Profil Wealthfront: Ulaganje u dugoročno

Adam Nash, COO Wealthfront

Dobro ulaganje za dugoročno zahtijeva da obratite pozornost na tri jednostavne odluke i zatim primijenite mnogo strpljenja. Pravedan o svakom akademiku koji je studirao ulaganje će vam reći da ste najvjerojatnije maksimizirajući svoj rizik prilagođen vraća ako smanjite troškove, diversificirati vaš portfelj i smanjivanje poreza:

1. Niska pristojba. Najveći povlačenjem portfelja i dalje su visoke naknade. Morate biti na oprezu za skupe provizije, naknade za fond i naknade za savjetnike. Savjetodavna naknada od 1-2% možda neće zvučati kao puno, ali na tržištu s 5-6%, možda ćete odustati od više od jedne trećine ukupnih dobitaka na naknade. Napredak u tehnologiji sada omogućuje pronalaženje zanimljivih usluga upravljanja investicijama s nulte provizije i ukupne naknade i ispod 0,5%

2. Diversifikacija i ponovno balansiranje. Akademska se istraživanja ponovo dokazala da diversificirani portfelj nudi vrhunski nadoknadivi rizik u portfelju koji se sastoji samo od dionica ili nekoliko vrsta imovine. Moglo bi biti protutuživo intuitivno, ali diverzificirani portfelj najbolje funkcionira kada se automatski rebalansi, što znači prodavanje vaših pobjednika i kupovanje više od vaših gubitnika. Dostupnost low-cost pasivnih ETF-ova u širokom rasponu klasa imovine i tržišta sada omogućuje da usluga koja se temelji na softveru optimalno upravlja raznovrsnim i rebalansiranim portfeljem.

3. Porezna učinkovitost i smanjenje poreznih prihoda. Benjamin Franklin slavno je navodio smrt i poreze kao jedine dvije stvari koje su sigurne u ovom svijetu. Previše investitora, međutim, donose odluke o ulaganju bez uzimanja poreza u obzir. Porezi se mogu umanjiti ulaganjem u pasivne indeksne fondove i uzimajući u obzir stopu kojom se oporezuju različite klase imovine prilikom odabira raspodjele vašeg oporezivog računa i računa odgođenog odgoja za umirovljenje. Ono što je najvažnije, najsofisticiranije usluge kontinuirano će sakupljati porezne gubitke, a istodobno održavati rizik i vratiti karakteristike vašeg portfelja. Smanjenje poreznih gubitaka može vam uštedjeti najmanje 1% vaše vrijednosti portfelja svake godine na vašem poreznom računu.

Postavite se za uspjeh

Nije dovoljno samo dobiti ta obilježja. Kao pojedinci, istraživanje ponašanja financija pokazuje da nismo uvijek racionalni s novcem. Brojne studije pokazuju da pojedini investitori ne ulažu dok se financijska tržišta rastu, a zatim prodaju kad padnu. Prema DALBAR-u, ova vrsta ponašanja dovodi prosječnog investitora da napusti čak 4% na stolu svake godine.

Uspješni ulagači se bore s osnovnim ljudskim instinktima na vrijeme na tržištu (što se ponovo dokazalo da nije moguće na dosljednoj osnovi), a umjesto toga odluče stalno i dosljedno uložiti dodatne uštede u svoj investicijski portfelj u dobrim vremenima i lošim.

Wealthfront rješenje

Wealthfront može obraditi oporezive račune, IRA i 401 (k) prebacivanje. Wealthfront je najveći i najbrže rastući softverski financijski savjetnik. Naša je misija pružiti pristup istim visokokvalitetnim financijskim savjetima koje nude glavne financijske institucije i upravitelji privatnog bogatstva, poput skupljanja poreznih gubitaka, bez visokih minimalnih troškova ili troškova.

Naša usluga upravlja vam personaliziranim računom za online ulaganja koji je u potpunosti raznolik i povremeno restriktivan - sve s minimalnim minimalnim iznosom od 5.000 USD. Vaše prvih 10.000 dolara upravlja besplatno, a računi s više od 100.000 dolara dobivaju automatizirano, neprekidno prikupljanje poreznih gubitaka bez ikakve dodatne naplate. Usluga Wealthfront-a je bez provizije, a naplaćuje se samo 0,25% za iznose iznad 10.000 USD.

• Možete saznati više o ponuđenim uslugama i prijaviti se na Wealthfront.com.