Poslovni zajam čini i ne želi

Kada pokrenete posao, može se činiti da postoji milijun i jedna stvar koju treba razmisliti.

Vrh svijesti za većinu? Kako financirati svoje poslovanje.

Poslovni zajam može biti veliki izvor kapitala, ali može biti teško upravljati bezbroj mogućnosti kredita dostupnim malim poduzetnicima. SBA krediti, konvencionalni bankovni krediti, zajmovi za online radni kapital i zajmovi peer-to-peer samo su neki od vrsta zajmova koje male poduzetnike imaju pravo.

Srećom, kako bi vam bilo lakše, čimbenici koji trebaju paziti da biste bili sigurni da dobivate pravu vrstu zajma i da ne preplatite. U ovom ćete članku navesti pet uputa koje treba imati na umu prilikom traženja poslovnog kredita.

Vidi također: Kako mogu dobiti kredit za posao ako je moja kreditna priča strašna? Ograničite broj kredita za koje se prijavljujete

Kada tek počinjete u potrazi za poslovnim zajmom, može biti primamljivo podnijeti zahtjev za što je moguće više kredita u nadi da će se nešto zadržati. Međutim, takav pristup može naškoditi vašem kreditnom rezultatu, što ga čini teže kvalificirati za zajam.

Svaki put kad se prijavite za poslovni kredit, zajmodavac će provjeriti vašu kreditnu. U nekim slučajevima, kao kod dobivanja inicijalnog citata, zajmodavac će izvršiti mekanu kreditnu povlačenje, što neće utjecati na vašu kreditnu ocjenu.

Međutim, kada pošaljete punu prijavu, zajmodavac će poduzeti teško kreditno povlačenje, To može zacrniti vašu kreditnu ocjenu za nekoliko točaka za svaku aplikaciju.

Najmudriji je pristup prvo saznati različite kriterije kvalifikacije za lenders i

strateški se primjenjivati ​​za dvije ili tri mogućnosti koje ćete najvjerojatnije kvalificirati za Također, obavezno zatražite od vjerovnika o politici kreditne provjere, tako da vas nećete iznenaditi. 2. Razumjeti cijenu zajma

Zajmodavci opisuju cijenu zajma na različite načine. Neki će vam reći kamatnu stopu na zajam, a drugi vam mogu reći ukupan iznos novca koji morate vratiti. Kada zajmodavci opisuju troškove kredita na različite načine, teško je usporediti vaše mogućnosti kredita.

Kako bi olakšali usporedbu kupnje, zatražite od vjerovnika da vam kažete Godišnji postotni iznos (APR) kredita. Travanj, termin koji možda poznajete ako ste kupili kuću ili automobil, je ukupni trošak zajma preko jedne godine, uključujući i naknade. Travanj banke ili SBA kredita kreće se od oko šest do devet posto. To može biti puno veće za alternativne zajmodavce koji osiguravaju brzo financiranje i rad s nižim kreditnim zajmoprimateljima.

Imajte na umu da niski zajam za APR nije nužno bolji od visokog kreditnog razdoblja. Kratkoročni krediti često imaju visok APR, ali budući da se plaćaju brzo, ne plaćate dugotrajnu kamatu. Kao rezultat toga, ukupna količina novca koju morate platiti je relativno niska.

Vidi također: Primjerak poslovnog plana knjižnice

3. Budite oprezni na kazne za plaćanje unaprijed

Dok se na temu troškova, kazne za prijevremenu otplatu mogu biti zamka za neoprezni zajmoprimac.

Naknada za prijevremenu otplatu je naknada koju zajmodavac naplaćuje ako isplatite zajam prije datuma dospijeća. Ako plaćate kredit rano, smanjujete iznos interesa koji zajmodavac zarađuje na kredit, tako da naplaćuju kaznu. Naknada je obično dva do tri posto nepodmirenog iznosa zajma, ili može biti na kliznoj skali, gdje ranije plaćate, to je veća kazna.

Nisu svi krediti imaju kazne za plaćanje unaprijed; na primjer, standardni zajmovi SBA nemaju kazne za prijevremenu otplatu. Kada kupujete kredit, možete također moći pregovarati o uklanjanju ili smanjenju kazne za prijevremenu otplatu. Ako ne, pročitajte fini ispis prije potpisivanja ugovora o zajmu kako biste točno razumjeli koliko će vam se naplatiti za plaćanje unaprijed zajma. 4. Izaberite između kreditne linije i tradicionalnog zajma

Ovisno o vašim poslovnim potrebama,

poslovna kreditna linija može biti bolja opcija od zajma. Zajam je fiksni iznos novca koji vraćate s kamatama u određenom vremenskom razdoblju; kreditna linija je poput kreditne kartice. Dobivate odobrenje za maksimalni iznos novca koji možete pristupiti po potrebi, a vi ga vratiti u određenom vremenskom razdoblju. Prednost je kreditne linije da samo morate platiti kamate na sredstva koja koristite.

Kreditna linija je bolja od zajma u dva glavna slučaja. Ako povremeno trebate kratkoročni obrtni kapital za kupnju zaliha ili pokriti sezonske troškove, kreditna linija vam daje fleksibilnost. Kreditna linija također nudi lijepu sigurnosnu mrežu koja pokriva neočekivane troškove poslovanja. Zajmovi obično rade bolje kada trebate financirati dugoročnu investiciju, kao što je oprema ili nekretnina.

5. Razumjeti koja su imovina u pitanju ako ne možete vratiti zajam

Većina zajmoprimaca neće davati zajam za poslovanje (posebno startup) osim ako je to osigurano kolateralnim, založno pravo ili osobnim jamstvom. Ovo se ne smije uzimati lagano.

Vrijednost osobne i poslovne imovine može biti u pitanju ako ne vratite zajam i razumijete što je na redu. Krediti mogu biti podlogom od posebnih instrumenata osiguranja (npr. imovina, oprema, inventar itd.) ili općim založnim sredstvima na vašoj poslovnoj imovini. Kada zajam podupire određeni kolateral, dajete zajmodavcu pravo da iskoriste tu kolateralu ako ne možete vratiti zajam. Ako je zajam potpomognuti općim založnim sredstvom, zajmodavac može preuzeti bilo koju ili sve poslovne imovine kako bi zadovoljio neplaćeni kredit.

Čak i zajam bez kolaterala ili jamstva može zahtijevati osobno jamstvo. To omogućava vjerovniku da preuzme vašu osobnu imovinu, kao što je vaš dom i automobil, ako niste u mogućnosti vratiti zajam.

Vidi također: 5 razloga za koje ne možete biti kvalificirani za SBA zajam i što učiniti

Bottom line

Ima puno stvari koje treba uzeti u obzir pri pokušaju dobivanja poslovnog kredita, i to može činiti neodoljivima. Slijedeći pet gore navedenih savjeta pomoći će vam da procijenite osnove zajma i izbjegnete napraviti veliku pogrešku, kao što je obećanje vaše kuće kao kolateralna, a da ne razumijete što to znači.

Na kraju, svaki posao je različit, a svako poduzeće treba financirati različite razlozi. Imajući to na umu, najbolje je zatražiti od pouzdanog savjetnika i vašeg vjerovnika sva vaša pitanja prije nego što se obvezuje na zajam.

Poslovni zajam je velika predanost, tako da želite pokriti svoje baze i pobrinuti se da znate upravo ono što dobivate i što plaćate za to.