Gdje je proračun ?!

Možda se već sad pitate - ovo je osobni finansijski natječaj. Ne biste li trebali nešto reći o proračunu? Ne bismo li trebali izvući Excelove proračunske tablice?

Ne. Cilj proračuna - što vam pomaže uštedjeti više i kontrolirati način dodjeljivanja novca - dobar je. Ali proces proračuna je disfunkcionalan.

Na nedavnoj konferenciji osobnih financija blogera u Denveru, najprodavaniji autor i osobni financijer gur Ramit Sethi, autor knjige "Ja ću vas naučiti biti bogat", napravio je neke izgovorene primjedbe o proračunu. "Zašto svi govore o proračunu?" Upitao je sobu prepunu osobnih savjetnika za financije. "Nitko ne drži proračun! Ja ne, ne, nitko ne radi. "Sethi je na tom blogu razradio taj koncept više: on vjeruje da su proračuni i štedljivost samo običaj način da se osjećate krivima. Važno je biti realan, a ne idealistički, kaže: čovjekova priroda će pobijediti, a ljudska priroda troši.

Pozivanje stalne, stalne discipline potrebne za praćenje i ograničavanje vaše potrošnje nije samo teško, prirode je manjkavo i postavlja vas zbog neuspjeha. Profesor Dan Ariely, profesor na Sveučilištu Duke, koji se bavi psihologijom i ekonomikom ponašanja, govori o fenomenu ego osiromašenja ili državi u kojoj nemamo energije za donošenje dobrih odluka. Dolazimo do te ego osiromašene države donošenjem sve više i više odluka. Nakon što je planina odluka uključena u zauzet radni tjedan, kaže Ariely, nećemo činiti naše najbolje radove ili donositi najbolje odluke u petak popodne. "Ključni aspekt upravljanja iscrpljenjem i donošenja dobrih odluka ima načine oslobađanja stresa i poništavanja i planiranje određenih oprosta", napisao je Ariely u nedavnom postu na blogu.

Stoga odluka da se ne proračun ne prevede da se odriješiš - to znači da ne trošite svoju moć odlučivanja i disciplinu na zamornom Excel listu.

Međutim, što je s ciljem proračuna? Ako proračuni ne funkcioniraju, što biste trebali učiniti kako biste bili financijski uravnoteženi i na putu?

U osnovi, morate izgraditi sustav za sebe koji dobiva sve svoje novce gdje bi trebalo ići bez da morate donijeti odluku da ga pošaljete svaki put. Ovaj proces, nazvan automatizacijom tvrtke Sethi i Ariely, znači proces "gdje se vaš novac ide" bez odluke. To će vam dati istu kontrolu nad svojim financijama, uključujući spremanje za ciljeve ili otplatu dugova, da proračun može (ako je proračun funkcionirao).

Da biste postavili automatizirani sustav za svoj novac, predvidite dijagram toka, počevši od primanja paychecka od svog poslodavca (naravno, dohodak nekih ljudi ne dolazi u dvije praktične plaće mjesečno - ali je važno misliti na vašu paycheck kao jedinicu prihoda, tako da prilagodite jedinicu "mjesečne plaće" za sve što radi za vas, tj. 100 dolara prihoda). Odredite koliko bi plaće trebalo ići prema područjima. Na primjer, možete odlučiti da ćete 5% uložiti u otplatu duga kreditne kartice, 5% u svoje 401 (k), 5% u svoju štednju i tako dalje.

Nakon što odlučite koliki iznos vašeg dohotka trebao ići tamo, vrijeme je da razmislite kako možete automatizirati što je više moguće. Vaš doprinos od 401 (k) može se automatski preuzeti iz vaših prihoda (budući da se ne oporezuje), a ako stavljate novac u IRA, taj se doprinos može automatizirati i s vašeg tekućeg računa. Računi se mogu postaviti na vašu kreditnu karticu, a mjesečna plaćanja kreditnom karticom mogu biti zakazana. Unutar iznosa koji ulazi u štedni račun, izradite manje podračunate za određene ciljeve uštede, kao što su vjenčanja i putovanja.

Zapamtite s visoko automatiziranim sustavom da je presudno da svakog mjeseca pregledate izjavu o kreditnoj kartici i aktivnosti provjere / štednje računa. Automatizacija je sjajna, ali budite sigurni da pažljivo nadgledate taj proces i redovito preispitate svoje alokacije kako biste bili sigurni da su u skladu s vašim ciljevima.

Što je manje pojedinačnih trenutaka, morate voditi disciplinu kako biste zadržali svoje štednje i druge ciljeve novca na putu, što manje šanse da ne uspijete. Imajući veliki osobni financijski sustav nikada nije jednostavan kao unaprijed zapakirano rješenje, a automatizacija omogućuje veliku fleksibilnost da odluči što radi za vas. Neka vaš novac dođe kamo ide bez da svaki put morate donijeti odluku, a možete se opustiti i potrošiti svoje mozgove na veće odluke.