7 savjeta za kupnju životnog osiguranja s postojećim uvjetima

Jason Fisher

Saznajte više o Jasonu na našoj stranici Pitajte savjetnika

Dok već postojeće zdravstveno stanje, poput bolesti srca, visokog krvnog tlaka, dijabetesa, raka i bolesti bubrega ili jetre, ne znači nužno da ćete biti odbijeni životno osiguranje, može stvoriti dodatne prepreke i usporiti proces prijave.

Možete zadržati kašnjenje na minimum i osigurati najbolje moguće iznose ako znate koju vrstu agenta raditi, kako pronaći nosač koji će najbolje odgovarati vašim potrebama i kakvu vrstu pravila razmotriti. Evo sedam savjeta koji pojednostavnjuju postupak unatoč svim medicinskim problemima u vašoj povijesti.

1. obaviti svoje istraživanje

Kupnja životnog osiguranja nije zabavno, tako da je razumljivo da biste mogli poželjeti i preuzimati ga. Ali ako imate već postojećeg stanja, važno je biti strpljiv, jer dobivanje visokorizičnih životnih osiguranja vjerojatno će zahtijevati više posla unaprijed i za vas i vašeg agenta.

Provjerite jeste li istražili svoje mogućnosti i razumjeli što trebate učiniti i koja pitanja ćete biti pitani o svom zdravlju. Potrebni dokumenti često uključuju informacije o receptu, pokrivena pisma koja objašnjavaju vaše zdravstvene probleme ili možda detaljnije informacije ako vaš agent želi dobiti ponudu od prijevoznika.

Ali prije nego što razgovarate s agentom, prikupite što više informacija o vašem stanju što je više moguće. Možda će vam biti potrebna dokumentacija i datumi medicinskih dijagnoza ili tretmana, kao i naziv, doza i učestalost svih lijekova koje uzimate. Imajući ove informacije pri ruci može smanjiti nagađanje vašeg agenta kako bi vas mogao povezati s pravim prijevoznikom.

2. Radite s pouzdanim, neovisnim agentom

Neovisni agent može djelovati kao posrednik i prikazati cijene od više od jednog prijevoznika. Rad s neovisnim agensom omogućuje vam da vidite sva pravila koja su vam dostupna, ali također zamjenjuje gnjavažu kupnje i poziva na razne agente. Nezavisni agenti mogu citirati više tvrtki i obavljati s njima u vaše ime. Na suprotnoj strani, zarobljeni agent radi s jednom osiguravajućom tvrtkom.

Vaš nezavisni agent pomoći će vam da vas vodi do prijevoznika na kojem ćete se kvalificirati za najnižu premiju na temelju prošlih i sadašnjih zdravstvenih. Posrednik treba biti obrazovan kako je najbolje prezentirati vaš slučaj. To može značiti izradu popratnih pisama, tražeći prethodno odobrenje ili čak pomažući da odaberete prijevoznike na temelju zahtjeva liječničkog pregleda.

Pronalaženje pouzdanog agenta je proces uklanjanja. Većina ljudi započinje dobivanjem preporuke ili pretraživanjem na mreži za lokalnog brokera. Međutim, ako imate zdravstveno stanje, svakako potražite nekoga tko ima stručnost u tom određenom stanju ili barem agenta koji je specijaliziran za visoko rizične politike.

3. Budite iskreni i unaprijed o svom stanju

Budite što je moguće otvoreni kada razgovarate sa svojim agentom. Znajte da je on ili ona na vašoj strani i rade u vaše ime, ali postupci zastupnika temelje se na podacima koje ste dobili od vas. Čak i najbolji agent može djelovati samo na informacijama koje ste dobili.

Odgovorite na svako pitanje koje možete detaljno opisati. Imajući odgovarajuće datume dijagnoze, tretmani i testovi mogu puno pomoći. Poznavanje lijekova, doza i informacija iz prethodnih laboratorijskih rezultata može pomoći. Trebali biste dovesti sa sobom sve što možete u vezi s vašim stanjem.

4. Get citati iz više usluga

Koristite stručnost vašeg agenta i mogućnost kupnje najboljih pravila. Ključ je osigurati da dobijete citate iz nekoliko tvrtki, a ne samo jednog. To je osobito važno kod visokorizičnih slučajeva, jer se zdravstvene poteškoće mogu razmatrati drugačije od jednog do drugog prijevoznika.

Kada dobijete svoje citate, zamolite svog zastupnika o osiguravajućim društvima koje vam ona preda u slučaju da niste upoznati s njima. Želite odabrati tvrtku s kojom ste zadovoljni. Vaš zastupnik bi također trebao biti u mogućnosti odgovoriti na sva pitanja ili nedoumice sa svakim pojedinačnim prijevoznikom i pomoći vam da ih usporedite s više od samo cijene.

5. Odaberite odgovarajuću vrstu pravila

Uz zdravstvene rizike, možda ćete biti ograničeni na vrste životnih osiguranja za koje se možete prijaviti.

Na primjer, potpuno preuzete politike zahtijevaju kompletan medicinski upitnik, ispit, različite provjere pozadine i recepta, a najvjerojatnije i izjava liječnika. Međutim, s nekim već postojećim uvjetima, možda se nećete moći kvalificirati za potpunu potpisanu politiku, tako da će tradicionalni pojam životnog osiguranja (pokriva li se za određenu količinu vremena) biti izvan tablice. Osim toga, neke prednosti ili vozači, poput odricanja od vrhunskih vozača koji vas štite u slučaju invalidnosti, možda neće biti dostupni onima s određenim rizikom umanjenja.

Politika životnog osiguranja od stupnjevane koristi zahtijeva nekoliko zdravstvenih pitanja i nema ispita. To bi omogućilo da netko u umjereno lošem zdravlju još uvijek dobije životno osiguranje, no trošak bi bio veći i struktura isplata varirala.

Garancija za prihvaćanje životnog osiguranja osigurava da se ne možete odbiti i nemate medicinska pitanja ili ispite. Iako to zvuči sjajno, znatno ćete ograničiti količinu pokrivenosti koju možete kupiti, platit ćete najviše troškove po tisuću, a struktura isplata, kao s ocjenom pravila, možda neće ponuditi punu naknadu već tri godine ili više,Te bi politike trebale biti vaše posljednje sredstvo zbog visokih troškova.

Imajte na umu da je većina ocjenjenih i zajamčenih životnih osiguranja trajno trajno zadana, ali su neki tipovi ocjenjeni pojmovnim pravilima.

6. Uzmite medicinski pregled ako to možete

Najbolje su cijene rezervirane za one koji završavaju medicinski pregled. To je zato što manje tvrtka za životno osiguranje zna o vama, više je potrebno naplatiti kako bi nadoknadio svoje rizike.

Većina ljudi s već postojećim uvjetima trebala bi polagati ispit jer je to najbolji izbor za dobivanje politike s dovoljnom smrtnom koristom kako bi se zadovoljile njihove potrebe i znatno jeftinijim stopama. Ako iz nekog razloga medicina ne ide prema planu, uvijek se možete vratiti na policu osiguranja bez ispita za koje je osiguranje puno opuštenije. Može koštati malo više, ali bolje je od pada. No, naravno, ako vaša pravila ne zahtijevaju ispit, ne morate ga uzimati.

7. Komunicirajte sa svojim liječnikom

Anytime existing postojeće zdravstveno stanje je prisutan, underwriters će zatražiti od liječnika pohađaju izjave, ili APS, od svog liječnika da biste pregledali bilješke u svom medicinskom datoteku. Također mogu zatražiti informacije od drugih medicinskih stručnjaka koje ste vidjeli u vezi s vašim stanjem.

Želite razgovarati sa svojim liječnikom kako biste osigurali točnost i učinkovitost. Ne samo da želite osigurati da je vaša datoteka ispravna i ažurirana, ali i prije toga želite obavijestiti liječničku službu tako da odmah može poslati papir na odgovarajuće mjesto.

Imajući bilo kakvo zdravstveno oštećenje u vašoj medicinskoj povijesti može dovesti do puno veće pažnje kada kupujete za životno osiguranje. Ali ulaganje vašeg vremena unaprijed može vam uštedjeti vrijeme i novac niz liniju.

Jason Fisher je agencija za životno osiguranje višestrukog licenciranog i visokorizičnog rizika i osnivač tvrtke BestLifeRates.org, koji se nalazi u Myrtle Beach, Južna Karolina.

Ovaj članak također se pojavljuje na Nasdaqu.