Kako parovi mogu kombinirati kreditne račune bez financijske boli

Otvaranje zajedničke kreditne kartice sa svojim dragom znači poduzimanje obveza, bogatijeg ili siromašnijeg, da preuzme i isplati dug kao tim. To može biti komplicirano, pogotovo ako prije niste proveli mnogo vremena o novcu. Pitate se kako možete oženiti svoje kreditne račune bez oštećenja vaših financija? Evo nekoliko koraka koje možete poduzeti, zajedno s nekoliko preporuka za karticu da biste započeli:

1. Razgovarajte o trošenju i spremanju

Prije nego počnete dijeliti račun kreditne kartice ili uzimati zajmove zajedno, sortirate svoje financije. Rasporedite tjedni sastanak sa svojim partnerom kako biste pregledali proračune, kreditne izvještaje i dug. Kada saznate o jednoj potrošnji i osobnim financijskim ciljevima, imat ćete bolju predodžbu o tome što možete očekivati ​​kada dijelite račun za kredit.

2. Postavite osnovna pravila

Važno je biti unaprijed o svojim očekivanjima s vašim značajnim drugim, pogotovo kada su oba vašeg kreditnog rezultata na liniji. Na primjer, dogovorite se da se međusobno savjetujete o naplaćenim kupnjama iznad 100 USD na zajedničku kreditnu karticu, tako da možete biti na istoj stranici o velikoj potrošnji. Razgovarajte o tome što možete učiniti zajedno kako biste povećali svoje kreditne rezultate. Općenito, to znači plaćanje na vrijeme i korištenje manje od 30% vašeg kreditnog ograničenja. Nakon što se slažete o smjernicama za potrošnju, napišite ih i objavite ih gdje ih možete vidjeti.

3. Polako počnite

Pokušajte dijeliti jedan račun kreditne kartice najprije prije skakanja u veću predanost, poput hipoteke, s oba imena na njemu. Na taj način možete izvući sve komunikacijske probleme i smanjiti potencijalnu štetu na kreditnoj ocjeni. Možeš:

• Postanite vlasnici zajedničkih kartica: Kada se vi i vaš partner prijavite za kreditnu karticu zajedno, oboje ste odgovorni za dug koji je prikupljen na tom računu, bez obzira na čiji je bankovni račun povezan. Općenito, izdavatelji ne dopuštaju dodavanje zajedničkih vlasnika kartica na postojeće račune pa ćete vjerojatno morati otvoriti novi račun kako biste preuzeli tu zajedničku odgovornost. Imajte na umu da neki glavni izdavatelji, uključujući Chase, American Express i Capital One, ne nude tu opciju.

• Dodajte svog partnera kao ovlaštenog korisnika: Ako želite dijeliti postojeću karticu s partnerom, možete ga dodati kao ovlašteni korisnik. Vaš S.O. neće biti pravno odgovoran za isplate ako to učinite. No, u nekim će slučajevima izdavatelj prijaviti ovlaštenu korisničku aktivnost na kreditnim izvješćima, a to može pomoći vašem partneru u izgradnji kredita. Za dizanje, neke kartice čak vam daju dodatne nagrade za dijeljenje kredita na ovaj način.

Ako oboje otpustite svoje stanje na vrijeme, otvoreno komunicirate i zadržite svoju potrošnju pod kontrolom, vjerojatno neće previše utjecati na način na koji podijelite svoj kredit. No, ako netko od vas naplati veliki dug i padne na plaćanja, ili ako prekršite, obično je lakše riješiti probleme kada je jedan partner ovlašteni korisnik.

4. Odaberite strategiju kreditne kartice i razgovora

Bez obzira na to kako namjeravate dijeliti svoj kredit, pazite da potražite karticu koja odgovara vašim navikama potrošnje. Primjerice, ako oboje trošite mnogo novca na plin i namirnice, razmislite o dobivanju Blue Cash Everyday® kartice od American Expressa, koja nudi 3% gotovine natrag u američkim supermarketima do 6.000 dolara godišnje u kupnji (onda 1%), zajedno s 2% novčanog iznosa na američkim benzinskim postajama i odabranim robnim kućama u SAD-u, te 1% na svim ostalim kupnjama.

Ili ste se upravo angažirali i želite dobiti kreditnu karticu kako biste zaradili nagrade na svim vašim troškovima vjenčanja i medenog mjeseca. Citi^® Dvostruka gotovinska kartica - Ponuda od 18 mjeseci BT može biti dobra opcija jer vam daje 1% gotovine na svim kupnjama i još 1% natrag kada ih isplatiš.

Također je dobra ideja provjeriti svoje postojeće programe nagrade i podijeliti različite troškove između svojih kartica. S određenim karticama, moći ćete maksimalno povećati svoje nagrade.

5. Prekomjerno komunicirati

Kada je riječ o upravljanju kreditom zajedno, previše komunikacije je bolje od premalo. Ako niste sigurni hoćete li kupiti stolac od $ 90 putem zajedničke kreditne kartice, primjerice, pošaljite partneru brz tekst prije donošenja odluke. A ako je to vaš med, da platite mjesečni račun, dajte mu prijateljski podsjetnik nekoliko dana ranije. Uzimanje vremena za to može vam pomoći da ostanete na vrhu svoje zajedničke financije i spriječili nesporazume.

6. Plan za 'što ako'

Prije odlaska u Splitsville, važno je da razdvojite sve svoje dijeljene račune kako biste izbjegli buduće financijske zamke. Ako imate zajedničku kreditnu karticu, zatvorite račun. Ako ste na popisu svog ex kao ovlaštenog korisnika na jednoj od svojih kartica, uklonite taj naziv s računa. Ako imate bilo kakve zajmove i hipoteke u oba imena, refinance ih što je prije moguće, tako da je samo jedna osoba odgovorna za dugove.

Nije bitno imate li sudačku odluku o podjeli stvari; na kraju, morat ćete obaviti posao i provjeriti jesu li svi ti računi zatvoreni. Ako to ne učinite, mogli biste biti na udici za potrošnju vašeg ex-a, a vaš kredit može pretrpjeti ako se dugovi ne plaćaju na vrijeme.

7. pažljivo posuditi

Kada dijelite kredit, važno je zapamtiti da bi vaša potrošnja mogla utjecati na kreditnu ocjenu vašeg partnera. Budući da je toliko toga na kocki, važnije je nego ikad prije pažljivo proračunati i posuditi samo ono što znate da se možete vratiti. Uz planiranje i komunikaciju, oboje ćete moći izgraditi dobre kreditne rezultate.

Ovaj je članak ažuriran 11. kolovoza 2016. Izvorno objavljen 13. ožujka 2015.

Claire Tsosie je pisac osoblja koji pokriva osobne financije za Investmentmatome , Pratite je na Twitteru 'ideclaire7 i dalje Google+ .