Prije smrti učinite nas dio: prodaja vašeg životnog osiguranja

Kupnja stalne police osiguranja života je dugoročna financijska obveza.

Ali ako ne možete platiti premije ili više ne trebate životno osiguranje, prodajete svoju politiku je opcija. Evo kako to radi.

Prodavači u životnim naseljima obično su preko 65 godina, ali mlađi se ljudi mogu kvalificirati ako imaju određene medicinske uvjete, prema Udruženju za životno osiguranje ili LISA. Univerzalna politika životnog osiguranja i iznose smrti od preko 100.000 dolara su najpoželjnija, iako se može prodati i životni vijek i manje politike, kaže LISA.

Životna naselja često se spajaju i posjeduju u institucionalnim investitorima, poput banaka ili osiguravajućih društava, iako su neki u vlasništvu pojedinaca.

Slična transakcija, zvan viatsko naselje, samo je za one s terminalnom bolesti koja očekuju da će živjeti još 24 mjeseca ili manje. A "predaju" politike također je drugačija mjera u kojoj se obratite osiguratelju da prekršite politiku i dobijete dio vrijednosti gotovine (ako postoji).

U ovom članku

Kako funkcioniraju životna naselja

Iznos nagodbe za život

Potencijalni zamke životnih naselja

Što pitati prije nego što prodajete svoju politiku životnog osiguranja

Sigurno prodaju svoje životno osiguranje

Kako funkcioniraju životna naselja

Transakcije životne namire mogu biti obrađene bilo od brokera ili davatelja usluga. Glavne razlike, prema LISA, su:

• Brokeri traže višestruke ponude na politiku kako bi dobili najbolju prodajnu cijenu. Većina prodaja obrađuju brokeri.
• Pružatelji usluga su kupci životnih naselja. Možete prodati izravno davatelju usluga i zaobići brokera.

Kada pronađete brokera ili pružatelja usluge, ovdje je opći postupak:

1. Pojedinosti o vašem životnom osiguranju, zajedno s medicinskim zapisima, dostavit ćete brokeru ili pružatelju usluge životnog naselja.
2. Ako upotrebljavate brokera, on ili ona kupuje politiku potencijalnim kupcima. Kupci će izračunati vaš životni vijek na temelju vaših medicinskih zapisa.
3. Ako primite ponudu, možete prodati pravila.
4. Kupac ćete nova vlasnika police, a kupac će početi plaćati vaše premije. Moguće je da bi kupac mogao preprodati politiku nekome tko će platiti premiju.
5. Povremeno ćete se morati prijaviti s kupcem kako biste potvrdili da ste još živi. Na primjer, kupac vam može povremeno poslati razglednicu koju trebate potpisati i vratiti. To je nešto što možete raspravljati sa svojim brokerom ili kupcem prije prodaje.
6. Kada umrete, vlasnik će primiti vašu smrtnu korist.

[Povratak na vrh]

Iznos nagodbe za život

Koliko će vam se ponuditi ovisi o vašem očekivanom životu, visini vaše politike i količini koju kupac očekuje da plati premije dok ste živi.

Neki od novca iz životnog naselja mogu se oporezivati ​​kao prihod ili kapitalni dobitak.

[Povratak na vrh]

Potencijalni zamke životnih naselja

Prodaja vaše police osiguranja života je način zarade, ali postoje neke nedostatke:

• Može biti teško odrediti dobivate li dobru cijenu za pravila.
• Povjerena povjerenstva mogu pojesti čak 30% svog životnog naselja, prema regulatornom tijelu financijske industrije.
• Vjerojatno ćete morati platiti porez na novac koji dobivate iz životnog poravnanja, dok je smrtna naknada police životnog osiguranja korisnicima porezna.
• Ako se vaši članovi obitelji i dalje financijski oslanjaju na vas, ostat će bez sigurnosne mreže od isplata životnog osiguranja kada umrete.
• Ako se oslanjate na javnu pomoć, životno naselje može vas učiniti nepodobnim.

[Povratak na vrh]

Što pitati prije nego što prodajete svoju politiku životnog osiguranja

Moguće je dobiti dobar posao za životno osiguranje, ali prije nego što prodate, zapitajte se nekoliko pitanja:

Trebate li još uvijek pokrivenost? Ako si možete priuštiti premije i imate korisnike koji se financijski oslanjaju na vas, bolje ste zadržati politiku.

Postoje li drugi načini plaćanja premija? Kada premije životnog osiguranja postanu nepobitne, postoje alternative, kao što je uzimanje kredita iz vaše politike ili smanjenje smrti u zamjenu za niže premije.

Možete li povjeriti brokera i kupca? Potražite brokera koji je licenciran preko vašeg odjela za državno osiguranje i znajte koliko će vaših osobnih podataka kupac pristupiti. Nemojte raditi s brokerom ili kupcem koji vas navodi na odluku.

[Povratak na vrh]

Sigurno prodaju svoje životno osiguranje

Slijedite ove korake kako biste bili sigurni da ćete dobiti najbolju ponudu ako zaista želite prodati vašu politiku životnog osiguranja:

• Izbjegavajte odgovoriti na molbe za život. Bolje je pronaći brokera za životno naselje preko vašeg financijskog savjetnika ili agenta osiguranja, koji čak može biti licenciran za životno naselje.
• Preuzmite više ponuda. Broker za životno naselje može kupiti vašu politiku. Na taj način imate bolje razumijevanje onoga što vaša politika vrijedi.
• Istražite status licence vašeg brokera i bilo kakve pritužbe protiv njega preko svog državnog osiguravajućeg odjela. Nacionalna udruga povjerenika za osiguranje ima podatke o kontaktima s odjelima.
• Imajte na umu da ne morate prodavati pravila samo zato što dobivate ponudu.

[Povratak na vrh]

Alice Holbrook i Lacie Glover su osoblje pisaca u Investmentmatomeu, internetskoj stranici osobnih financija. E-mail: [email protected] ili [email protected] , Cvrkut: @aliceInvestmentmatome ili @laciewrites .

Ažurirano 6. siječnja 2017. godine.