Auto-Loan pristranost politika je ukupno, ali možete zaštititi sebe

Dobivanje unaprijed odobrene za auto kredit prije nego što glavu na automobil puno je važnije nego ikad.

Predsjednik Donald Trump potpisala je u ponedjeljak rezoluciju o kongresu kojom se ukidaju zaštitne mjere koje bi spriječile auto-zajmodavce da diskriminiraju manjine i drugima nepravedno obilježavanjem zajmova za automobile.

Iako je teško reći kako će ili hoće li trgovci promijeniti svoje postupke, zagovornici potrošača izjavili su da se žestoko suprotstavljaju odluku o uklanjanju smjernica za automatsko posuđivanje Zakona o financijskoj zaštiti potrošača za 2013. godinu.

Bez obzira na to, kupci automobila će biti pametni za svoje istraživanje i pripremiti se za zastupstvo kako bi dobili najbolju stopu.

"Svatko treba zaštitu, a ne samo manjine", kaže Oren Weintraub, predsjednik Uprave Auto, servis za kupnju automobila u Tarzani, Kalifornija. "Ako niste lukav kupac, lako možete završiti plaćati više u interesu za svoj kredit."

Zašto su smjernice važne

Uobičajeno je da trgovci dogovaraju zajmove u ime kupaca automobila i da se kamatna stopa označi za nekoliko bodova kao naknadu za ovu uslugu, što pruža dodatnu dobit za zastupstvo. Međutim, krediti za zajmoprimce manjina povijesno su bili obilježeni - u nekim slučajevima čak šest puta više od stope za bijelce zajmoprimaca, prema Nacionalnom centru za zakonodavstvo potrošača.

U borbi protiv toga, CFPB je 2013. godine upozorio auto-zajmodavce da bi mogli biti odgovorni za diskriminirajuće cijene. Također je pozvao lenders da pokriju koliko trgovci mogu povećati stope, ili se prebaciti na flat-fee model ograničiti potencijal za temelje markup odluke na čimbenike osim kreditne sposobnosti.

Od izdavanja smjernica, CFPB je poduzela mjere protiv četiri auto lenders, naručivši milijune dolara otplata na pogođene klijente.

Što će to značiti za kupce automobila?

Još nije jasno koliko će ova promjena utjecati na kamatne stope ili praksu trgovaca. No, bez obzira na to, dolazak na auto s preapprovalom može vas staviti u mnogo jaču pregovaračku poziciju.

"Mislim da nećete vidjeti trgovce zbog toga što iskorištavaju ljude", kaže David Bennett, voditelj AAA-inih automobilskih programa. "To zaista samo naglašava potrebu da se ljudi prihvate [na auto kredit] prije odlaska na kupnju automobila. Zatim, ako trgovac može pobijediti tu stopu, možete uštedjeti više novca."

Zastupnici potrošača, međutim, su uznemireni. Weintraub, bivši trgovac automobila sebe, kaže: "Plesu u trgovinama". Predvidio je da se neka obilježja mogu udvostručiti ili čak učetverostručiti.

Dobijte najnižu stopu na auto kredit

Dobivanje trgovca da pokuša pobijediti stopu za koju znate da se kvalificira je jedan od najpametnijih poteza koje kupci automobila mogu napraviti. Dok banke, kreditni sindikati i online zajmodavci imaju konkurentne stope, trgovci automobilima imaju pristup nekim od najnižih stopa, ponekad niže od nula posto.

Međutim, da biste dobili najbolje cijene, kupci automobila trebaju poduzeti korake kako bi se zaštitili od trgovine. Weintraub preporučuje dobivanje odobrenja za auto kredit od nezavisnog zajmodavca jer:

1. Možete pregovarati učinkovitije. S unaprijed odobrenim financiranjem, lako možete izbjeći zajedničku pregovaračku taktiku od strane trgovaca: usredotočujući se samo na mjesečnu uplatu, što olakšava gubitak troškova automobila i uvjete zajma.
2. Postavlja osnovu za vašu kamatnu stopu. Nakon što se dogovori cijena automobila, recite upravitelju financija koje plaćate unaprijed odobrenim zajmom. Zatim, da biste privukli svoju tvrtku, upraviteljica financija često će vas pitati koju kamatnu stopu imate i pokušati ga upoznati ili pobijediti.

Više savjeta o financiranju automobila

Kupci automobila s nižim kreditnim rezultatima, koji možda nisu informirani o njihovoj kreditnoj ili zabrinuti imaju ograničene mogućnosti financiranja, posebno su osjetljivi na kamatne marže u trgovini. Međutim, važno je za sve kupce automobila sljedeće:

• Prijavite se na nekoliko konkurentskih zajmodavaca kako biste pronašli najnižu stopu.
• Obavi prijave za kredite u roku od 14 dana kako bi izbjegli utjecaj višestrukih zahtjeva za tvrdo odobrenje.
• Izbjegavajte uvjete zajma od preko 60 mjeseci za novi automobil i 36 mjeseci za rabljeni automobil. (Možete koristiti kalkulator automatskog zajma kako biste vidjeli kako se uvjeti kredita mijenjaju mjesečno plaćanje i ukupni plaćeni kamate.)
• Pretražite web stranice proizvođača automobila za posudbe s posebnim zajmovima.