3 različite vrste povratnih kreditnih kartica

Plaćanje za trošenje novca je san. Zato su kreditne kartice za povrat novca tako privlačne.

Novčane kartice dolaze u tri varijante, temeljene na tome kako izlučuju nagrade:

• Jednokratne kartice za povrat novca
• Različite kartice za povrat novca
• Kartice kategorija bonusa

Nijedna nagrada nije fleksibilnija od gotovine, što je ključni razlog zašto 51% korisnika želi povlačenje kreditnih kartica preko kartica koje nude nagradne bodove ili kilometre zrakoplova, prema anketi američke banke tijekom 2015. godine.

"Ako ne putujete često, kilometri istječu", kaže ventilator Kathy Ng iz Pasadene u Kaliforniji. "Sa gotovinom, znam da ću uvijek dobiti nagradu."

Istjecanje ne bi trebalo biti problem s novčanim naknadama, budući da otkupivanje izgleda lako i fleksibilno. Povrat novca može se uzeti kao kredit na vašu izjavu; ovisno o vašoj kartici, može se također položiti na vaš bankovni račun ili poslati kao ček.

Ako ste ozbiljni zbog nagomilavanja nagrada za novčanu naknadu, ovdje su vam opcije, kao i savjeti o tome kako povećati zaradu.

Jednokratne kartice za povrat novca

Jednokratne kartice za novčanu naknadu daju vam iste nagrade za svaku kupnju, bez ograničenja iznosa koji možete zaraditi.

Na primjer, Citi^® Dvostruka gotovinska kartica - 18-mjesečna BT ponuda zarađuje 1% novčanog iznosa na svaki dolar koji potrošite, a zatim još 1% novčanog iznosa za svaki dolar koji se isplati. Pogodak ostalih kartica nudi 1,5% gotovinu unaprijed na svakoj kupnji.

Te stope možda neće izgledati na prvi pogled, ali se zbrajaju, pogotovo kada koristite svoju stalnu karticu za svakodnevne kupnje i plaćate račun u cijelosti svaki mjesec. Za 10.000 USD godišnje kupnje, to je 150 do 200 dolara u gotovini.

Ako cijenite jednostavnost, prijeđite s ovom opcijom. Ako ste spremni staviti malo više posla, uparite svoju tablicu s paušalnom karticom s poretkom ili bonus karticom kako biste još više povećali svoju nagradu.

POGLAVLJE PRETRAŽIVANJA

• Povrat novca od 1,5% ili bolje
• Nema godišnje pristojbe
• Bonus za prijavu od najmanje 100 USD

»VIŠE: 1,5% povrat novca je novi zlatni standard u kreditnim karticama

Različite kartice za povrat novca

Različite vrste povratnih plaćanja plaćaju veće stope u određenim kategorijama potrošnje, kao što su plin ili namirnice, a niža stopa (obično 1%) za sve ostale kupnje. U nekim slučajevima, veće stope su dostupne samo do određene granice potrošnje.

Ako je vaša potrošnja sklona koncentraciji u kategorijama s višim zaradom, višeslojna nagradna kartica može vratiti više gotovine u ukupnom iznosu od jednokratne kartice. Da biste zaradili više novčanih sredstava, međutim, možete kombinirati skupnu karticu s paušalnom karticom.

Recimo da imate dvije kartice: Jednokratnu karticu koja plaća 2% na svim kupnjama i Blue Cash Everyday® karticu od American Expressa, što vam daje 3% godišnje u trošenju u US supermarketima, 2 % natrag na američke benzinske postaje i odabrane robne kuće SAD, a 1% na sve ostale (uvjeti se primjenjuju). Ako ste bili u supermarketu, razvrstana karta očito bi bila bolja opcija.

No, jednom kada dosegnete godišnju kapu na troškovima od 3%, flat-rate kartica postaje vrhunski izbor. U međuvremenu, ako ste bili u, recimo, trgovini hardvera, prvo biste za karticu s fiksnim cijenama mogli dosegnuti, jer je njihova 2% pobijedila 1% "svugdje drugdje" na višeslojnoj kartici.

Značajke koje treba tražiti

• Kategorije koje odgovaraju vašim glavnim proračunskim područjima
• Najviša stopa od najmanje 3% - ili veća ako postoji godišnja naknada
• Nema godišnje pristojbe, ili povišene nagrade koje više nego nadoknaduju naknadu
• Bonus za prijavu od najmanje 100 USD

»VIŠE: Čuvajte se minimalnih zahtjeva za otkup

Kartice kategorija bonusa

Kartice kategorije bonusa nude visoku stopu povrata novca za određene kategorije koje se povremeno mijenjaju, obično svaka tri mjeseca, i nisku stopu na sve ostalo. Izdatak koji ispunjava uvjete za visoku stopu obično je ograničen, a te kategorije morate uključiti ili aktivirati svaki put. To je više posla, ali možete zaraditi više novca.

Bonusna kategorija može raditi kao jedina kartica u novčaniku ako mislite da ćete maksimalno izdvojiti bonus kategorije svake četvrtine. No, to je učinkovitije kada je upareno s paušalnom karticom koja se upotrebljava izvan bonus kategorija. Za maksimalni povrat novca, kombinirajte ga s paušalnom karticom i višeslojnom karticom.

Chase Freedom®, na primjer, nudi 5% u rotirajućim tromjesečnim kategorijama, do 1.500 dolara potrošnje po kvartalu i 1% na sve ostalo. U prvom tromjesečju 2017. ova kartica je ponudila 5% novčanog ležaja na terenskom prijevozu, kao što su taksiji i vožnja podzemnom željeznicom. Nastavljajući gore navedeni primjer, ako biste tijekom tromjesečja koristili sve tri vrste kartica, zaslužili biste 5% na terenskom prijevozu s karticom Chase, 3% na namirnicama s AmEx i 1% + 1% na sve ostalo Citi karticu.

Ako ste potrošili 100 USD u svakoj kategoriji, zaradit ćete deset dolara koristeći kombinaciju svih tri kartice. Jednokratna kartica sama bi zaradila samo 6 dolara za potrošenu 300 dolara; kartica bonus kategorije zaradila bi $ 7; razvrstana karta, 5 $.

Značajke koje treba tražiti

• Kategorije bonusa koje odgovaraju vašoj potrošnji
• Nema godišnje pristojbe
• Bonus prijave od najmanje 100 USD

Pomiješajte i podudarajte kako biste dobili najviše novca

Oko jedan od 5 kartica ima kartice s naknadama i nagradama koje se ne podudaraju s njihovim troškovnim navikama, prema studiji J.D.Vlast. Dakle, određivanje "prave" kartice ili kartica za vas ovisi o tome kako i gdje potrošite svoj novac, a vaš ukus za složenost.

Jednokratna kartica je najbolja ako želite zadržati postupak jednostavnim. Ako ste spremni staviti više posla i razmišljanja na svoje kartice, razvrstana ili bonus kategorija kartica mogla zaraditi više. Da biste iskoristili što je moguće više, nosite jedan od svake vrste i upotrijebite ih strateški.

Jedna važna fusnota: nagradne karte bilo koje vrste vrijedne truda samo ako platite ravnotežu u cijelosti svaki mjesec. Izvođenje salda od mjeseca do mjeseca prouzrokuje kamate koje mogu zanemariti vrijednost vaših nagrada. Ako očekujete da ćete nositi ravnotežu, potražite nisku kamatnu kreditnu karticu.

»VIŠE: Naša web stranica najbolje gotovinske povratne kreditne kartice

Melissa Lambarena je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.