Naknade ne podučavaju djecu o novcu - to činite

Mnogi roditelji kažu da osjećaju krivnju zbog dopuštenja.

Nisu konzistentni kada i kako djeci daju novac. Pitaju se trebaju li se doplatci vezati za sitnice. Čak i kako izlučuju novac može biti problem. Novac je najlakši, ali mnogo onoga što djeca žele kupiti - preuzimanja omiljene emisije, igračka na Amazonu, područje u Minecraftu - zahtijeva plastiku.

Koristio sam našu kćer kao zamorac za testiranje svih vrsta sustava i aplikacija za doplatke, počevši od kada je imala samo 3.

Počeli smo s podijeljenim pragovima koje su imale odjeljke za potrošnju, spremanje i dijeljenje. (Money Savvy Svinje i Mjesec Jar su dvije opcije). Premjestili smo se na aplikacije kada se više njenih kupnji preselilo na internet. Koristili smo iAllowance; ostali pratitelji uključuju Bankaroo, PiggyBot i Allowance & Chores Bot.

Ali onda je sletjela na stalni kupac za svoj posao koji se brinuo za kućne ljubimce, a 13 je bio dovoljno star da ima svoj bankovni račun. Sada zaradi i upravlja vlastitim džeparcem. Koristi račune za kupnju iTunes i Amazon, jer zahtijevaju kreditnu karticu, ali sam jednom mjesečno prenio novac s njezinog računa na naš.

Usput, naučila je napraviti izbore, odgoditi zadovoljstvo i uštedjeti za stvarima koje je željela, uključujući i prijenosno računalo. Ipak nisam siguran da možemo odobriti doplatak.

Istraživanja pokazuju da je ponašanje roditelja - primjer koji je postavio - i rasprave koje imaju s djecom o novcu mnogo važnijima u oblikovanju budućeg financijskog zdravlja.

Gledajte što radite

Jedna studija iz 2015. za Zavod za financijsku zaštitu potrošača, koja je pregledala istraživanje u razvojnoj psihologiji, obrazovanju i potrošačkoj znanosti, otkrila je da su roditelji "ključni" u poticanju financijskog blagostanja u djece.

Roditelji ne moraju biti stručnjaci za novac kako bi razgovarali o važnosti odgođenog zadovoljenja ili razlika između želja i potreba, kaže istraživačica izvješća Elizabeth Odders-White, izvanredni profesor financija na Sveučilištu Wisconsin u Madisonu.

"Ne morate sjesti i napraviti složene financijske izračune s djecom", kaže Odders-White. "Samo trebate razgovarati o odlukama koje već stvarate. "Moramo to kupiti, želimo to kupiti."

Vaše se ponašanje također računa. Nedavna anketa T. Rowe Price pokazala je da su roditelji imali barem tri vrste štednih računa - na primjer, hitni fond, kolektivni fond i račun za umirovljenje - njihova djeca:

• imaju veću vjerojatnost da imaju uštede vlastitog
• manje je vjerojatno da će potrošiti novac čim ga dobiju
• manje vjerojatno da su lagali svoje roditelje o tome kako su potrošili novac

Nasuprot tome, roditelji koji su imali više od 5000 dolara u kreditnoj kartici imali su veću vjerojatnost da će imati djecu koja su potrošila novac čim ih primi. Njihova djeca su također vjerojatnije očekivala od roditelja da ih kupuju ono što žele.

"Vaša djeca primjećuju vaše ponašanje i to se trlja", kaže Roger Young, viši financijski planer za T. Rowe Price (i otac tri tinejdžera).

To je razgovor, a ne novac

Doprinosi, za razliku od toga, čini se da su mnogo manje učinkoviti alat za podučavanje pozitivnih financijskih ponašanja. Bezuvjetni doplatci - oni koji nisu vezani za poslove - mogu biti najgori.

Zadaci zasigurno pridonose razvoju dječjeg karaktera i budućem karijernom uspjehu, prema raznim studijama Sveučilišta Harvard i University of Minnesota. Neki stručnjaci za ponašanje djeteta kažu da bi radnje trebale biti neplaćene kako bi se naučilo važnost doprinosa obitelji.

No stručnjak za financijsku pismenost Lewis Mandell pronašao je svoje vlastite studije i recenzije drugih istraživanja da djeca koja primaju dodatke za ne-žice znaju mnogo manje od drugih o spašavanju, trošenju i kreditiranju, a imali su i lošu radnu etiku.

Vrijednost doplatka proizlazi iz interakcije između roditelja i djeteta o financijskim pitanjima, kaže Mandell. Kada plaćate za poslove, roditelj mora pratiti hoće li posao biti gotov, a plaćanje je vrsta povratnih informacija. Kada nema doplataka, dijete mora pokrenuti i opravdati zahtjeve za gotovinom, što dovodi do rasprave o novcu.

Bez tih interakcija, doplatak postaje pravo koje podrazumijeva da se novac ne mora zaraditi ili upravljati, kaže Mandell.

Dakle, ako svojoj djeci dajete doplatak, objasnite pravila (kao što je "kad je nestala, nema") i pitaju se što oni uče ("Jeste li zadovoljni onim što ste kupili?" Ili "Što želite spremiti do sljedećeg kupnje? ").

Ako se odlučite na naknadu - ili zaboravite predati polovicu vremena - trebali biste još govoriti o spašavanju, stvaranju izbora, planiranju za budućnost.

I ne zaustavljaj se. Čak iu mladu odraslu dob, vaša djeca obratite pažnju, kaže istraživač Odders-White.

"Oni čine neke od svojih prvih neovisnih odluka, ali još uvijek gledaju na svoje roditelje za savjet", kaže ona.

Liz Weston je ovlašteni financijski planer i kolumnist u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije i autor "Vaše kreditne ocjene". E-mail: [email protected]. Twitter: @ lizweston.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.