Za mnoge crne, koledž stupnjevi dolaze s outsized dug -

Sonia Williams bila je na podu kad je shvatila što bi koštala kćer Jenele da pohađa koledž.

"Čuli smo priče, ali kada prolazite kroz to, zapravo kažete:" Wow ", kaže Williams, koji se 1980. preselio u Sjedinjene Države s karipskog otoka Antigue.

Jenele Williams bit će prva u svojoj obitelji koja će diplomirati na koledžu u SAD-u. Ali uz drugu diplomu koja je na putu da zaradi ovog proljeća dok završi zajednički prvostupnički i magistarski program u poslovnoj administraciji, imat će desetke tisuća dolara u studentskom dugu. Ona i njezina majka, koja su preuzela roditeljske zajmove, dugujete ukupnom iznosu od oko 93 tisuće dolara.

Williamsesi su jedna obitelj u zajednici koja nosi nerazmjeran i rastući udio studentskog duga: crnci Amerikanci.

Devedeset posto crnih studenata moralo je izdvojiti studentske zajmove za svoje preddiplomske godine, u usporedbi s 68% ukupnog broja studenata, prema podatcima Nacionalnog centra za statistiku o obrazovanju "2011-2012", najnovije dostupne. Prosječni kumulativni iznos kredita među crnim studentima u dobi od 18 do 24 godine u četvrtoj godini koledža ili više porastao je za oko dva desetljeća za 157%, od 12.100 dolara u razdoblju od 1989. do 1990. do 31.100 dolara u razdoblju 2011-12., Prema Investmentmatomeovoj analizi podataka, To je više nego dvostruko stopa za učenike svih rasa.

Stručnjaci navode niz razloga za ovaj trend, uključujući:

• Rasno bogatstvo.
• Manja sredstva na povijesno crnim učilištima i sveučilištima (HBCUs) u usporedbi s drugim školama.
• Sklonost crnim studentima da neproporcionalno pohađaju for-profit fakultete, koji su u prosjeku više od javnih škola i često su povezani sa slabijim ishodima.

Rasno bogatstvo

Postoji razlika u rasnoj dobi, koja se proširila od Velike recesije, kaže Sara Goldrick-Rab, profesorica visokog obrazovanja i sociologije na Sveučilištu Temple u Philadelphiji. "Crno bogatstvo je desetkovano zbog nedavne recesije na način da bijelo bogatstvo nije", kaže Goldrick-Rab.

U 2004. godini crne obitelji u SAD-u imale su medijsku neto vrijednost od 25.186 dolara, dok su bijele obitelji imale srednju neto vrijednost od 168.509 dolara, što je gotovo sedam puta veće, prema izvješću Federalnog odbora za rejting 2015. godine. Do 2013. rastao je bogatstvo bogatstva: crne obitelji imale su medijsku neto vrijednost od 11.068 dolara, dok su bijele obitelji imale srednju neto vrijednost od 134.118 dolara - 12 puta veća.

Neto vrijednost ili bogatstvo smatra ukupnu imovinu obitelji - uključujući dom, štednju i ulaganja - u odnosu na dugove, uključujući hipoteke, dugove kreditne kartice i studentski dug. Kada crne obitelji imaju manje imovine u usporedbi s dugovima, više studenata uzima kredite za plaćanje obrazovanja, kaže Sandy Baum, viši kolega koji studira koledž pristup i financiranje na Urban Institutu, Washington, DC-based ekonomske i socijalne politike istraživanja skupina.

"Nemaju drugdje gdje bi dobili novac", kaže Baum.

Manja sredstva kod HBCU-a

Studenti HBCU-a posuđuju studentske zajmove po višim stopama od studenata na drugim fakultetima i sveučilištima, navodi se u izvješću UNCF-a objavljenom u prosincu 2016. godine. Izvješće navodi rupu bogatstva i povećanje troškova koledža kao razloga. Također ističe da HBCU-ovi imaju manja sredstva od drugih škola, što znači da ne mogu ponuditi pakete financijske potpore velikodušne kao one u drugim institucijama.

Najveći 10 HBCU sredstava u 2015. godini kretao se od Državnog sveučilišta Virginije u iznosu od 33,90 milijuna dolara do Howard Universitya s 659,63 milijuna dolara, prema izvješću UNCF-a i studiji 2015. Nacionalne udruge kolegija i sveučilišnih poslovnih službenika i Commonfund instituta. Najveći 10 ne-HBCU sredstava kreću se od Sveučilišta Michigan u iznosu od 9,95 milijardi dolara do Sveučilišta Harvard s 36,45 milijardi dolara.

Crni studenti i profitni fakulteti

Crni studenti prekomjerno su zastupljeni u četverogodišnjim, dvogodišnjim i manje-dvogodišnjim programima na profitnim fakultetima, navodi se u izvještaju Centra za odgovorno kreditiranje iz 2014. godine. Studenti na neprofitnim programima, bez obzira na trajanje, imaju tendenciju da plaćaju više ili manje od studenata u javnim i privatnim neprofitnim školama - i preuzmu više duga za to, prema izvješću.

Za-dobit se "pozicionirala kao sredstvo za tradicionalno slabije studente boje kako bi postigli obrazovni uspjeh", dodaje se u izvješću.

Istraživači Američke sociološke udruge pretvorili su se u internacionalni grad Baltimore 2016. godine kako bi proučili zašto afroamerička mladež pohađa kratkoročne programe u profitabilnim školama za trgovinu. Između ostalog, otkrili su da su učenici privučeni programima koji su oglašavali brz i izravan put prema radnoj snazi.

No taj put nije uvijek neposredan ili čak postojeći: For-profit škole imaju tendenciju da imaju niže stope diplomiranja, veće stope studentskih zajmova i slabije rezultate zapošljavanja od javnih i privatnih neprofitnih škola, navodi se u izvještaju Centra za odgovorno kreditiranje za 2014. godinu.

Kako izbjeći studentske zajmove i upravljati postojećim dugom

Sonia Williams već je počela plaćati studentski kredit, iako njezina kći još nije diplomirala na Sveučilištu Hampton u Virginiji, HBCU. Na taj način ona minimizira interes koji se skuplja.

Drugi načini upravljanja studentskim dugom ili smanjenje ovisnosti o zajmovima u prvom redu uključuju sljedeće:

Savjeti za izbjegavanje studentskog duga	Savjeti za rukovanje postojećim studentskim dugom
Prijavite se za stipendije organizacija poput UNCF-a. Spremi na koledž u računu s poreznim olakšicama, poput 529 plana. Troškovi znanosti o fakultetu i rezultati karijere prije odabira škole. Pošaljite besplatnu prijavu za saveznu studentsku pomoć svake godine kako biste podnijeli zahtjev za federalne potpore i studij radova i, ako je potrebno, savezne zajmove.	Prebacite se na savezni plan otplate za isplatu prihoda ako se bori za priuštivanje mjesečnih plaćanja. Prijavite se za savezni program oproštenja zajma. Možete se kvalificirati ako radite za vladu ili neprofitnu organizaciju, ili ako ste učitelj. Razmislite o refinanciranju studentskih zajmova kako biste dobili nižu kamatnu stopu.

Svaka od mogućnosti upravljanja vašim postojećim studentskim zajmovima - povratom, oprostom i refinanciranjem - također ima rizika, pa prvo obavite svoje istraživanje.

Također, imajte na umu da ne morate platiti pomoć za studentske kredite, čak i ako vidite tzv. Studentske tvrtke za olakšanje duga koje oglašavaju oprost ili konsolidaciju za trošak.

Više savjeta potražite u našim resursima na web stranici za izgradnju financijskog zdravlja u crnoj zajednici.

Teddy Nykiel je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Ažurirano 8. veljače 2017. godine.