Za financijski plan, potrošit ćete novac - i vrijeme

Michael Chamberlain

Saznajte više o Michaelu na Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika

Na površini je trošak financijskog plana jednostavan: obično između $ 2.000 i $ 4.000, ovisno o njegovoj složenosti i mjestu gdje živite.

No, kopajte se dublje i vidjet ćete da uspjeh plana također ovisi o tome da trošite vrijeme da ga implementirate.

Razmislite o slučaju mladog liječnika koji je nedavno došao u moj ured i raspitivao o financijskom planu. Njegova primarna pitanja bila su novčani tijek s poreznim razmatranjima, dugom i investicijskim savjetima. Predložio sam da će također trebati pregled osiguranja i planiranje nekretnina, budući da nije imao. Na kraju našeg upoznatog sastanka, kolege i ja smo citirali naknadu za financijski plan i što bi to moglo uključiti. Odlučio je raditi s nama.

Zatim smo imali sastanak za postavljanje ciljeva i prikupili njegove relevantne financijske dokumente kao što su njegova porezna prijava, investicijske izjave, izvješća o dugovima i još mnogo toga. Pružali smo pitanja o toleranciji na rizik i detaljnije razgovarali o kratkoročnim i dugoročnim ciljevima. Zatim je održan prijelazni sastanak na kojem smo pregledali njegove ciljeve - kako bismo bili sigurni da ih ispravno rangiraju - njegove rezultate tolerancije na rizik i njegovu investicijsku analizu.

Nekoliko tjedana kasnije imali smo sastanak za isporuku plana, gdje smo pregledali preporuke u svim područjima svog financijskog plana. Uzeo je kućicu za vezivanje kako bi pregledao i počeo provoditi plan.

Vratio se za mjesec dana za sastanak o napretku. Napravio je neke napore na našem popisu preporuka, ali ne onoliko koliko sam se nadao. Na kraju tog sastanka rekao mi je: "Bili ste vrlo jasni što će plan stajati u dolarima. Ono što nisam znala bilo je vrijeme kada bih prikupio podatke na kojima se planira, sastati se s vama, čitati i proučavati vaše preporuke, a zatim ih konačno provesti."

Bio je točan: Trošak vremena i novca za donošenje financijskog plana koji će vam zaista pomoći. Osam mjeseci kasnije primio sam poruku od liječnika, obavijestivši me da je popunio sve preporuke. Na kraju je rekao da je ukupni trošak, u smislu dolara i vremena, bio isplativ.

Čuvajte se dodatnih troškova

Imajte na umu da s nekim pružateljima financijskih usluga može doći do velikih dodatnih troškova u obliku naknada ili provizije. To bi također moglo biti sukob interesa ako vaš savjetnik preporučuje proizvode koji mu više plaćaju, a ne one koji vam najbolje odgovaraju. Stoga budite sigurni da točno znate koje su naknade uključene kada počnete raditi s savjetnikom.

Dok su moje preporuke u planu liječnika bile određene promjene u njegovim osiguravajućim i investicijskim fondovima, nisam mu prodao niti jedan plan pokrivanja koji sam preporučio, niti sam mu prodao investicijske proizvode koji je trebao. To je zato što sam savjetnik samo za naknadu. Želim da moji klijenti znaju da nemam interesa za provedbu osiguranja ili investicijskog dijela plana.

To nije slučaj za savjetnike koji pružaju i plan naknade, a zatim vam prodaju i investicije ili proizvode osiguranja. Prečesto preporuke za osiguranje od strane onih koji prodaju proizvode također uključuju sve više i veće politike od onoga što bih preporučio. Čudna je činjenica da povjerenstvo može navesti preporuke plana, a ne ono što je najbolje za klijenta.

Kada tražite financijski plan, budite sigurni da koristite usluge Certified Financial Planner i da planer ne prodaje nikakve proizvode. Da biste pronašli takve savjetnike u vašoj blizini, kontaktirajte Garrett Planning Network ili Nacionalnu udrugu osobnih financijskih savjetnika.

Slika putem iStock.