6 razloga za ažuriranje financijskog plana sada

Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

Saznajte više o Pameli na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Radili ste s financijskim planerom kako biste stvorili čvrsti plan koji će vam pomoći da postignete svoje dugoročne financijske ciljeve. Ali od tada ste možda doživjeli neke velike promjene u životu. Svi se susrećemo s velikim promjenama u našem životu, ali postoje i neki veliki događaji koji nas također financijski utječu. Da biste bili uspješni u ostvarivanju financijskih ciljeva, morat ćete ažurirati svoj financijski plan kada imate veliku promjenu u životu.

Evo šest razloga za ažuriranje financijskog plana:

1. Brak

Sada kada dijelite svoje živote i financijske odgovornosti, morate ažurirati svoj financijski plan. Iz različitih razloga ponekad imamo tendenciju da ne želimo razgovarati s našim značajnim drugim o financijskim pitanjima. Važno je da oboje imate razumijevanje obiteljskih financija i moći ćete postaviti ciljeve kao par. Bilo koji od vas bi trebao biti u mogućnosti poduzeti korake i biti svjestan o svemu, od mjesečnog proračuna do osiguranja i ulaganja.

2. Razvod

Razvod može biti teško vrijeme ne samo emocionalno nego i kad je riječ o financijama. Bilo da pokušavate zadržati svoju financijsku situaciju ili se vratiti na noge, postoje neke ključne točke vašeg financijskog plana koje treba ažurirati:

• Znajte gdje ste financijski- Prije nego što možete napredovati financijski, morat ćete organizirati i razumjeti troškove, štednju, dug itd.
• Izradite proračun-Morat ćete znati koje su vaše prihode i troškove držati pod kontrolom potrošnje.
• Pregledajte kreditna izvješća-Želite znati što je na vašem kreditnom izvješću i morat ćete se pobrinuti da imate kredit na svoje ime.
• Imati hitni fond- Budući da je došlo do smanjenja prihoda kućanstava, morat ćete izgraditi jastuk za hitne slučajeve.
• Ažurirajte svoj plan nekretnine- Ne zaboravite ažurirati svoju volju ili povjerenje i oznake korisnika.

3. Djeca

Dodavanje djece u vašu obitelj uzbudljivo je. Bilo da očekujete, razmišljate o usvajanju ili izgradnji pomiješane obitelji, morat ćete planirati dodatne troškove. Prema izvješću iz Ureda za poljoprivredu SAD-a, tipična obitelj srednjeg dohotka potrošiti će u prosjeku 241.080 dolara za podizanje djeteta rođenog 2012. godine preko 17 godina, što je za 23% (u 2012. godini) od 1960. godine.

Možda ćete trebati i revidirati svoj proračun kako biste prilagodili troškove kao što je skrb o djeci ili dopustiti jednom od roditelja da ostane kod kuće. Osim toga, možda ćete morati pregledati police osiguranja i plan nekretnina kako biste bili sigurni da je vaša obitelj zaštićena. Možda ćete također htjeti preraspodijeliti sredstva za početak financiranja za koledž.

4. Karijera ili promjena posla

Bilo da ste iskusili gubitak posla ili razmišljate o prihvaćanju nove ponude za posao, dobro je razgovarati s financijskim planerom o ključnim financijskim problemima.

Gubljenje posla može biti stresno, ali ne mora biti financijski poražavajući. Bilo da ste otpustili zbog raskida, spajanja ili otpuštanja, ključna financijska pitanja mogu uključivati ​​gubitak prihoda i medicinske i druge pogodnosti.

Ili, možda ste trenutno zaposleni, ali s obzirom na karijeru ili promjenu posla. Želite razmotriti kako će ovaj novi posao utjecati na trenutačni plan umirovljenja ili je li paket pogodnosti dostatan za zadovoljavanje potreba vaše obitelji.

5. Umirovljenje

Odlazak u mirovinu može biti jedan od najupečatljivijih faza u vašem životu. Nažalost, ako ne planirate ispravno, možete riskirati da nećete živjeti u mirovini koju ste zamislili. Ovo je dobro vrijeme za susret s financijskim planerom kako bi ažurirali odgovor na ova ključna pitanja:

• Kada se planiramo povući?
• Koliko dugo ću potrošiti u mirovini?
• Koji su moji izvori prihoda?
• Koji su moji troškovi?
• Koliko sam spasio?
• Koliko će dugo trajati moj novac?

6. Smrt supružnika

Suočavanje sa smrću supružnika može biti neodoljiv i emotivno i financijski. Želite sastaviti popis zadataka i pitanja koja će se trebati riješiti. Vaš financijski planer, zajedno s vašim odvjetnikom za planiranje nekretnina, može vam pomoći iako je taj proces.

Financijski plan nije statičan dokument. Internet bi trebao biti pregledan i ažuriran na godišnjoj osnovi i / ili kako se vaši ciljevi mijenjaju. Također je važno da ponovno posjetite i ažurira svoj plan kada imate velike promjene u životu. Ako ste nedavno imali neku od ovih velikih promjena u životu, sada je dobro vrijeme za zakazivanje sastanka s stručnjakom Certified Financial Planner ™ za ažuriranje vašeg plana.