5 razloga za reći ne 72 ili 84 mjeseca Auto krediti
Kredit kartı yoxsa nağd pul krediti?
Sadržaj:
- Simulator kreditnih bodova
- Što se događa ako …
- Vaš novi rezultat:
- Statistike za alarmiranje automobila
- 5 razloga za buck dugo zajam trend:
- 4 strategije za pretvaranje tablica na dugoročne kredite:
- Što je sljedeće?
- Usporedite auto zajmodavci
- Procjena mjesečno plaćanje automobila
- Usporedite auto refinance opcije
Imate svoje srce postavljeno na taj vrući sportski coupe s kotačićima od legure i krovnim prozorčićem, ali mjesečne uplate jednostavno ne odgovaraju vašem proračunu. Prodavač uzvrati uzbuđeno, a zatim kaže: "Imam ideju o tome kako to raditi."
Simulator kreditnih bodova
Što se događa ako …
Isplatit ću taj dug:
Vaš novi rezultat:
On preporučuje 72- ili 84-mjesečni zajam. Plaćanje ostaje ista, ali plaćanje je malo niže. Kao što govori, počinjete slikati coupe u svojoj garaži i pokazati ga svojim prijateljima.
Ali pričekajte samo trenutak! Otkažite sanjare. Dugi uvjeti kreditiranja postavljaju vas za "začarani krug negativnog kapitala", kaže kupac za kupnju automobila Oren Weintraub, predsjednik AuthorityAuto.com.
»Kupnja automobila? Pronađite auto kredit za dobar, fer ili loš kredit
Statistike za alarmiranje automobila
Auto krediti preko 60 mjeseci nisu najbolji način financiranja automobila. Pa ipak, 43,5% novih kupaca automobila u trećem tromjesečju 2015. godine preuzelo je kredite od 61 do 72 mjeseca, prema Experianu. Više alarmantno, Experian podaci pokazuju da 27,5% kupaca automobila potpiše zajmove između 73 i 84 mjeseca - to je od šest do sedam godina, ljudi, a ta je kategorija rasla 17,1% u odnosu na prethodnu godinu.
"Da bismo zaključili posao, [prodavači automobila] trebaju ponuditi isplatu koja je udobna", kaže Weintraub. "Umjesto da se smanji prodajna cijena automobila, oni produžuju zajam". Međutim, dodaje da većina trgovaca vjerojatno ne otkriva kako to može promijeniti kamatnu stopu i stvoriti druge dugoročne financijske probleme kupcu.
Financiranje korištenih automobila slijedi sličan uzorak s potencijalno lošijim rezultatima. Experian otkriva da 41,3% kupaca korištenih automobila uzima kredite od 61 do 72 mjeseca, a 16,2% čak i više, financiranje između 73 i 84 mjeseca. Opet, ta se kategorija sve više povećava za 12% u odnosu na prethodnu godinu.
Ako ste kupili trogodišnji auto i izvadili 84-mjesečni kredit, bilo bi deset godina kada se zajam napokon naplati.
Ako ste kupili trogodišnji auto i izvadili 84-mjesečni kredit, bilo bi deset godina kada se zajam napokon naplati. Pokušajte zamisliti kako biste se oslonili na plaćanje zajma na pohabanom 10-godišnjem gomilu.
Dugi uvjeti zajma još su jedan alat koji vam trgovac mora staviti u auto jer vas se usredotočuju na mjesečnu uplatu, a ne na ukupni trošak. Ali, samo zato što se možete kvalificirati za ove dugi zajmovi, ne znači da ih trebate uzeti.
5 razloga za buck dugo zajam trend:
1. Vi ste odmah "pod vodom". Podvodni znači da dugujete vjerovniku više nego što vrijedi automobil.
Odaberite najkraći termin zajma, tako da brzo gradite kapital u vozilu.
"U idealnom slučaju, potrošači bi trebali ići na najkraći duljina auto kredita koji si mogu priuštiti", kaže Jesse Toprak, izvršni direktor tvrtke CarHub.com. "Što je kraća duljina zajma, to je brži kapital u vašem automobilu."
Vlasništvo u vašem automobilu znači da se ne utapate u dugovima, a možete ga trgovati ili prodati u bilo kojem trenutku i džepati u gotovini.
2. Vas postavlja za negativni kapitalni ciklus. Recimo da morate trgovati u automobilu prije nego što se isplaćuje 72-mjesečni zajam. Čak i nakon što vam dade kredit za vrijednost trgovine, još uvijek možete dugovati, na primjer, 4.000 dolara.
"Djelitelj će pronaći način da pokupi ta četiri velika u sljedećem zajmu", kaže Weintraub. "A onda se taj novac mogao čak i ubaciti u sljedeći zajam." Svaki put, kredit se povećava i dug se povećava.
3. Kamate padaju preko 60 mjeseci. Potrošači plaćaju veće kamatne stope kada se protežu duljine kredita preko 60 mjeseci, prema Edmundsovom analitičaru Jeremy Acevedo.
Potrošači plaćaju veće kamate kada se protežu dužine kredita preko 60 mjeseci.
Ne samo to, već Edmundovi podaci iz ovog travnja pokazuju da kad potrošači pristanu na dulji kredit, očito odlučuju posuditi više novca, što znači da kupuju skuplji automobil, uključujući dodatke poput jamstva ili drugih proizvoda ili jednostavno plaćaju više za isti auto.
Kada se financira s duljinama od 61 do 66 mjeseci, prosječni iznos financiran je 27.615 dolara, a kamatna stopa iznosila je 2,8%, čime je mjesečna isplata iznosila 462 dolara. No, kada se kupac automobila obvezuje da će zajam rasporediti na 67 do 72 mjeseca, prosječni iznos financiran je 30,001 dolara, a kamatna stopa više nego udvostručila na 6,4%. To je kupcu omogućilo mjesečnu isplatu od 500 USD.
4. Bit ćete granatiranje za popravke i isplate kredita. Sedam ili sedmogodišnji automobil vjerojatno će imati više od 75.000 milja na njemu. Ovaj stari automobil svakako će trebati gume, kočnice i ostalo skupo održavanje - a kamoli neočekivane popravke.
Uz dugo trajanje kredita mogli biste morati platiti za popravke, a još uvijek plaćanje automobila.
Možete li ispuniti prosječni kredit od 500 dolara kojeg je citirao Edmunds, i platiti za održavanje automobila? Ako ste kupili produženo jamstvo, to bi gurnulo mjesečno plaćanje veće.
5. Pogledajte sve dodatne kamate koje ćete platiti. Kamata je novac u odvodnom sustavu. Nije ni porezno priznata. Dakle, potrebno je dugačak pogled na ono što širi zajam košta vas. Uključivanje Edmundsovih prosjeka u kalkulator automatskog kredita, osoba koja financira automobil od 27,615 dolara na 2,8% u trajanju od 60 mjeseci, plaća ukupno 2.010 dolara.Osoba koja se pomiče do automobila i financija u iznosu od 30,001 $ i financira 72 mjeseca u prosjeku od 6,4% plaća trostruku interesu, nevjerojatnih 6,207 $.
Pa što je kupac automobila? Postoje načini za dobivanje željenog automobila i odgovorno financiranje.
4 strategije za pretvaranje tablica na dugoročne kredite:
1. Najam umjesto kupnje. Ako zaista želite taj sportski coupe i ne možete si priuštiti da ga kupite, vjerojatno možete zakupiti za manje novca i niže mjesečne uplate. Ovo je opcija koju će Weintraub predložiti svojim klijentima, pogotovo jer je sada ležajni posao tako agresivan, kaže on. Ako želite automobil na kraju najma, imate pravo kupiti ga po trenutnoj tržišnoj vrijednosti.
2. Koristite niske AP-ove za povećanje novčanog toka za ulaganje. Toprak iz CarHub-a kaže da je jedino vrijeme da uzmete dugi zajam kada ga možete dobiti na vrlo nisku Travanj. Na primjer, Toyota nudi 72-mjesečne kredite na nekim modelima na 0,9%. Stoga, umjesto da vezujete svoj novac tako što ćete uplatiti 60-mjesečni zajam i plaćati visoke mjesečne uplate, upotrijebite novac koji ste oslobodili za ulaganja, što bi moglo rezultirati višim povratom.
Ako ste sada u dugom zajmu, razmislite o refinanciranju u kraćem roku.
3. Refinancirati svoj loš kredit. Ako vaše emocije preuzimaju, a vi potpišete 72-mjesečni zajam za taj sportski coupe, sve se ne izgubi. Uz pretpostavku da je vaš kredit dobar, možda ćete moći refinancirati svoj auto kredit pod boljim uvjetima bez ranih plaćanja ili pristojbi.
4. Napravite veliku predujam za plaćanje unaprijed amortizacije. Ako se odlučite za dugotrajni zajam, možete izbjeći podvodni iznos tako što ćete uplatiti veliku predujam. Ako to učinite, možete iskoristiti iz automobila bez prebacivanja negativnog kapitala u sljedeći zajam.
Upućivanje pravilne odluke o automatskom posuđivanju pomoći će vam i vašoj obitelji uživati u životu bez stresa i pripremiti se za budućnost. Da biste pregledali osnove financiranja automobila, pogledajte Koliko bi trebalo biti predujam za automobil?
