Nova opcija za zajmoprimce zajma za plaćanje

Zajmoprimci u Kaliforniji i Teksasu koji traže brze gotovine imaju novu mogućnost: bazu podataka o alternativnim cijenama s visokim kamatama na payday kredite.

Baza podataka, koju je izradio Investmentmatome i pretraživao poštanskim brojem, navodi više od trideset društvenih organizacija koje pružaju financijsku pomoć zajmoprimatima u obliku zajmova ili potpora za male dolare. Krediti kreću se od nekoliko stotina do tisuća dolara, obično bez ikakvog interesa.

Ideja je proizašla iz želje usmjeravanja zajmoprimaca daleko od susjedstva payday zajma ili trgovine autodizukom i prema sigurnijoj alternativi, kaže James Zhang, koji vodi Investmentmatomeov tim za potrošačke kredite i dugove i predvodio projekt.

"Ogroman komad Amerike treba pristup kreditima, ali s kreditima za payday kredite dobivaju proizvod koji će ih staviti u više financijske poteškoće", kaže Zhang.

Payday krediti imaju prosječnu godišnju stopu od 400%, prema Uredu za financijsku zaštitu potrošača. Četiri od pet zajmova prevezeni su ili obnovljeni u roku od dva tjedna, pokazuju istraživanja Zavoda, koji zamjenjuju zajmoprimce u ciklusu dugova visoke kamate. A nedavno izvješće o CFPB-u pokazalo je da se zajmoprimacima kredita za plaće često suočavaju s visokim bankovnim kaznama, što može dovesti do gubitka njihovih računa.

Većina neprofitnih organizacija uključenih u bazu podataka nude zajmove bez kamata. Oni koji naplaćuju kamatnu stopu imaju pokrivenost od 36% travanj, koji zagovornici potrošača kažu je gornja granica dostupnosti kredita.

Susret s potrebama potrošača na mreži

Budući da se zajmovi za plaćanje plaćaju online, neprofitne organizacije nemaju infrastrukturu za dosezanje potrošača u digitalnom svijetu, kaže Zhang. Zajmoprimci koji pretražuju online payday kredite ne smiju doći do dostupnih nižih troškova.

Investmentmatome, s više od 3 milijuna posjetitelja mjesečno, dobro je pozicioniran za povezivanje tih potrošača s on-line alternativa, kaže Zhang.

Online kreditiranje čini jednu trećinu svih pozajmica na dan plaćanja, ali prihodi online zajmodavaca utrostručili su se od 1,4 milijarde dolara u 2006. na više od 4 milijarde dolara u 2013. godini, navodi se u izvješću Pew Charitable Trusts.

Investmentmatome baza podataka je besplatna za organizacije partnera u zajednici i očekuje se da će se proširiti na više država. Zhang kaže da su Kalifornija i Teksas, prvi ciljevi baze podataka, među državama s najvećim brojem prodajnih mjesta za payday kredite u zemlji.

"Payday krediti plijen na ljude koji nemaju nigdje drugdje da se okrene", kaže Natalie Evans, direktor programa u Assistance Center Collin County u Plano, Texas. Centar, koji pruža financijsku pomoć za najam i komunalne isplate, član je bazi podataka o payday zajamima.

Amrita Jayakumar je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ajbombay