33-Godišnji vodič za planiranje mirovina

Možda mislite da bi mladi par s novim bebom bio zabrinut za svaki financijska briga osim odlazak u mirovinu - ali to jednostavno nije točno.

Prijeći krivulju planiranja mirovine bitno je dok ste još mladi. Zato sam, kao 33-godišnja nova majka, provela opsežna istraživanja kako bih shvatila kako se povući s udobnim gnijezdim jajima. Htio bih s vama podijeliti svoja otkrića.

Ono što sam naučio jest da postizanje financijski udobnog odlaska u mirovinu nije lako. Prema studiji iz 2009. godine koju je proveo Institut za istraživanje zaposlenika u Washingtonu, povećava se postotak osoba s umirovljenim dugom.

Istraživanje AARP-a za javne politike iz 2011. godine pokazalo je da oko 15% umirovljenih Amerikanaca ima problema s plaćanjem njihov račun kreditne kartice, najam ili hipoteka. Situacija je slična sjeverno od granice gdje živim. Prema izvješću iz statistike iz 2011. godine, gotovo 40% Kanađana iznad 50 godina odlazi u mirovinu s nekim dugom.

Očekuje se da će se ovi brojevi povećati kako trenutna sporost gospodarstva rasta nastavlja s napretkom. No, s pravilnim planiranjem i predviđanjem, možete pobijediti izgledi.

Najbolji način da se osigura buduća financijska sloboda je početi sada. Evo nekoliko važnih financijskih koraka koje možete poduzeti kako biste se pripremili za odlazak u mirovinu:

Save Save Save: To je jednostavan koncept. Možete izgraditi samo bogatstvo ako trošite manje nego što zaradite. Što više uštedite, to ćete biti bogatiji. I, što duže štedite, više bogatstva ćete se akumulirati. Spremanje je krajnji ključ bogatstva. Ali, treba vremena i strpljenja. Srećom, ako ste još mladi, vrijeme je na vašoj strani. Ako, primjerice, trenutačno imate 33 godinu, a mjesečno ćete uštedjeti 100 USD, dok ste navršili 66 godina, mirovinu ćete uštedjeti $ 39,600. Nije loše!

Krenite na rizik dok ste mladi: Ako stvari krenu krivo, imate više vremena da to zaradite. Jednostavno pravilo je oduzimanje dobi od 100 i stavite taj iznos u običnu zalihu. Kao 33-godišnjak, ovaj princip kaže da bih trebao imati 67% moje štednje dodijeljene zajedničkim zalihama.

Važno je diversificirati ovu raspodjelu ulaganjem u različite klase tržišne kapitalizacije (male, srednje i velike) i regije (domaći i međunarodni). Ova vrsta diverzifikacije može se olakšati korištenjem sredstava razmjene (ETF).

[Postoje tisuće ETF-a koje možete odabrati. Pročitajte najjednostavniju pogrešku ETF investitori Provjerite kako odabrati najbolje one.]

Ako želite prilagoditi svoj profil ulaganja izvan ovog jednostavnog pravila, idite na jedan od brojnih kalkulatora alociranja sredstava dostupnih na webu (ovo mi se sviđa jedan iz www.money-zine.com). Nakon odgovaranja na pitanja o mojoj dobi, znanju tržišta dionica i sposobnosti upravljanja rizikom, kalkulator mi je rekao da bih trebao imati 60% svoje imovine u zalihama - nedaleko od dobne vladavine koju sam dao gore.

# -ad_banner_2- # Koristite snagu zainteresiranog interesa: Ako stavite 60% svoje ušteđevine u dionice koje ostavljaju 40% za investicije s fiksnim prihodima, kao što su obveznice i sredstva novca. Evo gdje dolazi moć složenih interesa.

Zainteresirani interes je prekrasan prijatelj koji možete napraviti dok ste još mladi jer se akumulira na početnom iznosu glavnice kao i na obračunanu kamatu. To je poput plaćanja kamata koja se povećava tijekom vremena. Sa složenim interesom, što ćete više štedjeti, to ćete više završiti. Razmislite o ovom primjeru: recimo da u dobi od 33 godine dajem jednokratni iznos od 7.500 dolara za moj plan 401 (k) - koji zarađuje prosječni godišnji povrat od 5%.

Do trenutka kada sam 65 koji će novac imati narasla je na 35.737 dolara. Kažem bratu mog prijatelja o sili složenih interesa i odlučio sam napraviti sličnu investiciju. Ali, u dobi od 45 godina, njegov početni iznos pretvara se u 19.899 dolara mirovinom, oko pola onoga što primam. Mogu biti mlađi, ali ja sam mudriji - i bogatiji[Einstein je nazvao složenjem "najveće matematičko otkriće svih vremena".

Objediniti sve dugove:

Ako ste prošli kroz školu, oženili ste, kupili kuću ili započeli obitelj, vjerojatno ćete imati nešto više od $ 200 milijuna. nastali dug. Iskopa od ovog duga vjerojatno ima prednost vašoj uštedi umirovljenja. Ali, oboje mogu ići ruku pod ruku. Jednostavan način upravljanja financijama je konsolidacija duga. To se najbolje može postići pomicanjem više nepodmirenih zajmova i plaćanja na jedno mjesto, kao što je banka. Provjerite kako to centralizirano "lokacija" nudi apsolutno najnižu kamatnu stopu. Smanjenje interesa omogućit će vam da brže isplati princip. Učinite to tako da ćete smanjiti razdoblje otplate tako da možete početi stavljati novac prema vašoj štednji prije.

Odgovor investiranja:

Spremanje novca, ulaženje i iskorištavanje moći složenih interesa temeljni su aspekti financijski zdravih umirovljenja. No, dobro planiranje mirovine također znači predvidjeti željenu budućnost. Započni sada! Razmislite o tome što želite da izgleda mirovina, na temelju vaših individualnih potreba i vrijednosti. Predvidjeti svoju obitelj, zdravlje, dom, način života, posao. Poravnajte svoje glavne prioritete. Zatim poduzmite korake koje sam upravo opisao kako bi postigli vašu viziju. Nemojte se sjetiti svog života. Poduzimanjem akcije sada - dok ste još mladi - omogućit će vam da uspješno rade na postizanju vaših umirovljenja za umirovljenje.