5 Razloga zašto ne možete dobiti Krediti za SBA ... i što učiniti s njom?

Krediti koje podupire US Small Business Administration (SBA) privlače vlasnike tvrtki jer nude niz veličina kredita, dugo uvjete otplate, i najvažnije, niske kamatne stope. Dok neki alternativni poslovni zajmodavci naplaćuju čak i do 80 posto travanj, možete dobiti bankovni zajam od SBA za oko sedam posto u travanj, ovisno o iznosu koji ste željeli posuditi i za koliko dugo.

Vidi također: Bplans Tražilac malih poduzeća

Dakle, što se ne bi svidjelo SBA zajmovima? Nažalost, može biti teško dobiti odobrenje. Mnoge tvrtke koje žele da se SBA krediti odbace od banaka iz jednog ili drugog razloga. Evo pet glavnih razloga zbog kojih se podnositelji zahtjeva za kredit za SBA odbacuju i pogled na vaše alternative.

Vidi također: Kompletan vodič za SBA zajmove

Problem: Vi ste početak

Rješenje: Posudite od drugih zajmodavci koji odobravaju startup

Većina banaka neće izdavati SBA kredite startup tvrtkama. Oni zahtijevaju nekoliko godina u poslovanju ili, kada posuduju za startup, obično očekuju da vlasnici tvrtki imaju iskustvo u industriji.

Kao početak, može biti teško dobiti kapital. Iako vijest čini da izgleda kao da svako pokretanje ima milijune dolara financiranja od strane venture capitalists, većina startups su male lokalne tvrtke. Ako padnete u tu kategoriju, vjerojatno ćete biti odbijeni za SBA zajam, ali imate opcije.

Možete posuditi od neprofitne organizacije kao što je Accion, popularni pružatelj zajma diljem zemlje koji se specijalizirao za kreditiranje novih tvrtki. Ipak, nećete moći posuditi previše novca iz takvih izvora - Accion daje startupima najviše 30.000 dolara.

Alternativno možete posuditi na temelju novčanog toka. Na primjer, ako imate puno online prodaje i imate samo tri mjeseca povijesti prodaje, mogli biste posuditi PayPal Working Capital. Ako imate mnogo prodaja kreditnih ili debitnih kartica, možete dobiti predujam gotovine od trgovca kao što je CAN Capital.

Vidi također: 3 prepreke za dobivanje bankovnog zajma i kako ih nadvladati

Problem: nizak kreditna ocjena

Rješenje: Tražite zajmodavca koji ne provjerava kredit ili zahtijeva samo pristojan kredit

Da biste se kvalificirali za kredit SBA, morate imati jaku kreditnu ocjenu - najmanje 600 za većinu banaka. Ako pada samo kratko ili daleko kratko, to je u redu. Vjerojatno ćete biti odbijeni za SBA zajam, ali možda imate bolju sreću kod zajmoprimaca da to manje skrbi o kreditnoj rezultatima i da ima holistički proces evaluacije.

Na primjer, možete pokušati kratkoročni zajmodavac poput OnDeck ili kupus. Oni odobravaju zajmoprimce s kreditnim rezultatom od 550 ili manje.

Zatim postoje primatelji koji ne provjeravaju kreditnu ocjenu na svim podacima - Fundbox, Inward i PayPal Working Capital. Te tvrtke naglašavaju druge kriterije.

Na primjer, Fundbox daje novac na temelju neplaćenih računa i razmatra koliko je vjerojatno da će vam netko tko duguje vaš novac zapravo platiti. U ime se kupuje financiranje i mina internet za društvene medije i ostale podatke o vašem poslovanju za procjenu vaše kreditne sposobnosti.

Vidi također: Kako mogu dobiti zajam za posao ako je moja kreditna priča strašna?

Problem: Nema dovoljno kolaterala

Rješenje: Idite s zajmodavcem koji ne zahtijeva kolateral

Od gospodarskog usporavanja, banke su posebno neugodne i žele se zaštititi u slučaju da vlasnik tvrtke ne može vratiti zajam. Iako SBA podupire i do 75 posto zajma, banka je još uvijek na kuka za ostale 25 posto.

Osim toga, kolateralna koju pružate je podijeljena između SBA i banke. Dakle, ako ne možete osigurati veliki dio iznosa kredita, postoji dobra šansa da će vaša prijava biti odbijena.

Postoje dobre vijesti i loše vijesti kao odgovor na ovaj problem. Dobra vijest je da većina kratkoročnih zajmodavaca poput OnDecka i Kabbagea ne zahtijevaju određenu količinu kolaterala za zajam. U redu je ako nemate skupu opremu ili nekretninu kako biste osigurali zajam.

Loša vijest je da će staviti založno pravo na opću poslovnu imovinu, bez obzira na to da li vaša imovina dodati vrijednost kredita ili ne, To znači da mogu prodati vašu poslovnu imovinu ako ne vratite zajam. Neki zajmodavci koji kredite manje količine novca ne zahtijevaju zalog ili založno pravo. Obično temelje svoje odluke o kreditiranju na novčanom toku vašeg poslovanja i ne skrbe mnogo o imovini koju posjedujete. Primjeri uključuju Accion, PayPal radni kapital, Fundbox i ime.

Vidi također: Osnove malih poduzeća zajmova Webinar

Problem: Vi ne želite osobno jamčiti zajam

Rješenje: Odaberite zajmodavca koji ne zahtijeva osobna jamstva

Kada osobno zajamčite zajam, vi ste osobno odgovorni za plaćanje zajma natrag, čak i ako posao ne radi dobro ili se zatvori. Ako ne vratite zajam, osobno jamstvo omogućuje vjerovniku da proda vašu osobnu imovinu (npr. Vaš dom i automobil) da zadovolji zajam.

Banke će zahtijevati osobna jamstva za SBA zajmove, ali čak i iskreni zajmoprimci svibanj ne žele osobno jamstvo vise iznad glave. Ne želite osobno jamčiti SBA zajam, a zatim se nećete kvalificirati.

Alternativni zajmodavci kao PayPal Working Capital, Fundbox i Inward ne zahtijevaju osobno jamstvo. Osim toga, iako većina kratkoročnih poslovnih zajmodavaca zahtijeva osobno jamstvo, Kabbage ne.

Ako odaberete zajmodavca koji ne zahtijeva osobno jamstvo, ipak ćete morati napraviti neke žrtve. Primarni među njima su veličina i cijena. Ako niste spremni ili ste u mogućnosti osobno jamčiti zajam, ne možete posuditi mnogo novca, a vi trebate biti spremni platiti veći APR.

Problem: Vi ste u isključenoj industriji

Rješenje: Odaberite zajmodavca koji nema stroga izuzeća iz industrije

Možda izgleda kao slikovni savršeni podnositelj zahtjeva: visoka kreditna ocjena, nekoliko godina u poslovanju i dovoljno kolaterala. Čak i ako imate sve to, i dalje ćete biti odbijeni ako ste u industriji koja nije prihvatljiva za SBA zajmove. Isključene vrste poslovanja uključuju društva za životno osiguranje, lobističke organizacije, određene vrste franšiza, određene vrste zdravstvenih tvrtki i još mnogo toga.

Ako ste u izuzetoj povijesti, postoje zajmodavci koji su vrlo liberalni u vrstama poslovnih subjekata posuditi. Na primjer, Fundbox će posuditi bilo kojoj zakonskoj tvrtki u SAD-u koja fakturira korisnike u američkoj valuti. U ime će posuditi bilo koji pravni američki posao koji ima bankovni račun i broj socijalnog osiguranja za primarnog vlasnika. Slično tome, PayPal Working Capital je otvoren za tvrtke PayPal u SAD-u, Ujedinjenom Kraljevstvu i Australiji.

SBA krediti su veliki krediti s niskim kamatama za vaše poslovanje. Ali ako banka odbije vašu prijavu zbog jednog od gore navedenih razloga, postoje drugi zajmodavci koji bi mogli voljni raditi s vama. Danas postoji više mogućnosti za kreditiranje nego za male tvrtke, a potičemo poduzetnika da nauče o

sve svoje mogućnosti i izaberu najbolju koja im je otvorena. Jeste li imali iskustva s bilo kojim tih alternativnih zajmodavaca? Ovaj članak je dio

našeg vodiča za zajmove za male tvrtke, pogledajte ovu stranicu za stručne savjete i savjete o zajmovima.