Povrati vašeg uzajamnog fonda nisu dobri kao što je oglašeno - Evo zašto?

Ikad se osjećate kao povratak ti si uzimajući na svoje investicije nije isto što i ono što tržište radi - ili čak ono što vaš vlastiti uzajamni fond kaže da je njegov povratak?

Pa, vjerojatno ne zamišlja stvari.

U stvari, ti aren Jedini koji doživljava ovu varijaciju - to se događa gotovo svatko!

Tek sam jednog dana pregledavala moje investicije i pronašla jedan investicijski fond s povratom od 12,86% za prethodnu godinu, a izvješće o investicijskim fondovima povrat je bio 13,38%.

Jesam li uzrujan? Ne!

Trebamo li pozvati regulatore? Nema potrebe za tim.

Varijanta se lako objašnjava i prirodno je dio redovitih ulaganja.

Zašto se to događa i što trebate učiniti s ovim informacijama?

Dopustite mi da objasnim …

Zašto Vaši povrat ulaganja su različiti

Kada se uzajamni fond izvješćuje o njegovoj izvedbi za godinu, počinje s paušalnom količinom prvog dana, faktoringom u distribucijama i svim promjenama cijena kako bi dobili povrat za godinu dana.

Evo formula:

[(Nova cijena - otkupna cijena + dividende) / Stara cijena] X 100

Evo kako bi moglo funkcionirati:

• Kupnja 1. siječnja za udjel u fondu iznosi 10 USD <
• Njihov ukupan povrat za tu godinu iznosi 30% - [($ 12 - $ 10 + 1) / $ 10]
• X 100.
• Ali to nije stvarno kako stvari idu u stvarnom svijetu. Većina ljudi ne kupuje ulaganje prvog dana godine i ostavi ga sama tijekom cijele godine. Umjesto toga, možete dodati novac svakih nekoliko tjedana putem 401 (k) - ili ćete možda propustiti isplatu dividende jer ste uložili prekasno u godinu dana. Ovo su samo neki od razloga zašto će vaš povrat biti drugačiji od onog u investicijskom fondu.

Ovo je realniji primjer:

Vi ste uložili u fond 21. siječnja po cijeni od 11 dolara.

• Propustili ste dividendu iz datuma (datum do kojeg ste morali posjedovati dionice kako biste prikupili isplatu dividende) tako da niste dobili dividende.
• Cijena na kraju godine bila je još 12 $ po dionici.
• Vaš ukupni povrat iznosi 9% - [($ 12 - $ 11 + $ 0) / $ 11 X 100.
• Ovdje su glavni razlozi zbog kojih će se vaši povratci razlikovati od izvedbe prijavljenih sredstava.

investicija:

• Možda emocionalno prodaš svoju zalihu na niskoj točki ili kupi na visokoj. Možda ste uložili u redovno vremensko razdoblje, primjerice s 401 (k), umjesto da to učinite u jednom paušalnom iznosu prvog dana godine. Međutim, to vam je činiti, lako je propustiti najbolje i najgore dane izvedbe fonda čak i za samo jedan dan. Vrijeme raspodjele:
• Kada fond podijeli dividende ili kapitalne dobitke, to se temelji na vlasnicima fonda na određeni datum. Ukratko, ako niste u fondu u pravo vrijeme, nećete dobiti tu isplatu. To smanjuje vaš povrat. Troškovi opterećenja ili prodaje:
• Obično se ne uzimaju u obzir kada sredstva izračunavaju povrat. Međutim, oni utječu na vaš povratak jer odmah smanjuju vrijednost vašeg ulaganja. Kako koristiti povratne podatke za upravljanje portfeljem

Što biste trebali učiniti s ovim informacijama? Kad procjenjujem svoj portfelj, koristim svoj stvarni povrat, a ne prijavljeni povrat fonda da bih usporedio s odgovarajućim indeksom.

Slijedite ove korake za vlastiti portfelj:

Odredite povrat:

1. Kako pratiti Vaša ulaganja će odrediti kako ćete odrediti taj broj. Koristim Quicken, koji mi daje ugrađene prosječne godišnje izvješće o povratu. Međutim, u prošlosti sam također koristio Excel i njegovu XIRR funkciju. Pogledajte alat za praćenje i provjerite je li dostupna značajka za izvješćivanje. Ako nije, otvorite Excel i koristite XIRR funkciju s transakcijama s vašeg računa. Odredite što je moguće usporediti s:
2. Na primjer, s malim fondom, možete odlučiti koristiti Russell 1000. Provjerite jeste li usporedili usporedbu jabuka s jabukama:
3. Sada usporedite indeks i povratak i provjerite uspoređujete li isti izračun povratka. (Većina sredstava koristi prosječni godišnji povratak, ali želite pročitati sitni ispis kako biste to potvrdili). Ako je vaš povratak veći - čestitamo! Ako je na par ili ispod indeksa, vrijeme je da dublje ulovite u brojeve i uzajamni fond da odlučite je li još uvijek prava investicija za vas. Odgovor investiranja:

Nemojte samo uzeti vaš je fond prijavio povratak kao svoj povratak. Umjesto toga, odvojite vrijeme za pokretanje povratnih brojeva. To vam pomaže da donosite obrazovane odluke o svom portfelju i njegovoj izvedbi.