Cash Back vs. Travel: Kako odabrati bonuse kreditne kartice

Odabirom nagrade kreditna kartica znači odabrati stranu u tekućoj raspravi: povrat novca ili pogodnosti za putovanja?

Oba imaju prednosti. Novac je fleksibilan i jednostavan za otkup. Točke ili milja kriju mogućnost plaćenijeg odmora, a ponekad i veću vrijednost nagrađivanja po dolaru. Danas vam neke kartice omogućuju otkupivanje nagrada za gotovinu ili putovanja po istoj vrijednosti. Ali, ako odlučite između dva, to se svodi na vaš stil života - i napor koji ste spremni staviti u.

"Pogledam ga kao," Koliko teško raditi za dobivanje nagrade s vaše kartice? ", Kaže Jim Miller, viši direktor bankarskih usluga u nezavisnoj rejting firmi J.D. Power. "Ako ne želite raditi na njemu, povrat novca je jednostavna odluka. Dobivate dobre nagrade i ne morate se brinuti zbog toga. Ako idete s kilometrima, morat ćete više pažnje posvetiti tome."

Povrat novca

Uz novčanu karticu, nagrade dolaze u dolarima, a ne bodovima ili miljama. Možete iskoristiti nagrade za kredit na izvatku i možda ćete moći iskoristiti za poklon kartice, ček ili izravni polog na bankovni račun.

Zašto to dobiti? Kartice za povrat novca su ulaz za novčanik s niskom razinom održavanja. Većina ne naplaćuje godišnju naknadu, a otkupiteljske nagrade mrtve su jednostavne.

"Nikada se ne varaš. Znate koliko vrijedi jedan dolar ", kaže Miller. To objašnjava, djelomično, zašto su karte tako popularne, kaže on. U anketi "J.D. Power" iz 2017., kartice s programima za povrat novca ostvarile su najviše ocjene zadovoljstva kupaca.

Također nije neuobičajeno vidjeti kartice za novčanu naknadu s velikim uvodnim 0% interesnim promocijama.

Zašto ga preskočite? Budući da malo novčanih kartica naplaćuje godišnju naknadu, njihovi bonusi za prijavu obično su skromni. Ako ste na pragu za ogroman bonus dobrodošlice, to bi mogao biti ubojica. Nedostaju im pogodnosti nekih putnih karata, a često naplaćuju naknade za strance.

Putovati

Putničke kreditne kartice vam daju bodove, milje ili neku drugu valutu nagrade. Dolaze u dva glavna okusa:

• Opće putne karte. To su kartice s bankovnim markama s nagradama koje mogu pokriti niz putnih troškova. Primjer je Capital One® Venture® nagradne kreditne kartice.
• Co-branded kartice. To su kartice označene zračnim linijama ili hotelskim lancem. Obično vam omogućuju otkupivanje nagrada u sklopu jednog programa lojalnosti.

Zašto to dobiti? Za one koji žele izdvojiti nagrade za odmor, putnička kartica može pomoći - i može vam ponuditi dodatne pogodnosti.

Putničke karte privlače pozornost jer "ljudi vole znati da štedi za nešto veće", kaže Mike Abbott, digitalni čelnik Sjeverne Amerike za tvrtku Accenture Financial Services, bankarsku savjetodavnu tvrtku. "Postavljaju cilj, traže nešto u budućnosti."

Određene pogodnosti, kao što su besplatne čekovne torbe ili bonusi za zrakoplovne naknade, mogu nadmašiti godišnje naknade tih kartica. Ove kartice također rijetko naplaćuju naknade za strance.

Zašto ga preskočite? S putničkim karticama s oznakom partnera, vrijednost točke ili milja može varirati ovisno o načinu na koji ga otkupljujete. Zrakoplovi i hoteli također mogu ograničiti dostupnost za nagrađivanje letova i hotelskih boravaka, čime se teže oduzimaju bodovi. S mnogim američkim zrakoplovnim programima, naročito, vrijednost nagrađivanja pala je posljednjih godina.

"Budući da su te programe učinili teže i teže [koristiti], ljudi polako pripisuju im manje vrijednosti i sve više i više vrijednosti za tešku valutu", kaže Abbott o nagradama zrakoplovnih tvrtki u odnosu na gotovinu.

Opće putne karte nude mnogo veću fleksibilnost: Knjiga putovanja, međutim, želite, a zatim koristite nagrade za plaćanje. Ali ako rijetko putujete, oni nisu dobar izbor.

Koje je bolje?

Pri odabiru kartice, budite realni o tome kako ćete ga koristiti. Uz pretpostavku da ne planirate nositi ravnotežu - ili kamatne stope nisu važne - idite na karticu koja nudi visoku stopu povrata i mogućnosti otkupa koje nadopunjuju vaš životni stil.

Putnička kartica je izvrstan izbor ako često putujete i da možete iskoristiti prednosti prednjeg ruba. Kartica za povrat novca, iako, obično je jeftinija i dolazi s raznovrsnijim nagradama. Za mnoge je to jasan pobjednik.