5 Sigurnih načina da dodirnete vašu Roth IRA prije nego se povučete

Ovaj članak je ažuriran 5. srpnja 2013.

Osim što je velik tip umirovljenja koji vam dugoročno može uštedjeti tisuće poreza, Roth IRA može se iskoristiti kao fantastičan, porezni ušteda fonda "hitne, faksu, medicinske ili kuće" prije 59 godina 1 / 2.

Ne samo da možete uložiti sredstva, koliko god želite (CD-i, obveznice ili dionice) u Roth IRA , ali nećete morati platiti porez na dohodak ili 10% na zaradu kada izvadite novac.

IRS vam omogućuje da preuzmete "distribucije" (povlačenja) od svojeg Roth IRA prije 59 1/2 bez kazne ili oporezivanja zarade ako zadovoljavaju pravila o ranim raspodjelama.

Ali prije no što se prebacimo na njih, postoji nekoliko osnovnih Roth IRA pravila koja trebate slijediti kako biste mogli otvoriti račun, davati doprinose i primati distribucije.

Pravila osnovnih Roth IRA-a da se zadrže

• Vaš modificirani prilagođeni bruto dohodak (MAGI) mora biti ispod $ 112,000 za pojedinačne podnositelje zahtjeva, a 178.000 $ za zajedničke podnositelje zahtjeva za potpuni doprinos za doprinos u poreznoj godini 2013.
• Ne smijete doprinijeti više od 5.500 dolara 50 godina) ukupno u svim IRA i Roth IRA račune kombinirane u poreznoj godini.
• Morate imati Roth IRA otvoren za pet poreznih godina za primanje rano kvalificirane distribucije.

Ako pristajete na račun nakon čitanja ovih pravila, možete pročitati kako biste primili ranu distribuciju (prije 59 godina) od Roth IRA-e bez 10% kazne ili oporezivanja zarade.

Roth IRA možete koristiti kao:

1. Fizički savez za pomoćnu službu

Ne bih vam preporučio da napadne Roth IRA ako je to vaš jedini račun za mirovinu, ali ako ste iz bilo kojeg razloga iscrpili vaš trenutni fond za hitne slučajeve i trebate novac, Roth IRA se može koristiti kao velika pomoćna sredstva.

Prema pravilima naručivanja IRS-a, svi doprinosi vašem računu mogu se povući u bilo kojem trenutku bez poreza ili kazne. Ne zaboravite napustiti zaradu koju ste napravili na računu ili ćete biti oporezovani i s obzirom na 10% kaznu.

2. College Fund

Razmišljajući o odlasku na diplomu, tradicionalni koledž ili čak strukovnu školu da biste izoštrili svoje vještine, ali ne možete dobiti dovoljno u studentskim zajmovima ili bespovratnim sredstvima? Roth IRA distribucije možete koristiti za plaćanje "kvalificiranih troškova" visokog obrazovanja za sebe, vašeg supružnika, vašu djecu ili čak svoje unuke u većini slučajeva.

Sredstva se mogu povući i koristiti bez poreza ili kazne za školarine, naknade, knjige, zalihe i opremu potrebnu za upis u srednju školu. Ako ste upisani u školu koja ispunjava uvjete barem pola vremena, čak možete koristiti sredstva za troškove soba i pansiona.

Ako tek počnete spremati za koledž, razmotrite 529 plan ili Coverdell obrazovni fond budući da ti doprinosi fonda broje odvojeno od vaše godišnje granice IRA / Roth IRA $ 5.500.

3. Medicinski fond za spašavanje

Jeste li bez zdravstvenog osiguranja ili imate li značajnih medicinskih troškova koji nisu pokriveni vašim osiguranjem? Ako nemate HSA ili FSA za crtanje, možete koristiti porez na Roth IRA i besplatno platiti za neopravdane troškove liječenja ako kolektivno dodate više od 7,5% prilagođenog bruto prihoda (AGI).

Sredstva se također mogu koristiti za plaćanje premija zdravstvenog osiguranja (poput COBRA ili privatnog osiguranja) ako ste primili naknadu za nezaposlenost u proteklih 12 mjeseci. Vaš Roth IRA se čak može iskorijeniti bez utjecaja u slučaju da postanete ozbiljno bolesni ili trajno onesposobljeni.

4. Prvi put Homebuyerov fond za uplatu

Ovo je najpopularnija alternativna uporaba Roth IRA-e i može vam uštedjeti tisuće poreza kada je vrijeme da kupite svoj prvi dom. Možete se i kvalificirati za to ako niste živjeli u vašem trenutnom domu duže od dvije godine.

Na primjer, recimo da odlučite spremiti uplatu pomoću Roth IRA umjesto štednog računa (gdje zarada se oporezuje kao normalni dohodak). Započnete Roth IRA i pridružite pet tisuća dolara godišnje za pet godina, na kraju ukupno 25.000 dolara, nakon što je sve navedeno i učinjeno. Vaša ulaganja u okviru Roth IRA-e su učinila vrlo dobro i ukupna zarada iznosila je više od 10.000 USD. Pod kvalificiranom ranom distribucijom možete uložiti 25.000 dolara u doprinose i do 10.000 dolara zarade, sve poreze i kaznu besplatno za kupnju, izgradnju ili obnovu svog prvog doma. Ako se osjećate velikodušno, može ići prema prvom domu člana obitelji. Potencijalno možete uštedjeti između 1.000 i 3.500 USD poreza (ispod 10% do 35% poreznih zagrada) na 10.000 dolara povučene zarade u usporedbi s uobičajenim uštedama ili brokerskim računom. 5. Nasljedni fond Lijepo je znati da možete ostaviti svoj Roth IRA za svoje nasljednike kada prođete. Ako su označeni kao korisnici na računu, oni će dobiti sredstva bez oporezivanja ili kazne sve dok ih uzmu nakon pet razdoblja čekanja porezne godine. Dakle, ako umrijete s bogatstvom u vašem Roth IRA-u, korisnici koje ste naveli neće morati platiti dime za svoju baštinu sve dok čekaju pet poreznih godina nakon smrti. Odgovor investiranja: Dobro je napraviti zasebne Roth IRA-e za različite namjene (tj. Roth IRA za svoj prvi fond za domovinsku uplatu i zaseban mirovinski fond Roth IRA) kako bi se lako pokazalo što nastavlja se s distribucijama i doprinosima. Samo zapamtite, ne možete doprinijeti više od 5.500 dolara godišnje na Roth IRA ili IRA računima! Ako tek počnete spremati koledž ili buduće medicinske troškove, razmotrite 529 plan i FSA / HSA račune (za njih) kako biste ih koristili kao porezna sredstva za štednju. Iskoristite 401 (k) plan za svoju mirovinu ako planirate koristiti svoj Roth IRA za druge stvari. Doprinos tim drugim sredstvima neće se računati na vaš maksimum godišnjeg doprinosa IRA od 5.500 USD. IRS vam omogućuje da preuzmete ove velike "kvalificirane distribucije" bez kazne ili oporezivanja zarade, ali pazite da slijedite pravila i pažljivo planirate ako ne želite ući u nevolje. Uštedite tonu poreza i uživajte u posebnim Roth IRA sredstvima!