5 načina kako napraviti 10 godina prije umirovljenja Count-

U idealnom svijetu, ciljevi mirovinske ušteđevine uravnoteženi su s 30 godina ili više štediša.

No, u stvarnom svijetu, mnogi ljudi se nalaze na vratima umirovljenja, a malo ih je sakriveno: kućanstva s članovima od 56 do 61 godina imaju srednju mirovinsku uštedu od samo 17 tisuća dolara, prema analizi Instituta za ekonomsku politiku podataka Ankete o potrošačkim financijama iz 2013.

Ako se taj iznos osjeća poznat, evo kako pretvoriti sljedeće desetljeće u mirovinu.

1. Doprinos Roth IRA-u

Doprinosi za Roth IRA izrađeni su s troškovima nakon oporezivanja, ali distribucije u mirovini su bez poreza. Taj se račun često dobiva mladim radnicima s nižim prihodima. Budući da se porezi plaćaju na prednjem kraju, zaključavate trenutačnu stopu poreza. To je dobra stvar ako očekujete da će stopa otići u mirovinu.

U kasnijoj dobi, nakon što je Roth u svom umirovljeničkom arsenalu riješen potencijalni problem: Viši zarada može platiti više za Medicare dijelove B i D, a socijalna sigurnost postaje djelomicno oporeziva ako je vaš prihod iznad određenog iznosa.

Ako neki od vaših prihoda od umirovljenja dođe kao kvalificirana distribucija od Rotha, možete smanjiti oporezivi dohodak, izbjeći ili smanjiti poreze na socijalnu sigurnost i smanjiti premije Medicare, kaže Chris Chen, ovlašteni financijski planer u Walthamu, Massachusetts.

Rub: Ako zaradite previše, možda nećete imati pravo na Roth. Roth IRA kalkulator će vam reći ako se kvalificira i koliko možete pridonijeti.

2. Razmislite o računu zdravstvene štednje

Ovo može biti jedini račun koji treba poduzeti Roth, porezno: Doprinosi na račun zdravstvene štednje su porezno odbijeni, a distribucije za zdravstvene troškove su bez poreza.

HSA mora biti povezan s visokoučinkovitim zdravstvenim osiguranjem, koja ima veće odbitne iznose, ali niže premije. Ideja je da su nositelji plana stavili svoju štednju u štednu ulogu u HSA, koji će se koristiti za troškove zdravstvenog osiguranja prije nego što postignu veći odbitni iznos.

"Ako ga možete izgraditi i imati lijepu ravnotežu kako biste mogli koristiti porezne olakšice za plaćanje troškova zdravstvene zaštite, odbitaka i doprinosa u mirovini, to će biti vrlo korisno", kaže Hans Scheil, ovlašteni financijski planer u Caryu, Sjeverna Karolina.

Neiskorištena sredstva prelaze iz godine u godinu, a počevši od 65 godina, bitno postaje račun za mirovinu: možete izdvojiti novac za ne-medicinske troškove, iako će se oporezivati ​​kao prihod.

3. Započnite brisanje duga

Vaši prihodi će vjerojatno otići u mirovinu, tako da ćete također morati smanjiti troškove. I dok neki troškovi mogu prirodno pasti, drugi će malo raditi.

Plaćanje dugova s ​​visokim kamatama jedan je od najboljih načina smanjivanja proračuna. Ako smanjite svoj dom u mirovinskim planovima, učinite to sada umjesto kasnije. Zatim upotrijebite sredstva koja vaš manji otisak oslobađa kako bi se izbjegao dug.

4. Nemojte se sramiti od rizika

Istina je da bi vam bilo mudro da se bacite na rizik u investicijskim računima koji vode do mirovine. No, postoji razlika između uklanjanja i potpuno uklanjanja - i previše konzervativno može brzo smanjiti vašu štednju.

Jedan sretan medij, Chen kaže, jest podijeliti svoju imovinu. "Imajte kantu sredstava koja su konzervativnija, da se koriste u ranom dijelu umirovljenja, i kantu koja je manje konzervativna za korištenje u drugom dijelu". Na taj način, novac koji trebate u svom 80-ima može nastaviti rasti, »VIŠE: Kako ulagati u dionice

5. Razmislite o mjerama stopgap

Možda ste isplatili svoj dom i možete dodirnuti obrnuti hipoteku. Možda želite istražiti anuitete, koje - u svom osnovnom obliku - okrenu paušalni iznos svoje ušteđevine u tok prihoda. Ili možda ste na strani koncerta (Uber kaže da četvrtina vozača ima više od 50). Što god mislili, sada je dobro vrijeme da napravite nekoliko planova za izradu sigurnosnih kopija.

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio USA Today.