Zašto ostati kod kuće mame više ne mogu dobiti kreditnu karticu

Jeste li bili u iskušenju otvoriti račun za kredit u vašem omiljenom dućanu kako biste zaradili popust na kupnju ili možda čak primili besplatan dar? Mnogi ljudi imaju i primjenjuju se za kreditne kartice, a posebno one koje se nude na blagajni trgovina maloprodajnih mjesta, bila je jednostavna stvar za pravedan o svima koji su obavili shopping.

To je uključivalo voditelje kuće - boravak kod kuće mame i tate koji obično nisu imali pojedinačne izvještajne prihode, ali bi mogli dobiti karticu isto. Samo se oslanjaju na prihode kućanstva svoje obitelji, a ne na svoje. Brzo naprijed do 2012. i stvari su sasvim drukčije.

Promjene zakona o potrošačkim kreditima došle su u obliku Zakona o kreditnim karticama - od kojih je većina stupila na snagu u 2010. godini. Značajni zakon bio je stvoren da radi mnogo stvari kako bi pomogao potrošača, uključujući i osiguravanje da se mladi potrošači ne prijavljuju za više kredita nego što bi mogli podnijeti. Ovaj naizgled praktičan pristup obuzdavanju neodgovornog korištenja kreditnih kartica imao je nuspojavu, iako je to gotovo nemoguće da tipična majka ili tata rade na račun samo u svoje ime.

Budući da mnogi domaći menadžeri činiti većinu kupovine, međutim, čini se da postoji neka mogućnost da partner koji ne zarađuje dobitak ima mogućnost imati vlastitu karticu. Je li moguće, na primjer, prijaviti plaće cijelog domaćinstva ili čak pristajati na račun postojećeg supružnika?

Ovdje su teške implikacije zakona, kao i nekoliko mogućih rješenja za rukovoditelje doma:

Osnove zakona

Ispunjavanje zahtjeva za kreditiranje je sasvim novi proces u ovom razdoblju nakon CARD-a. Umjesto da vidite liniju za "dohodak kućanstva", podnositelji zahtjeva se ispituju o njihovoj individualnoj zaradi - nešto što većina partnera za boravak kod kuće nema.

Novi standardi bili su način banke da se samo proširuje kredit na temelju sposobnosti pojedinca da vrati. To je učinjeno, u velikoj mjeri, s studentima na umu. Tvrtke s kreditnim karticama jednom su preplavile poštanske sandučiće dormova diljem zemlje, s ciljem da pokupi nekoliko novih kupaca. Izdavačica kartice nije imala briga da su bili razni studenti jer su znali da će jednog dana vjerojatno imati dobre poslove i dobre prihode te postati dobri korisnici. Banke su bile spremne preuzeti taj kratkoročni rizik, čak i mamići studente s besplatnim majicama i pizzom kako bi se prijavili za karticu.

CARD Zakon u velikoj je mjeri zaustavio to zahtijevajući da ljudi imaju dovoljno osobnih prihoda za podršku kartici, ili da nekoga potpiše karticu za njih. To je zadržalo kartice izdavatelja off-campus za najveći dio, ali je također utjecalo na drugu skupinu ljudi.

# - ad_banner_2- # Dakle, samo kako bi se vratili dug i ostali bez praktički ni na koji način da dobijete kreditnu liniju bez dopuštenja i potpredsjednika supružnika. blisko su pozajmljivanje institucija u skladu s novim propisima? Iako je teško odrediti stopu ispunjavanja zahtjeva, nedavno je podnesena peticija s 33.000 potpisa Zavodu za financijsku zaštitu potrošača, pokazujući kako stroge prakse kreditiranja utječu na potrošače. "Budući da svako kršenje vjerovnika može rezultirati novčanom kaznom u iznosu od 5.000 dolara, banke igraju na sigurnom", kaže Andrew Schrage iz internetske stranice za osobne financije MoneyCrashers.com. [

] [InvestingAnswers Feature: Čuvajte se! Ova nagrada za kreditnu karticu se vraća]

Rješenja za kućnu zabavu

Što mogu ostati kod kuće kako bi izgradili kredit koji je potreban za osiguranje kredita u današnjoj financijskoj klimi? Osim ostvarivanja prihoda, opcije su ograničene. Međutim, Schrage dijeli nekoliko potencijalnih prilika koje se mogu primijeniti:

• Razmislite o otvaranju zajedničkog računa sa supružnikom ili zatražite dodavanje kao ovlašteni korisnik na postojeći račun koji pripada vašem supružniku. Ako se odlučite za jednu od ovih taktika, koristite karticu s oprezom i barem platite minimalni saldo na vrijeme svaki mjesec.

• Ako živite u jednoj od devet država entiteta u SAD-u - Texas, Kalifornija, Nevada, Arizona, Idaho, Louisiana, Novi Meksiko, Wisconsin ili Washington State - pogledajte o potvrđivanju zajedničkog vlasništva nad imovinom. (Dohodak je uključen u "imovinu".) Imajte na umu, međutim, da to možete podnijeti na značajnu dužničku odgovornost ako vaš brak završava razvodom.

• Još jedan dodatni rješenje koji se iskorištava odnosi se na studenti, ali bi mogli raditi za mali postotak kućnog segmenta. Potrošači sada mogu popisati sve studentske kredite koje imaju kao prihod. Ako ste kod kuće s djecom dok se bavite diplomom, na primjer, zajmovi koje primate za nastavu mogu se računati kao prihod u svrhu dobivanja posebne kreditne linije.

Pored ovih taktika, niži rizik alternativa može biti jednostavna upotreba debitne kartice za kupnju umjesto tradicionalnog računa za kredit. Iako nije isto kao dobivanje "kredita", može zadovoljiti potrebe mnogih potrošača s manjom vjerojatnosti pada u dug koji možda neće moći biti vraćen kasnije. Bilo koji pojedinačni kreditni račun koji je možda otvoren prije donošenja CARD zakona treba biti pažljivo čuvan i bez zatvorenog u bliskoj budućnosti.

[InvestingAnswers Feature: 10 država s najvećim dugom kreditnih kartica po osobi]

Investicijski odgovor: Dok su prijedlozi pokrenuti u nadi da će revidirati zakon kako bi se omogućili kućanici da izvještavaju o ukupnom dohotku kućanstva, nije vjerojatno da će se stvari uskoro promijeniti. Izgradnja vaše osobne neto vrijednosti putem strane prihoda svibanj biti smartest način da se utvrdi kredit u svoje ime i osigurati preporučene socijalne sigurnosti kredite za one godine umirovljenja.