Na primjer, račun može prikazati sljedeće: "Ako dugujete iznos od 5.000 dolara za dugove kreditne kartice, TRA traje 15%, a plaćate najmanje 200 dolara, trebat će vam 105 mjeseci kako biste platili saldo."
• CARD Zakon također otežava ljudima mlađoj od 21 godine otvaranje računa kreditne kartice. Osoba mlađa od 21 godine mora imati suradnika na računu ili mora dokazati da imaju dovoljno dohodaka za mjesečnu isplatu. Prije toga nije bilo takvih ograničenja.
• Zakon je također ograničio prekoračenje naknada (ili prekoračenja) - troškove koji su se pojavili kada potrošač troši više od onoga što je dopušteno kreditnim ograničenjima. Da bi se kupcu naplatio naknada za prekoračenje, ta se osoba morala uključiti u aranžman. Ne mogu se automatski upisivati ​​u takav program bez davanja suglasnosti. Ako ne pristanu, tvrtka kreditne kartice mora potpuno odbiti transakciju.

Ovdje možete saznati više o novim odredbama zakona na stranicama Federalnog odbora.

Sve u svemu, CARD Zakon je osmišljen kako bi uvjeti kreditne kartice, kamatne stope i naknade manje kažnjavajući, transparentniji i razumljiviji potrošačima.

Kritičari zakona primijetili su, međutim, zbog činjenice da je CARD Zakon prijetio prihoda unutar industrije kreditnih kartica, kartice su se nadoknadile tako što nude samo manje kreditne kartice s fiksnim kamatama i više prilagodljivih cjenovnih kartica. Tvrtke također naplaćuju veće početne kamatne stope za prijavitelje s nižim kreditnim rezultatima kako bi nadoknadili izgubljene prihode uzrokovane CARD Zakonom.