Ocjena poslovnog kredita 101
Građani tuže banke zbog naknade za obradu kredita
Sadržaj:
- U ovom članku
- Koja je ocjena poslovnog kredita?
- Nabavite besplatnu osobnu kreditnu ocjenu svaki tjedan od Investmentmatomea
- Zašto trebam bodovni rezultat tvrtke?
- Kako se izračunava ocjena poslovnog kredita?
- Dun & Bradstreet poslovne kreditne rezultate
- D & B kreditna izvješća
- Ocjena bodova poslovnog uspjeha
- Kako mogu saznati svoju kreditnu ocjenu?
- Kako zaštititi svoj kredit
- Što je sljedeće?
- Pronađite i usporedite krediti malim poduzećima
- Naučiti kako izgraditi poslovni kredit
- Otkriti koraci za zaštitu vašeg kredita
Ako imate poslovnu kreditnu karticu za svoju tvrtku, vjerojatno imate i poslovne kreditne rezultate - znate li ili ne. Ovi rezultati mogu vam pomoći pri osiguranju boljih uvjeta kada se sljedeći put prijavite za kredit za male tvrtke ili dobiti policu osiguranja za svoju tvrtku.
Evo što trebate znati o rezultatima poslovnih kredita, uključujući gdje ih pronaći i kako ih izgraditi i zaštititi.
U ovom članku
Koja je ocjena poslovnog kredita?
Zašto trebam bodovni rezultat tvrtke? Kako se izračunava ocjena poslovnog kredita? Dun & Bradstreet poslovne kreditne rezultate Equifax poslovne kreditne rezultate Ocjena bodova poslovnog uspjeha Kako mogu saznati svoju kreditnu ocjenu? Kako zaštititi svoj kredit
Ocjena poslovne kreditne kartice slična je osobnoj kreditnoj ocjeni, kao što je vaš FICO rezultat, koji je najpopularniji model bodovanja bodova. Baš kao što FICO rezultat mjeri vašu osobnu kreditnu sposobnost, vaša ocjena poslovnog kredita predstavlja numerički prikaz kreditne sposobnosti vaše tvrtke. Podaci o vašem poslovnom izvješću o kreditnoj kartici koriste se za izradu rezultata, a poslovni zajmodavci to koriste kada razmatraju vašu kreditnu aplikaciju kako bi predvidjeli koliko ćete ih vjerojatno morati pravodobno vratiti. Viši rezultat znači da vaša tvrtka ima povijest plaćanja računa na vrijeme. Evo nekoliko ključnih razlika između osobnih rezultata FICO i poslovnih bodova: raspon:Osobni FICO bodovi kreću se od 300 do 850; poslovne kreditne rezultate općenito se kreću od nula do 100. Izrada on-time plaćanja vjerovnicima je najbolja stvar koju možete učiniti kako bi izgradili dobar poslovni kredit rezultat. Osobni FICO bodovi kreću se od 300 do 850; poslovni kreditni rezultati općenito se kreću od nula do 100. Standardizacija:Zajmodavci za potrošačke kredite uglavnom koriste FICO algoritme za izračunavanje kreditne ocjene. Poslovni algoritmi bodova ne slijede industrijski standard i razlikuju se od ureda do ureda. Podaci: Općenito, izvješća o poslovnim kreditima i rezultati uključuju samo račune koje imate pod nazivom vaše tvrtke, a ne osobne račune. Međutim, mnogi maloprodajni zajmodavci i izdavatelji kreditnih kartica i dalje razmatraju vaš osobni kredit pri produljenju uvjeta. Pristup: Imate pravo na besplatno osobno kreditno izvješće od svake od tri glavne agencije za potrošačke kredite - TransUnion, Equifax i Experian - jednom svakih 12 mjeseci, a možete dobiti svoje osobne rezultate FICO besplatno od nekoliko izdavatelja kreditnih kartica. Ne tako za poslovni kredit. Morat ćete platiti da biste vidjeli izvješće o kreditnoj sposobnosti tvrtke i rezultate u tri glavne poslovne kreditne agencije, Dun & Bradstreet, Experian i Equifax. Privatnost: Samo vi i neke odabrane stranke imaju pravo vidjeti vaše osobne kreditne izvještaje. Ali s poslovnim kreditnim izvješćima sve su informacije javne, a informacije o drugim tvrtkama možete dobiti sve dok plaćate. Ako vaša tvrtka samo napušta tlo, vjerojatno upotrebljavate svoj osobni kredit za zaduživanje. Ako se stvari događaju glatko, možda se pitate zašto je potrebno uspostaviti zasebni kredit za vašu tvrtku. Dobivanje sredstava može biti lakše: Utvrđivanje čvrste poslovne kreditne rezultat može povećati vaše šanse za slijetanje malih poslovnih kredita ili kreditne linije po povoljnim uvjetima. Cijene osiguranja mogu biti niže: Kako vaše poslovanje raste, osiguranje da bi moglo biti skupo. Visoka stopa poslovnih bodova može pomoći u održavanju stope niže stope. Poslovne i osobne financije su odvojene: Izrada kreditnog profila za svoju tvrtku dodaje sloj razdvajanja između vaše tvrtke i vaših osobnih financija. Održavanje Vaših financijskih sredstava olakšava praćenje poslovnih troškova za porezne svrhe. Povećanje snage posuđivanja: Snažan poslovni kredit može vam pomoći da dobijete veće iznose financiranja. Svaka od tri glavne poslovne kreditne agencije, Dun & Bradstreet, Equifax i Experian, ima svoju metodu određivanja kreditne sposobnosti vaše tvrtke. Postoji nekoliko drugih agencija za izvješćivanje o poslovnim kreditima, ali zbog ovog članka usredotočit ćemo se na one velike. Prilikom narudžbe izvješća o poslovnom kreditu, zapamtite ove dvije stvari: Dun & Bradstreet mjeri rizik tvrtke koristeći Paydex rezultat, u rasponu od nula do 100.Ovaj se broj temelji na podacima o plaćanju koji su prijavljeni ili u uredu ili tvrtkama koje prikupljaju podatke koji su u partnerstvu s uredom. Uz to, "komercijalni kreditni rezultat" i "financijski rezultat stresa", pomaže zajmodavcima odlučiti hoće li vam pružiti kredit i koliko. Osiguravajuće tvrtke također mogu koristiti rezultat za postavljanje vaših premija, a može pomoći zemljoposjednicima odrediti hoće li vas odvesti na posao kao stanar, prema Dun & Bradstreetu. Dun & Bradstreet mjeri rizik tvrtke koristeći Paydex rezultat, u rasponu od nula do 100. Da biste dobili Paydex broj, morate se prijaviti za DUNS broj putem Dun & Bradstreetove web stranice, koja je besplatna, a ured mora imati zapise o vašim isplatama s najmanje četiri dobavljača. Da biste povećali svoj Paydex rezultat, Dun & Bradstreet preporučuje otplatu dugova na vrijeme ili prije vremena, te potičući dobavljače i dobavljače da prijave pozitivnu povijest plaćanja. U izvješću o kreditnoj kartici D & B vidjet ćete i podatke o komercijalnom kreditnom računu i rezultatima financijskog stresa. Komercijalni kreditni rezultat predviđa vjerojatnost zakašnjelog plaćanja na računima u idućoj godini. Rezultat se kreće od 101 do 670, s nižim rezultatom koji predstavlja veću vjerojatnost delinkvencije. Rezultat financijskog stresa predviđa vjerojatnost neuspjeha poslovanja u narednih 12 mjeseci. Poslovni neuspjeh znači da neplaćeni zajam podmiruje vjerovnici ili posao prestaje s radom bez plaćanja kredita u cijelosti. Rezultat se kreće od 1,001 do 1,610, a niži brojevi daju tvrtkama veću vjerojatnost financijskog stresa. Evo što izgleda Dun & Bradstreet poslovno izvješće o kreditima. Equifax poslovne kreditne rezultate Equifax nudi tri različite procjene za poslovne subjekte na svojim poslovnim kreditnim izvješćima: indeks plaćanja, rezultat kreditnog rizika i rezultat poslovne neuspjeha. Equifax nudi tri različite procjene za tvrtke: indeks plaćanja, rezultat kreditnog rizika i rezultat poslovne neuspjeha. Kao i Paydexov rezultat, Equifaxov "indeks plaćanja" mjeren na skali od nula do 100, odražava koliko je plaćanja vaše tvrtke izvršeno na vrijeme i predstavlja podatke dobavljača i vjerovnika. Nije namijenjeno predvidjeti buduće ponašanje, međutim, kaže Tonya James, potpredsjednik Equifaxa za upravljanje proizvodima. To je ono za što su ostala dva rezultata. "Ocjena poslovnog kreditnog rizika" gleda na vjerojatnost da vaše poslovanje postane ozbiljno delinkventno na plaćanjima. Bodovi se kreću od 101 do 992, mjereći sljedeće: "Ocjena poslovnih neuspjeha" mjeri vjerojatnost zatvaranja vašeg poslovanja u roku od 12 mjeseci. To se kreće od 1.000 do 1.610, s nižim rezultatom koji ukazuje na veću vjerojatnost neuspjeha poslovanja. Ona procjenjuje ove stvari: Za ocjenu kreditnog rizika i rezultat poslovne neuspjeha, ocjena od nule ukazuje na stečaj. Evo kako izgleda izvješće o poslovnim kreditima tvrtke Equifax.
Experian nudi proizvod koji se zove CreditScore izvješće, koji uključuje bodove za poslovni kredit kao i druge informacije, kao što su trendovi plaćanja, povijest računa i javne evidencije. Provjeravanje ovih informacija redovito vam može pomoći da utvrdite načine na koje možete graditi kredit svoje tvrtke, kaže Brian Ward, viši direktor integriranog marketinga na Experianu. U rasponu od nula do 100, Experian bodovi poslovnih bodova … uzimaju u obzir više čimbenika, a ne samo povijest plaćanja. U rasponu od nula do 100, Experian bodovi poslovnih kredita razlikuju se od Dun & Bradstreetovog Paydexovog rezultata i Equifaxovog indeksa plaćanja jer uzimaju u obzir više čimbenika, a ne samo povijest plaćanja. Experian izračunava vašu kreditnu karticu prikupljanjem kreditnih podataka od vaših dobavljača i zajmodavaca, pravnih podnesaka s lokalnih, županijskih i državnih sudova i pozadinske informacije tvrtke iz neovisnih izvora kao što su javni zapisi i agencije za prikupljanje podataka. To utječe na vašu poslovnu kreditnu povijest, kao što su stanja na nepodmirenim kreditima i navike plaćanja, bez obzira na to imate li pravo, sudske odluke ili stečajeve u vezi s vašom tvrtkom i veličinu i dob vašeg poslovanja. Općenito, čak i male tvrtke koje koriste odgovorno kreditno će biti dodijeljene srednje niske rizike, dok dobro uspostavljene tvrtke s čvrste kreditne povijesti imat će lakše vrijeme postizanja niskorizične ocjene. Evo kako izgleda izvješće o poslovnom kreditiranju Experian.
Kao što je prethodno navedeno, izvješća o poslovnim kreditima i rezultati nisu besplatni, čak i ako ste vlasnik tvrtke.Ipak, dobro je provjeriti ta izvješća jednom godišnje, tako da znate kako se uspoređujete s drugim zajmoprimateljima - pogotovo ako planirate podnijeti zahtjev za kratkoročni kredit za male tvrtke. Evo gdje ih možete pronaći:
Glavni kreditni ured Equifax doživio je ogromnu povredu podataka u 2017. godini, otkrivajući osobne podatke poput rođendana i brojeva socijalnog osiguranja od više od 145 milijuna američkih potrošača. Lopovi su također ukrali brojeve kreditnih kartica za oko 209.000 potrošača SAD-a, prema Equifaxu. I mala poduzeća su bila pogođena. Neki su iskusni financijski gubici nakon kršenja i tužili su tvrtku Equifax, prema časopisu National Law Journal. Povreda podataka može otežati dobivanje financijskih sredstava vlasnicima tvrtki jer većina poslovnih zajmoprimaca uzima u obzir kreditnu sposobnost vlasnika tvrtke. Povreda podataka može otežati dobivanje financijskih sredstava vlasnicima tvrtki jer zajmodavci uzimaju u obzir kreditnu sposobnost vlasnika. Važno je zaštititi sebe. Vlasnici tvrtki mogu saznati jesu li njihovi osobni podaci izloženi posjetom web stranice tvrtke Equifax. Kliknite vezu na kojoj piše "Imam utjecaja?" Od tamo ćete morati navesti svoje prezime i posljednje šest znamenaka vašeg broja socijalne sigurnosti da biste vidjeli jesu li na to utjecao prekršaj. Ako ste pogođeni, Savezna trgovinska komisija preporučuje da razmislite o zamrzavanju osobnih kredita s tri glavne kreditne agencije. FTC kaže kako će to otežati da netko otvori novi račun u vaše ime. Ako ne želite zaleđivati vašu kreditnu karticu, možete postaviti upozorenje o prijevari na svoj kredit, što potencijalnim vjerovnicima potiče da potvrdite vaš identitet prije nego što izdate kredit na svoje ime. Morat ćete kontaktirati jednu od tri ureda da to učinite. Kreditno zamrzavanje obično košta malu naknadu, no Equifax besplatno nudi do 31. siječnja 2018. godine. Čak i ako vam kršenje nije bilo pogođeno, važno je redovito pratiti izvješća o bonitetima za svaku aktivnost koja izgleda nepošteno. Imate pravo dobiti besplatnu kopiju svojih kreditnih izvješća svakih 12 mjeseci od svake od tri glavne kreditne agencije, na AnnualCreditReport.com. Prilikom praćenja vašeg kredita potražite nove račune koje niste otvorili, upite za kreditne zahtjeve koji se ne podudaraju s vašim kreditnim aplikacijama ili bilancama koje ne odgovaraju vašim izjavama. Ažurirano 6. listopada 2017. Slika putem iStock. Koja je ocjena poslovnog kredita?
Nabavite besplatnu osobnu kreditnu ocjenu svaki tjedan od Investmentmatomea
Zašto trebam bodovni rezultat tvrtke?
Kako se izračunava ocjena poslovnog kredita?
Povratak na vrh
Dun & Bradstreet poslovne kreditne rezultate
D & B kreditna izvješća
Ocjena bodova poslovnog uspjeha
Kako mogu saznati svoju kreditnu ocjenu?
Kreditni ured
Cijena za kreditno izvješće
Gdje naručiti
uključuje
Dun & Bradstreet
$61.99
Dun & Bradstreet web stranicu
Equifax
$99.95
Equifax web stranica
experian
$39.95
Experian web stranicu
Kako zaštititi svoj kredit
Što je sljedeće?
Steve Nicastro je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.
Pronađite i usporedite krediti malim poduzećima
Naučiti kako izgraditi poslovni kredit
Otkriti koraci za zaštitu vašeg kredita
