Zašto je studentska kriza duga otežala crnima zajmoprimaca

U studentskoj dug krizu, crni borrowers uzeti najteži hit.

Oni posuđuju po višoj stopi od bilo koje druge skupine: 87% crnih studenata posudilo je savezne zajmove u usporedbi s 65% latino učenika i 60% bijelih studenata, prema analizi vladinih podataka od strane Centra za američki napredak, javne politike think tank.

I imat će veću vjerojatnost da će im se zadužiti od ostalih grupa, što može dugoročno pogoditi kreditne rezultate. Gotovo polovica svih crnih studenata koji su se upisali u razdoblju 2003.-2004. Godine propustila je barem jedan zajam u narednih 12 godina, u usporedbi s 1 u 5 bijelaca u istom vremenskom razdoblju, prema analizi Robert Kelchen, docenta visokog obrazovanja na Sveučilištu Seton Hall.

Zadano je na savezne zajmove nakon devet mjeseci propuštenih plaćanja. Zajmoprimci mogu biti tuženi ili progonjeni od strane sakupljača dugova; vlada može ukrasiti svoje plaće; i oni gube priliku smanjiti ili obustaviti plaćanja, opcije i dalje dostupne onima koji nisu zadali.

No, veći dug ne govori cijelu priču o tome zašto su studenti crnačkih studentskih zajmova zadani. Stručnjaci kažu da, iako postoje socijalni i ekonomski izazovi koji crnačkim dužnikima pružaju veće šanse za propuštanje, postoje i strategije koje studenti mogu koristiti za smanjenje tog rizika.

Prepreke za crne studente

Imaju manje generacijsko bogatstvo.Socijalne i radne nejednakosti dovele su do manje akumuliranog bogatstva - domaćeg kapitala, ulaganja i štednje - među crnim obiteljima u usporedbi s bijelim obiteljima, prema Institutu za ekonomsku politiku. U 2013. godini, bijele obitelji u istraživanju EPI imale su medijsko bogatstvo od 134.230 dolara u usporedbi s medijanom od 11.030 dolara među crnim obiteljima. To znači da crni učenici imaju manje izvora iz džepa za plaćanje fakulteta, što dovodi do više zaduživanja.

Možda su prvi u svojoj obitelji ići na fakultet. Prema američkom Ministarstvu obrazovanja, 1 od 7 crnih učenika prvi je u svojoj obitelji da ide na koledž. Roditelji učenika prve generacije možda nemaju štednju, planiranje iskustva ili poznavanje sredstava za financijsku pomoć koja žive obitelji s dugom koledžom.

"Roditelji žele učiniti sve što mogu kako bi podržali svoje dijete, a oni znaju da je moć obrazovanja igrač mjenjača", kaže Harry L. Williams, predsjednik i izvršni direktor fonda Thurgood Marshall College. "Kad se njihovo dijete prizna na sveučilište, možda je prvi put da dobiju jasan uvid u ono što će koštati."

Vjerojatnije je da će pohađati for-profit fakultete. Neprofitni fakultetski sektor poznat je po svojim visokim stopama neplaćanja: prosječno 52% za sve studente, a 67% za crne zajmoprimce, prema izvješću Institucije Brookings Instituta iz 1988. godine, Judith Scott-Clayton, izvanrednog profesora ekonomije i obrazovanja na Učiteljskom fakultetu Sveučilišta Columbia.

Vjerojatnije je da će se upisati na diplomske programe. Među fakultetima, crni učenici najvjerojatnije će se upisati u diplomu, prema Urban Institutu. Jedan od razloga za veće pohađanje, kažu stručnjaci, jest da crni diplomaci imaju teže vrijeme u pronalaženju dobro plaćenih poslova i okreću se na diplomskoj školi kako bi poboljšali rezultate postgrada. Ali više školovanja jednako je više duga, a studentima poslijediplomskog studija dozvoljeno je puno više posuditi u saveznim zajmovima nego što ih se dobije.

Vjerojatnije je da će napustiti. Studije pokazuju visoku korelaciju između zadanih i ne završavaju stupanj. Crni studenti završavaju fakultet rjeđe od svih ostalih rasnih ili etničkih skupina, izjavio je Nacionalni centar za istraživanje škola za studente.

Oni čine manje novca nakon diplome. Među onima koji završavaju koledž, crni nositelji stupnja prvostupnika zadani su pet puta češće od bijelih nositelja stupnjeva bachelora. Čak i češće zanemaruju studentske studente koji ne završavaju diplomu.

"Mislimo da ne trebamo brinuti o diplomantima, oni uglavnom rade dobro - ali ta priča nije slučaj kod maturanata s crnim kolegama", kaže Scott-Clayton. Kaže da su najčešći uzroci lošijih rezultata na tržištu rada.

Afroamerikanci plaćaju manje od bijelaca s istom razinom obrazovanja, bez obzira na razinu koja se uspoređuje, prema Institutu za ekonomsku politiku. Crni maturanti zarađuju prosječno 25,77 dolara po satu u usporedbi s bijelim studentima koji prosječno iznose 31,83 dolara po satu. Niža zarada čini otplatu duga izazovnima, osobito ako studenti imaju privatni dug ili ne znaju o opcijama otplate dohotka za federalne kredite.

Što zajmoprimci mogu učiniti kako bi se izbjeglo zadano

Promjena načina na koji crni zajmoprimatelji plaćaju za koledž i otplatu duga može pomoći u smanjenju zadanih vrijednosti, kažu stručnjaci. Evo kako.

Dobiti besplatno novac na prvom mjestu. Slanje besplatne aplikacije za Federal Student Aid, ili FAFSA, za pristup saveznim Pell grantovima, stipendijama i studiranju rada. Također možete tražiti druge stipendije temeljene na zaslugama i potrebama, od kojih su mnoge isključivo za crne studente.

Na Sveučilištu Tuskegee, povijesno crnoj školi u Alabami, studenti se savjetuju da će maksimalno iskoristiti saveznu pomoć prije nego što preuzmu zajmove.Ali, budući da je to privatna škola, studenti obično trebaju više od Pell Grantova kako bi zadovoljili sveukupne troškove, kaže Advergus James Jr., izvršni direktor za studentske financijske usluge u školi.

Odaberite savezne kredite prije privatnog. Privatni studentski krediti obično nose veće kamatne stope od saveznih kredita i imaju manje mogućnosti otplate i oprosta.

Odaberite pravi plan otplate. Postoji osam različitih planova za savezne studentske zajmove, uključujući četiri koja se temelje na vašoj razini prihoda. Dohodak isplaćenih planova smanjiti mjesečne uplate, ali produžiti vaš zajam pojam. Mogli biste platiti samo $ 0 ako se kvalificirate.

Neka vaš pomoćnik za zajam pomogne. Ako imate poteškoća s ispunjavanjem mjesečnih uplata, nemojte se bojati da se obratite svojem serviseru, savjetuje David Evans, savjetnik za duga na sveučilištu Florida A & M, povijesno crnom sveučilištu.

"Naglašavamo komunikaciju s pružateljima usluga zajma; pomaže u ublažavanju napetosti ili brige o tome da mora napraviti promjenu ", kaže Evans.

Poslužitelj kredita može vam pomoći da se prebacite na plan isplate s temeljem prihoda ili pregledate mogućnosti opstanka koja mogu pauzirati plaćanja do jedne godine na savezne zajmove.

Nemojte zanemariti problem. Propuštena uplata započinje odbrojavanje od 270 dana do zadanog. Nakon što zadano izgubite opcije tjelesne ili novog plana plaćanja. No, možete vratiti pristup tim pogodnostima radeći s vašim serviserom kako biste dobili zajmove izvan zadanih postavki.