Annuitization Definition & Example

Što je to:

Annuitization je akt pokretanja niza plaćanja, obično iz anuiteta. (primjer):

Anuitet je ugovor kojim investitor daje paušalnu isplatu osiguravajućoj tvrtki, banci ili drugoj financijskoj instituciji koja zauzvrat pristaje dati investitoru veću paušalnu uplatu u budućnost ili niz zajamčenih plaćanja. Čin primanja niza uplata naziva se annuitizacija.

Kada dođe do annuitizacije, vlasnik rente obično započinje primati isplate nakon isteka razdoblja predaje i investitora najmanje 59 godina. Razdoblje predaje je vrijeme (obično oko sedam do deset godina) tijekom kojeg investitor mora zadržati sve ili minimalni dio novca na računu ili licitaciji za predaju, jednaku postotku (obično oko 10%) iznosa povlačenja.

Annuitizacija obično nije potrebna; Umjesto toga, ulagači mogu jednostavno izvršiti povlačenje kad im je potrebna novac.

Zašto je to:

Veličina izvornog ulaganja, ugovorni uvjeti renta i kamatnih stopa određuju kako (i ponekad) dolazi do annuitizacije. Na primjer, neposredne anuitete (koje se nazivaju i jednokratne mirovine ili SPIA-i) odmah se anuiziraju (u roku od jedne godine od kupnje). To znači da investitor počinje primati uplate čim kupi anuitet i nastavlja primati dok ne umre. Vlasnik odriče sve zahtjeve za početno ulaganje, ali to znaći da će imati mjesečni novčani tijek za život (stopa povrata na te anuitete ovisi o tome koliko dugo investitor živi). S druge strane, anuitizacija za odgođene anuitete može se dogoditi na neki budući datum. Većina isplata mirovina prestaje nakon smrti nagrađivanja (to je ono što ih razlikuje od redovitih polica životnog osiguranja, koje uglavnom plaćaju korisniku nakon smrti osiguranika).