Izjave o osiguranju automobila mijenjaju se široko za žene, izvješće nalazi

"Teško je zamisliti kako samo udovica postaje lošiji vozač." - J. Robert Hunter, direktor osiguranja, Consumer Federation of America

Istraživači su dobivali online citate iz šest najvećih osiguravajućih društava za minimalnu količinu osiguranja od odgovornosti koju zahtijevaju države. Sve karakteristike vozača i vozila bile su održavane konstantne, osim bračnog statusa.

Državna farma bila je jedina tvrtka u studiji koja nije razlikovala cijene po bračnom stanju u bilo kojem od gradova. Četiri osiguravatelja - Geico, Poljoprivrednici, Liberty Mutual i Progressive - dosljedno su vratili veća osiguranja za pojedinačne žene, uključujući udovice, od ženidbenih žena. Nationwide je teretio veće stope za većinu samohranih žena u šest gradova, no dala je oženjenu stopu na udovice na četiri od tih lokacija. Cijene citata nisu dostupne za Nationwide u četiri grada.

(Savezni dužnosnici izjavili su da je Allstate, jedan od najvećih osiguravatelja, bio uključen jer je redizajnirana web stranica tvrtke otežavala usporedbu cijena.)

Savez se usredotočio na samo jedan spol zbog jednostavnosti. "Morali smo odabrati jedan ili drugi", kaže izvršni direktor CFA Stephen Brobeck. "U dobi od 30 godina neki bi ljudi smatrali da su manje sigurni vozači, pa smo odabrali žene da budu konzervativni".

Tvrtke se razlikuju u postupanju s jednim vozačima

Poljoprivrednici, Liberty Mutual, Nationwide i Progressive općenito su tretiraju razvedene, odvojene i pojedinačne žene vozača isto, naplaćujući ih više nego oženjeni vozači. Geico je, međutim, vratio različite stope za različite "pojedinačne" kategorije u nekim gradovima.

Geicoova godišnja premija za 30-godišnju ženu u Minneapolisu, prema studiji, bila je:

Geicove stope bile su krajnji primjer. Druge tvrtke pokazale su razliku od ne više od 34% za samostalno ili žene.

Istraživanje je pokazalo kako Geico i Progressive često naplaćuju domaće partnere veće stope od oženjenih ljudi. Drugi osiguravatelji obično tretiraju domaće partnere kao oženjeni ili nisu pružili posebnu stopu.

Najmanje razlike u cijenama za vjenčane i jednake žene za bilo koju od tvrtki bile su u Oaklandu u Kaliforniji. Kalifornijskom zakonu osiguravatelji moraju uzeti u obzir rekordnu vožnju, kilometražu i dugogodišnje iskustvo kao "primarni" kada postavljaju stope.

U izjavi koju je poslao Investmentmatome, Nationwide je osporio CFA nalaz i rekao da tvrtka "nema različite cijene temeljene isključivo na tome je li vozač udovac ili oženjen".

"Postoji niz čimbenika koji utječu na cijenu kupca", rekla je tvrtka. "Preporučili bismo da značajni životni događaji, kao što je brak ili smrt u obitelji, jamče razgovor s profesionalnim osiguravateljima koji mogu odrediti specifične osigurateljske potrebe pojedinca i savjetovati o prikladnom pokriću po pravoj cijeni. ”

Geico i Progressive nisu odgovorili na zahtjeve za komentarom. Ostali osiguravatelji uputili su pitanja Institutu za osiguranje (III), industrijske skupine.

Industrija brani praksu

James Lynch, glavni aktuar za III., Branio je praksu industrije, rekavši da prijevoznici ne određuju stope arbitrirano. Lynch kaže kako osiguravatelji moraju pokazati da se njihove stope temelje na podacima koji prikazuju povezanost između varijabli cijena i rizika. Međutim, oni ne moraju dokazati kako te varijable uzrokuju veće zahtjeve.

"Još uvijek pokušavamo otkriti što je uzrokovalo građanski rat ili Veliku depresiju. Ako bismo morali pričekati dok ne znamo što je prouzročilo nešto, nikad nećemo doći do zaključka, a mi bi imali vrlo neučinkovit tržište ", kaže on. "Trošak novca za praćenje ovih varijabli, i ako vrlo dobro ne predviđaju gubitke, tada bi osiguravajuća društva gubila vrijeme i novac kroz sve te korake".

Varijacija u tome kako tvrtke oblikuju svoje stope rezultat je konkurentnog tržišta, kaže on. "Različite tvrtke dostižu različite odluke ovisno o tome što je ispred njih."

"Pitanja pravednosti"

CFA istraživanje dio je niza studija koje je federacija učinila o tome kako čimbenici koji ne voze, kao što su zanimanje i kredit, utječu na citate u osiguranju automobila.Federacija tvrdi da je rezultat da ljudi s niskim i umjerenim prihodima imaju tendenciju da plaćaju veće stope za osiguranje od srednjih i viših dohodovnih korisnika.

"Korištenje čimbenika koji se ne odnose na vožnju … postavlja ozbiljna pitanja pravednosti", kaže Hunter.

Federacija kaže kako osiguravatelji pokušavaju maksimizirati profit nudeći najbolje cijene kupcima koji će vjerojatno kupiti najviše pokrivenosti. U braku je više od jedne osobe osigurati više od jednog automobila, primjerice, i kupiti osiguranje od kuće.

Lynch, od III, kaže kako je pritisak potrošačke federacije da zabrani osiguravateljima korištenje ne-vožnje faktora, kao što su kredit ili bračni status, baciti industriju natrag na 1920, kada osiguratelji nisu imali puno faktora rating.

"Mislim da za to nema pravi teret", kaže on. "Cijene su postale točnije tijekom vremena, a potrošač je imao koristi."

Barbara Marquand je pisac osoblja u Investmentmatome , web stranica za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Cvrkut: @barbaramarquand .

Slika putem iStock.