Kada sporovi o kreditnoj kartici postanu 'Prijeteljska prijevara'

To je kardinalno pravilo kupovine: ako vam se ne sviđa ono što ste kupili, trebali biste vratiti novac.

Često je vrlo jednostavno. Bogata pravila za povrat novca obiluju. "Kupac je uvijek u pravu" je popularna mantra.

Ako trgovac ne želi riješiti vaš problem, imate drugu opciju: zatražite od tvrtke kreditne kartice da preokreće vašu uplatu, poznatu kao storniranje uplate. Federalni Fair Credit Billing Act vam daje pravo na osporavanje naplate u određenim okolnostima, a mnogi izdavatelji čine postupak puno lakše nego što to zahtijeva zakon.

Ali baš kao što ne biste trebali zloupotrijebiti velikodušnu politiku povratka, ne biste trebali osporavati kupnje kreditnih kartica bez pravovaljanog razloga. Često se naziva "prijateljskim prijevarama", nelegitimne stornirane uplate - uključujući i poštene greške - cijene američke trgovce puno. Trgovci s prodajom u trgovini pripisuju 31% gubitaka prijevare u prethodnoj godini na prijateljsku prijevaru, prema izvješću LexisNexis iz 2016. godine.

Prije nego što obavijestite tvrtku za kreditnu karticu: "Ne plaćam za to", spremite trgovca i sami sebi nevolju: provjerite imate li razlog za traženje storniranja.

Što možete osporiti

Možete osporiti troškove kreditne kartice s vašim izdavateljem iz tri razloga prema Zakonu o fer kreditima:

• Netko drugi je upotrijebio vašu karticu bez dopuštenja. Recimo da je štetnik naplatio veliki TV na vašu karticu. Možete osporiti tu uplatu kao neovlaštenu kupnju.
• Došlo je do pogreške naplate. Recimo da vas trgovac naplaćuje za dva televizora, ali ste kupili samo jedan. Također možete osporiti tu naplatu.
• Napravili ste dobru vjernost da riješite problem s trgovcem. Pretpostavimo da ste kupili televizor i otkrio da je zaslon bio napuknut. Ako trgovac odbije dati povrat, općenito biste mogli uspjeti osporiti tu kupnju ako je kupnja ispunila određene zahtjeve prema zakonu.

Podnošenje spor je jednostavan. Često jednostavno trebate kliknuti gumb "spor" na mrežnom portalu ili aplikaciji izdavača i odgovoriti na nekoliko pitanja. Kupnja vam se odmah vraća. No, "jednostavno", naravno, ne znači "beznačajno".

Ono što se ne bi trebalo osporiti

Za trgovce, gubici od legitimnih storniranja su troškovi poslovanja, kaže Monica Eaton-Cardone, glavni operativni časnik tvrtke Chargebacks911, tvrtka koja radi s trgovcima kako bi ograničila storniranje. No, ona smatra prijateljsku prijevaru kao "bitno kibernetičko ukradenje".

"Većina potrošača je iskrena, i žele činiti pravu stvar", kaže Eaton-Cardone. "Ako znaju što se događa s povratom storniranja, i zapravo vide kako [neovlašteno potraživanje] kradu novac od trgovca, neće to učiniti".

Osim izgubljenih prihoda od prodaje, Eaton-Cardone kaže da trgovci naplaćuju naknadu, koja u prosjeku iznosi od 25 do 30 dolara za svaku tražbinu. Trgovci mogu osporiti povrat uplate, no možda neće prevladati, pogotovo ako ne mogu dokazati da je naplata valjana.

Lako je misliti da je vaš spor pravno valjan ako to nije. Evo nekoliko primjera nelegitimnih storniranja koje bi vas mogle iznenaditi:

"Neovlaštenu kupnju" napravio je prijatelj ili član obitelji. Provjerite s ovlaštenim korisnicima da vide da li su izvršili kupnju koju niste bili svjesni. Dobar pravilo: ako ne želite podnijeti policijski izvještaj o djetetu ili partneru za izradu online kupnje bez vašeg dopuštenja, nemojte podnijeti stornirani povrat sredstava za to.

Niste zadovoljni kupnjom, ali još niste razgovarali s trgovcem. "Pozivam potrošače da odnesu pet minuta vremena, donesu i daju trgovcu priliku da riješe transakciju", kaže Eaton-Cardone. Ako to ne učinite, trgovac bi mogao uspješno osporiti vašu storniranu uplatu.

Sigurno, izraz "prijateljska prijevara" često je pogrešan naziv - barem kada se odnosi na slučajne storniranja.

"Prijevara" obično podrazumijeva neku vrstu namjere ", kaže Chi Chi Wu, odvjetnik za službu Nacionalnog centra za zakonodavstvo potrošača. Ako niste zadovoljni kupnjom, podnošenje storniranja odmah, bez da prvo pokušate riješiti problem s trgovcem, najviše je "nepoštivanje postupovnih zahtjeva storniranja prava", dodaje ona.

Podnošenje stornirane uplate kada ne biste trebali potaknuti neželjene posljedice. Gotovo ćete sigurno odustati od šanse za dobivanje povrata. Neke tvrtke također crnu popis kupaca koji pokreću nelegitimne stornirane uplate. Ako vaš izdavatelj kreditne kartice vjeruje da povremeno prekršite sporazum o kartici, može zatvoriti vaš račun.

Odgovorno odgovorite

Prije nego što se raspravlja o naplati, evo kako možete pripremiti:

Znaš zašto se osporavaš naplatu. Ako smatrate da netko izrađuje lažne kupnje na vašoj kartici, obavijestite svog izdavatelja što je prije moguće i zatražite novu karticu i broj računa.

Skupite dokaze. Držite priznanice, fotografije i dopisivanje s trgovcem koji podupire vaša potraživanja, u slučaju da vaš izdavatelj zahtijeva da ih navedete.

Razgovarajte s trgovcem. Ne morate razgovarati s izdavateljem prije nego što osporite isplatu u slučajevima prijevare ili pogrešaka naplate. Ali, ako ste jednostavno nezadovoljni kupnjom, zakon zahtijeva da napravite dobar pokušaj rješavanja problema s trgovcem. Ako najprije pozovete službu za korisnike, a ne pritisnete gumb "Spora", možete dobiti povrat novca uz zadržavanje dobrih uvjeta kod svog prodavača.

Claire Tsosie je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Forbes.