Što je volio koristiti financijskog savjetnika?
3 Osnove ulaganja (investiranja) || Kako dugoročno uštedjeti novac?
Sadržaj:
- Pronađite pravu pomoć, po pravoj cijeni
- Upoznavanje
- Raditi zajedno
- Što je sljedeće?
- Naučiti kako odabrati financijski savjetnik
- razumjeti što robo-savjetnici rade
- Pogledajte koliko financijski savjetnik troškove
Imate financijska pitanja. Internet ima odgovore. Tako se i prijatelji, članovi obitelji i kasno noćni TV gurui.
Ali ponekad vam je potreban stručnjak koji može pružiti savjete o novcu koji su prilagođeni vašim potrebama. I to postavlja još pitanja: Koga mogu zaposliti? Koliko će to stajati? Što će oni pitati? Gdje mogu početi?
Pronađite pravu pomoć, po pravoj cijeni
Financijski stručnjaci slični su liječnicima: neki su stručnjaci u definiranim područjima, kao što su porezi ili upravljanje investicijama. Drugi su liječnici opće prakse, pružajući savjete o svemu od proračuna i ulaganja do planiranja osiguranja i umirovljenja.
Samo početak? Za financijske situacije koje nisu složene - tražite nisku cijenu investicijskih smjernica ili otvorite prvu IRA automatizaciju omogućila je tradicionalnim tvrtkama kao što su Vanguard i Fidelity, kao i samo online tvrtke poput Betterment i Wealthfront da značajno smanje cijena upravljanja portfeljem.
Ti takozvani robo-savjetnici grade i upravljaju portfeljem niskih troškova ulaganja prilagođenim vašem financijskom cilju uz malu naknadu - mnogi vrhunski izbori naplaćuju 0,50% ili manje vašeg računa. Mješavina ulaganja određena je računalnim algoritmom i automatski se prilagođava kada je to potrebno. Na osnovnoj razini računa možete početi ulagati s 500 dolara ili čak manje.
Niska cijena, jednostavna priroda robo-savjetnika smanjuje prepreke za pravedan napredak vaših financijskih ciljeva.
Niska cijena, jednostavna priroda robo-savjetnika smanjuje prepreke za pravedan napredak vaših financijskih ciljeva. To je važno jer izbjegavanje tržišta može gladovati vašu mirovinu. Možete početi s robo i kasnije dodati savjetnika za ljudsku pomoć ako je potrebno.
Trebate li sveobuhvatnu pomoć? Za one koji žongleriraju na višestruke prioritete - kao što je ušteda za koledž, mirovinu, novo palube i posao nosa - certificirani financijski planer može pružiti holistički savjet na jednom mjestu - čak i za najsloženije financijske situacije. Službena oznaka CFP-a ukazuje na to da je pružatelj usluga prošao kroz strogu formalnu obuku i testiranje.
Jedinstvena CFP obično se naplaćuje po satu (obično od $ 200 do $ 400) ili po zadatku (primjerice stan od 1.000 do 3.000 USD). Početna konzultacija o raspravama o vašim potrebama i njihovim uslugama obično je besplatna.
Pitajte je li osoba koju razmišljate fiducijarna, što znači da su dužni najprije staviti najbolje interese klijenta. (Članovi mreže za planiranje Garrett i Nacionalna udruga osobnih financijskih savjetnika ispunjavaju i fiducijarne i naknade samo zahtjeve.)
Želite nešto između? Mnogi robo-savjetnici kombiniraju računalno upravljano upravljanje portfeljem s pristupom živim, financijskim savjetnicima za disanje. Ovisno o veličini računa ili modelu pretplate robo-savjetnika, razina usluge varira - od konzultacija putem interneta i samo za e-poštu s obučenim osobljem, do zakazanih telefonskih konferencija s namjenskim savjetnikom.
»Spremni za robotsku pomoć? Pogledajte naša web top robo-savjetnik pijucima
Upoznavanje
Bilo da zaposlite ljudsku pomoć ili se odlučite za upravljanje elektroničkim novcem, započnite s pregledom gdje se nalazite. Pitat će vas o:
- Vaši ciljevi: Koji su vaši kratkoročni i dugoročni financijski prioriteti?
- Vaša trenutačna financijska slika: Koliko novca dolazi i izlazi? Što imate, i što dugujete?
- Vaša tolerantnost rizika: Ova serija pitanja o tome kako neuredna tržišta dionica upućuju vas na informaciju o tome koliko vašeg portfelja treba biti u zalihama u odnosu na druge investicije poput obveznica.
Online savjetovanje nudi virtualne ture, demo, pa čak i priliku testirati pogon investicijske platforme prije nego što se prijavite. Bogatstvo čak i skokovima pravo na savjete način obavljanjem besplatnog portfelja pregled potencijalnih klijenata i raspravlja o njihovu štednju i dug.
Početni sastanak s ljudskim financijskim planerom, čak i besplatnim savjetovanjem, više je uključen. Kao prvi datum, to je prilika da upoznate jedni druge i vidite idete li na osobnoj i filozofskoj razini. Iskoristite ovu priliku da biste saznali sve što možete, uključujući koliko možete očekivati da ćete platiti, kako će se predstaviti financijski plan i koliko često očekivati komunikaciju u tijeku. (Evo 10 pitanja koja možete zatražiti od savjetnika da biste prikupili informacije i vidjeli jesu li kliknuli.)
»Provjerite pozadinu: Zamolite da vidite Obrazac ADV, koji prikazuje strukturu pristojbi, povijest tvrtke i bilo kakve neispravnosti.Raditi zajedno
Bez obzira na koga ste zaposleni, imajte na umu da učinkovitost financijskog plana ovisi o kvaliteti i potpunosti informacija koje pružate. Nemojte se sramiti pri otkrivanju vaših problema s novcem. Želite se ugodno dijeliti svoje financijske podatke kako biste dobili savjete prilagođene vašim jedinstvenim potrebama i ciljevima.
