Zašto mali zajmodavac Zajednice ima svoje povratnike

Jedna od najvećih banaka u zemlji, s podružnicama u vašem gradu, reklamira svugdje. Znaš njihovu jingle. Ti su oglasi privlačni za vlasnike malih tvrtki - teško je odoljeti deset najvećih banaka jer kontroliraju 10,1 bilijun dolara u imovini i imaju marketinški proračun koji to dokazuje. Nakon što tjednima vidite oglase na TV-u, prijavljujete se za kredit za male tvrtke.

Vaše srce brzo premlaćuje kada napokon dobijete odgovor od banke. Otvoriš ga, a to je pismo koje glasi: "Vi ste odbijeni."

Sada ste statistika. Udruga Enterprise Opportunities, nacionalna organizacija koja se zalaže za razvoj mikro poslovanja, navodi da se svakih radnih dana odbacuje oko 8.000 zahtjeva za poslovni kredit u Sjedinjenim Američkim Državama.

Velike banke vole velike kredite

Izgledi za početak dobivanja zajam od najvećih banaka u Americi nije povoljan. Izvješće Harvard Business School, "Država malih zajmova: inovativnost i tehnologija i implikacije za regulaciju", izjavljuje da velike banke odobravaju samo 33 posto zajmova ispod 100.000 dolara, u usporedbi s 60 posto odobrenih od strane malih banaka. Ovo otkriće temelji se na FDIC istraživanju vlasnika tvrtki.

Objašnjenje neusklađenosti je jednostavna: velike banke su usmjerene na nabavu i skaliranje zajmova preko milijun dolara, prodaja proizvoda svojim klijentima i smanjenje troškova

Financijske institucije za razvoj zajednice (CDFIs) su jedna vrsta zajmodavca zajednice.

Financijska institucija za razvoj zajednice (CDFIs) su jedna vrsta zajmodavca Zajednice. CDFI-i mogu biti kreditni sindikati, subjekti gospodarskog razvoja, neprofitni zajmodavci, male banke, mikrofinansirajući zajmodavci, tvrtke za ulaganje u pothvat, ili korporacije za razvoj zajednice usmjerene na stanove s niskim do umjerenim dohotkom.

Oni su obično neprofitne organizacije koje se zalažu za poslanje čineći kapital dostupnim zajednicama koje služe. Često kad banka kaže da ne za malu tvrtku, zajmodavac Zajednice će pronaći način da kažem da, jer je njihov fokus na zajednici, a ne na povrat ulaganja dioničarima.

US Department of the Treasury nadgleda CDFI program, koji je osnovan 1994. godine kako bi kapital bio dostupan borbenim zajednicama. CDFI-ovi rješavaju probleme koji privatni sektor ne odgovara na odgovoran način, kao što je pristup pristupačnim kreditima, financijski proizvodi usmjereni na nebankarsku populaciju (koja nije služila banka ili slična financijska institucija), obuka financijske pismenosti, i razvoj zajednice.

Web stranica trezora navodi: "CDFI-ovi zaduženi za misije ispunjavaju ove nedostatke nudeći pristupačne financijske proizvode i usluge koji zadovoljavaju jedinstvene potrebe ekonomski slabih zajednica."

Nakon što odobre certificirani CDFI, ulaže u njega kroz natječajni proces dodjele bespovratnih sredstava. Nakon primanja državnih sredstava, CDFIs iskorištavaju ta sredstva sredstvima privatnog sektora kako bi ponudili male kredite i projekte razvoja zajednice. Kako bi povećali uspjeh, CDFI-ovi pružaju tehničku pomoć i edukaciju u tijeku svojim poslovnim klijentima. Tehnička pomoć i radionice pomažu u poboljšanju poslovnih vještina u strateškom planiranju, računovodstvu i marketingu kako bi se osiguralo da će poslovanje biti održivo.

Zajednice se mogu naći diljem zemlje, od Opportunity Funda u Kaliforniji; LiftFund, s uredima u Teksasu i jugoistočnom; Poslovni centar za nove Amerikance u New Yorku; i Coastal Enterprises, Inc. u Maineu. Accion također pruža mikrofinanciranje i veće kredite malim tvrtkama diljem Sjedinjenih Država.

Danas postoji više od 1000 CDFI. Tijekom 2016. godine izdvajanja CDFI fondova generirala su 2.1 milijardu dolara zajmova i investicija, što je dovelo do stvaranja 28.000 radnih mjesta. Zajmovi CDFI programa financirali su 13.300 tvrtki. Šanse su da vam je zajednica zajmodavca u vašoj blizini. Da biste pronašli CDFI, posjetite Financijsku mrežu prilika.

Obavite domaću zadaću

Prije nego što se prijavite za poslovni kredit zajmodavca utemeljenih u zajednici, obavite svoju zadaću. Pobrinite se da započnete barem 60 do 90 dana prije nego što trebate sredstva, jer proces traje puno vremena. Potražite zajmodavce zajednice u vašem području. Kada pronađete potencijalnog zajmodavca, zakazujte sastanak. Ovo će vam dati priliku postaviti pitanja o zajmodavcu i upoznati se s procesom kreditiranja.

Pitajte ih o kreditnim proizvodima koje nude (kreditne linije, dugoročne zajmove ili komercijalno financiranje nekretnina), kamatnu stopu, i uvjete kreditiranja. Pitati o zajam pristojbe i da li postoji jedna pretplatna kazna za plaćanje kredita ispred rasporeda. Očekujte da su kamatne stope veće od banaka za nekoliko postotnih bodova, ali kada zbrojite sve prednosti rada s zajmodavcem zajednice, one općenito prevazilaze negativa.

Provjerite je li vaša financijska kuća u redu. Trebat će vam tri godine osobnih i poslovnih poreznih prijava (ako je posao star 3 godine), poslovni plan s financijskim sredstvima, uključujući nedavnu izjavu o dobitku i gubitku (ponekad se naziva P & L ili račun dobiti i gubitka), izvješće o novčanom tijeku i kratak opis načina korištenja sredstava. Za pozadinu svakako pročitajte ključne elemente financijskog plana. Ažurirajte svoj životopis i istaknite iskustvo koje imate da bi vaše poslovanje uspjelo. Vaš zajam časnik na vjerovniku zajednice će vam pomoći dovršiti proces prijave

Prije podnošenja zahtjeva za kredit, pregledajte vašu kreditnu izvješće, tako da zahtijeva besplatnu kopiju iz svake od tri glavne kreditne ureda:. MasterCard, experian, i transunion. Upoznajte svoju troznamenkastu kreditnu ocjenu; što je veći broj, to je bolje - ovdje je video s više informacija o kreditnim rezultatima. Željeni je rezultat od 680 ili više. Posjetite godišnje izvješće o kreditnim karticama da biste započeli.

Svaki kreditni ured različit je; informacije sadržane u jednom izvješću birača ne mogu biti iste u ostalim uredima. Neispravne ili pogrdne informacije treba ukloniti prolazom kroz formalni spor koji započinje popunjavanjem obrasca - još jedan razlog da sebi dosta vremena proći kroz proces prijave za zajam.

Budite psihički spremni osobno jamčiti zajam. To je potrebno ako ste zadani na zajam. Osobno jamstvo daje zajmodavcu sposobnost da ide nakon svoje osobne imovine kako bi se naplatio cjelokupni dug. Uz osobno jamstvo, zajmodavac će tražiti kolateralna osiguranja zajma. Svi zajmovi osigurani su kolateralom. Najčešći oblik kolaterala je osobna rezidencija kada ima kapital u njemu (tržišna vrijednost minus nepodmirena hipoteka jednaka je glavnici). Zajmodavci mogu osigurati zajmove s opremom, dioničkim portfeljem ili nekom drugom imovinom.

Poštujte proces

Tijekom procesa potpisivanja vašeg službenika za kredit pregledava vašu prijavu i određuje vašu bonitetnu vrijednost. Tijekom ove faze, vjerovnik će povući kopiju vašeg kreditnog izvještaja od jedne od kreditnih ureda. Zajmodavci ne žele iznenađenja niti igraju detektiva. Objavite negativne informacije početkom procesa; ako ne, možete izgubiti povjerenje vjerovnika.

Na primjer, možda je član obitelji bio bolestan i koristili ste kreditne kartice za plaćanje njihove medicinske skrbi. Kao rezultat toga, na vašem se izvješću o kreditnoj prijavi pojavilo nekoliko kasnih plaćanja, a zbirka je iznosila 200 USD. Objavite ove informacije i dajte kratko pismeno objašnjenje o tome što se dogodilo. Objasnite da je račun bio isplaćen u cijelosti i dao dokumentaciju. Vaš zajmodavac će cijeniti vašu iskrenost, i bit će skloniji boriti se za posao s višim skupinama.

Povijesni financijski rezultati i novčani tijek moraju dokazati da poslovanje može služiti dugu na predloženom zajmu. Novčani tok iz poslovanja je primarni izvor kapitala za otplatu zajma. Zajam Zajam će staviti više težine na projekcije za početak. Ako ne možete dokazati da tvrtka može platiti zajam iz novčanog tijeka, bit ćete odbijeni.

Saznajte kako poštivati ​​taj proces. Svaki zajmodavac ima vlastita pravila, proces, odluke i dokumente o zajmu. Nemojte se frustrirati papirom ili vremenom koje bi moglo potrajati od početnog uvoda u financiranje zajma. Usredotočite se više na krajnji cilj, primajući "pacijent" (dugoročni) kapital po razumnoj kamatnoj stopi i uvjetima. Postoji brži način za nabavu kapitala, ali u pravilu će biti štetni za dugoročno zdravlje vašeg poslovanja.

Naučite 5 C kredita

Zajmodavac će vas vrednovati na pet C Kredit:

Karakter

1. Kapacitet
2. Kapital
3. Collateral
4. Uvjeti
5. Karakter

odnosi se na prijavu kandidata za plaćanje računa na vrijeme. Također, to je mješavina opće vjerodostojnosti, vjerodostojnosti i osobnosti podnositelja zahtjeva. Kapacitet

je sposobnost da se zajam otplaćuje iz novčanog tijeka poslovanja i ukupnog financijskog iznosa podnositelja zahtjeva. Kapital

je vaš doprinos na projekt. Zajmodavci ne žele financirati 100 posto projekta. Oni žele vidjeti da imate neku "kožu" u dogovoru. Collateral

je imovina koja osigurava kredit koji daje vjerovniku povjerenje da je posao dostojan financiranja. Uvjeti

koristit će se sredstva kao i ekonomski i industrijski čimbenici koji bi mogli utjecati na zajam. Na primjer, teško je financirati restorane tijekom recesije ili u razdobljima prekomjerne ekspanzije industrije. Ljudi koji zaista brinu

Umjesto da rade od banke do banke u nadi da će dobiti kredit za male tvrtke, istražite lenders u zajednici. CFDI-i i drugi neprofitni zajmodavci nalaze se u svakoj državi i usmjereni su na služenje njihovim zajednicama na način koji će proširiti gospodarsku aktivnost. Oni znaju zajednicu, a njihove odluke su napravljene na lokalnoj razini.

Što ćete naći je da zajmodavci u zajednici ne troše velike zarade na promociji, ali izgledi su da ćete dobiti zajam za izgradnju svoje tvrtke od ljudi koji imate leđa.