Izrežite porez prije 1. siječnja: prilagodite se novim pravilima
Seigneur, je vous en prie
Sadržaj:
- 1. Budi velikodušan
- 2. Razmotriti prikupljanje kapitalnih dobitaka i gubitaka
- 3. Iskoristite svoj dom
- 4. Pripremite medicinske poteze
- 5. Platiti za fakultet
- Što je sljedeće?
- Češalj vaš ormar za ljubav - i odbitak
- Ubaci u porez na kapitalne dobitke i kako ih minimizirati
- Pronaći najbolji porezni softver
Prosinac se tradicionalno ne smatra poreznim vremenom, no s obzirom da je Kongres prošli tjedan preuzeo porezni kod, smatrat će se da sada trebate poduzeti korake kako biste smanjili porezni račun za 2017. - prije nego što izgubite priliku.
Na primjer, ljudi koji imaju neku kontrolu nad vremenom svojih prihoda možda žele razmotriti odgodu dolaznog novca do 2018. godine. Porezni zakon smanjuje stope poreza na dohodak, a nudi i novi odbitak od 20% za određene kvalificirane prihode od poslovanja. Ako mislite da bi vaše sljedeće porezne stope mogle biti niže iduće godine, odgađanje prihoda može imati smisla.
Pročitajte pet načina za smanjenje poreznog računa u posljednjih nekoliko dana 2017. godine.
1. Budi velikodušan
Jedna velika promjena u skladu s novim pravilima gotovo je udvostručena standardnom odbitku, što znači da će više ljudi odreći određivanje. Ako imate tendenciju da budete itemizer, razmislite o tome kako ćete u ovoj godini iskoristiti svoje odbitke kako biste maksimalno iskoristili njihovu vrijednost.
Jedan popularan odbitak za dobrotvorne priloge. Ne želite prestati pružati vrijedne uzroke samo zbog promjena poreznih pravila, ali s obzirom na promjenu, možda ćete razmisliti o grupiranju donacija u 2017. (To pretpostavlja da se zaustavite u nastavku sljedeće godine i to će ovisiti o vašem vlastitu osobnu financijsku situaciju.)
Dozvole za dobrotvorne svrhe možete zatražiti kao porezne olakšice za 2017. godinu sve dok ih izvršite do 31. prosinca i navedite odbitke na povrat poreza. Donacije novca, odjeće ili kućanskih predmeta sve se kvalificiraju. Mnoge neprofitne organizacije također prihvaćaju automobile ili druga vozila, a neke prihvaćaju zalihe koje su cijenile vrijednosti, no možda više ne odgovaraju vašoj strategiji portfelja. Što god da dajete, dobiti potvrdu. Bez nje, IRS može odbiti svoj odbitak donacije.
Druga metoda za davanje je donator-savjetovao fond, kaže Tim Steffen, direktor naprednog planiranja u financijsko-usluge tvrtke Baird, u Milwaukee. "Zamislite donatora savjetovanog fonda kao minijaturne privatne zaklade", kaže on. "Možete staviti sve što želite u njega danas, dobivate porezni odbitak danas, ali možete dati darove dobrotvornim organizacijama tijekom vremena, tijekom višegodišnjih godina, kako vam se čini prikladnim. Ne mora se dogoditi odjednom."
Stariji porezni obveznici imaju dodatnu mogućnost. Ako ste 70 ½ ili stariji, svake godine morate primiti određeni iznos, poznat kao potrebna minimalna distribucija, od tradicionalnih IRA, 401 (k) ili drugih poreznih odgođenih računa za mirovinu. To ne uspije do 31. prosinca, a vi ćete se suočiti s krutom poreznom kaznom. No, ako izravno prenesete iznos distribucije u dobrotvorne svrhe IRS-a, ispunit ćete zahtjev za povlačenje i neće dugovati porez na novac.
2. Razmotriti prikupljanje kapitalnih dobitaka i gubitaka
Pregled i ponovno balansiranje investicijskog portfelja dobra je godišnja vježba. Unatoč novim poreznim pravilima, odluke ulagača u ovom području nisu previše oporezive, tako da kažemo, s obzirom da stope dugoročnih kapitalnih dobitaka ostaju ista.
Ipak, investitori koji žive u visokim poreznim državama mogu se suočiti s neprilikom. Jedno novo pravilo koje treba uzeti u obzir za 2018. godinu je kapa od 10.000 USD o odbijanju državnih i lokalnih poreza na dohodak, kao i poreza na imovinu. Treba li investitor s nerealiziranim dobicima prodati vrijednosne papire sada kako bi uživao u neograničenom odbitku poreza na državnu dobit dostupan 2017. godine? To će ovisiti o svakoj situaciji investitora, ali porezni obveznici koji žive u visokim poreznim državama trebaju razmotriti njihove mogućnosti.
Nemojte dopustiti da porezna pravila diktiraju odluke o ulaganju.
Kad se uzme u obzir samo savezne poreze, nema stvarnog poticaja da "ove godine nerealizirane dobitke ostvarujete, osim ako to nije bilo drugačije od investicijskog gledišta ili ako želite kompenzirati ostvareni kapitalni gubitak", kaže Mark Luscombe, glavni analitičar Wolters Kluwer Tax i računovodstvo u Riverwoods, Illinois.
Za poreznog obveznika u državi s visokim porezom, poput Kalifornije, kaže: "Ako ove godine ostvarite dobit i ostvarite dobit za državne porezne svrhe ove godine, možda ćete imati manje problema s oduzimanjem državnih poreza od saveznog povratka ove godine od slijedeće godine."
Ali ne želite da porezni zapisi diktiraju odluke o ulaganju, kaže Luscombe. "Normalna vremenska vrijednost novčanih razloga reći će pričekati dok ne želite prodati zbog investicijskih razloga", kaže on.
Uz poreze, naravno, rijetko su jednostavni odgovori pa pažljivo procijenite svoju situaciju. Na primjer, uzimanje velikog dobitka ove godine moglo bi vas podići protiv iznosa prihoda, pri čemu se vrijednost detaljanih odbitaka smanjuje, kaže Steffen, pa nastavite s oprezom.
Nemojte zaboraviti ni gubitke u investicijama. Osobe u višim poreznim zagradama imaju porez na kapitalne dobitke od 15% ili 20% na dobit od prodaje dugotrajne imovine. Taj porez možete nadoknaditi prodajom drugih udjela koji su izgubili vrijednost. Ako je bila loša investicijska godina i imate više gubitaka od dobitaka, iskoristite do 3.000 dolara vaših višak kapitalnih gubitaka kako biste smanjili svoje obične prihode.
U međuvremenu, ako je vaš prihod nizak 2017., jedna taktika za kraj godine je razmotriti prodaju nekih dionica koje ste održali više od godinu dana, što je povećalo vrijednost. Investitori u 10% ili 15% poreznih razreda ne moraju plaćati porez na kapitalne dobitke na te dugoročne kapitalne dobitke.
3. Iskoristite svoj dom
Kuće bi trebale uzeti u obzir nova porezna pravila za oduzimanje poreza na imovinu.Trenutno, vlasnici kuća mogu odbiti cijeli iznos poreza na imovinu. Počevši od 2018., taj je iznos ograničen na 10.000 USD, a državni i lokalni porezi na dohodak uključeni su u tu kapu. Strategija jedne godine na godinu sada je plaćanje poreza, tako da možete uživati u neograničenom odbitku. Iako nova pravila zabranjuju poreznim obveznicima da plaćaju porez na dohodak od 2018. godine 2017. godine, nema pravila o plaćanju poreza na imovinu. (Naravno, morat ćete utvrditi da li taj potez ima smisla za svoju osobnu situaciju.)
" Provjeri:Kako bi reforma poreza mijenjala vlasništvo nad vlastitom obitelji
Još jedan način povećanja poreznih olakšica za homeownership je uplatom vašeg siječnja hipotekom do 31. prosinca, pomičući svoj porezni olakšani kreditni interes u ovu poreznu godinu. Imajte na umu da će vam to omogućiti manje isplata za sljedeće godine, stoga pazite da trebate pauzu 2017. godine.
Tijekom zadnjih dana u godini možete poduzeti korake za snižavanje računa prilikom podnošenja porezne prijave.
4. Pripremite medicinske poteze
Nova porezna pravila nude pogodnost za one koji zahtijevaju odbitak za zdravstvene troškove: Vaši troškovi će morati premašiti samo 7,5% vašeg prilagođenog bruto dohotka da potraže taj odbitak, što je smanjenje od 10% prije.
I praga od 7,5% vrijedi za 2017. i 2018., nakon čega se očekuje povećanje do 10%. Da biste izbrisali taj prag, razmislite o zakazivanju medicinskih tretmana prije 31. prosinca, ili skupljanju medicinskih troškova u 2018., ako je moguće.
Ako imate medicinsku fleksibilnu račun za potrošnju na poslu, ne trošite taj novac. Neke tvrtke dopuštaju zaposlenicima korištenje sredstava tijekom sljedećeg ožujka ili nose do 500 dolara za iduću godinu, ali druge zahtijevaju vlasnike FSA da koriste ili izgube sredstva do kraja godine.
5. Platiti za fakultet
Studentima i njihovim roditeljima može se olakšati da je porezna reforma ostavila većinu velikih poreznih olakšica za obrazovanje. No još uvijek postoje porezne strategije koje treba razmotriti.
Na primjer, možete platiti sljedeću semestru školsku godinu i zatražiti američku priliku za porezne olakšice na ovogodišnjoj poreznoj prijavi. Kredit, smanjenje dolara po dolaru u bilo kojem poreznom dugu, može iznositi do 2.500 USD, a može vam čak i refundirati do 1.000 dolara ako ne plaćate porez. (Imajte na umu da postoje ograničenja za dohodak da biste ispunili uvjete za ovaj kredit.)
Rok plaćanja također se odnosi na školske troškove koji se mogu koristiti za podnošenje zahtjeva za kredit za cjeloživotno učenje, koji vrijedi do 2.000 USD i koji je dostupan studentima izvan standardnih četverogodišnjih preddiplomskog studija.
Kay Bell je pridonio ovom izvješću.
