Definicija i primjeri održavanja prinosa
Sadržaj:
Što je to:
Održavanje prinosa je vrsta pristojbe za prijevremenu otplatu koju zajmoprimatelji plaćaju bankama gubitak kamata koji proizlazi iz prijevremene otplate kredita.
Kako funkcionira (primjer):
Formula za premiju održavanja prinosa je:
Održavanje prinosa = Sadašnja vrijednost preostalih plaćanja na hipoteku x (kamatna stopa - stopa trezora)
Napominjemo da Stopa trezora trebala bi biti za obveznice istog trajanja kao i predmetna hipoteka.
Pretpostavimo da John otvara hipoteku od 1.000.000 dolara od ABC banke na 7%. Dužnik počinje plaćati mjesečne uplate na hipoteku. Dvije godine kasnije, kamatne stope dramatično padaju, a John odluči refinancirati zajam. Da bi to učinio, John vraća zajam od 1.000.000 $ uzimanjem sličnog zajma po nižoj kamatnoj stopi od drugog zajmodavca i isplatu prvog zajma. Kao rezultat toga, ABC banka izgubi osam godina isplata kamata koje bi inače dobivale da kamatne stope nisu bile dovoljno smanjene da potaknu dužnika da ide negdje drugdje.
Banka izračunava održavanje prinosa na temelju trenutnih kamatnih stopa i projiciranih stope na
održavanje prinosa
pomaže zajmodavcima da daju isti prinos bez obzira na to jesu li sve hipotekarne isplate do dospijeća. Ideja održavanja prinosa je da omogućuje zajmodavcima ravnodušnim plaćanju unaprijed. Održavanje prinosa najčešće je u komercijalnoj industriji hipoteke.
