Što trebate znati o novcu u dvadesetim godinama

Promjena vašeg financijskog stanja zahtijeva neko vrijeme putovanja u komunikaciju s vašim budućim samouprave. Gdje želiš biti u 10, 20 godina? Jeste li na pravom putu ili krenuli u pogrešnom smjeru?

Vremenska vrijednost novca - tj. Kako se uštede, investicije i razina duga povezuju s proteklim godinama - znači da su se novčana navika dobre ili loše stvorila kad počnemo zarađivati ​​novčanu odjek u desetljeća koja slijede. A šaputanje malo mudrosti ispred vas može vas spriječiti da zavija nad svojim pogreškama kasnije u životu.

Istražili smo našu Investmentmatome mrežu Pitam savjetnika certificiranih financijskih planera o najvećim žaljenjima i lekcijama koje biste trebali naučiti u svojim 20-ima, 30-ima i 40-ima. Zajedno, to se može smatrati 12 koraka ka osiguranju vaše financijske budućnosti. I svi se razlikuju od dvije ključne vještine koje moramo naučiti - i često ih ponovo učimo - u našem životu novca: pripremi se i držimo proračuna i uspostavimo dobre načine uštede.

Obratit ćemo se 30-ih i 40-ih kasnije ovog tjedna, ali prvo: vaše dvadesete.

"Shvatite da se svijet promijenio. Vi ćete biti više odgovorni za svoju financijsku budućnost u pogledu zarađivanja, planiranja mirovina, financiranja i ulaganja, pokrića zdravstvenog osiguranja i troškova te manje pokrivenosti putem vladinih programa ", kaže Jerome Deutsch, izvršni direktor američkih institucijskih tržišta za savjetnike za strategije indeksa u Decatur, Georgia.

"Učite, planirate i živite razborito i dugoročno. Možda ne zvuči zabavno, ali imaš dug život pred vama."

Najprije platite

Uštedite barem 10% mjesečnog dohotka. "Što prije počnete, to lakše postaje", kaže Michael Keeler, predsjednik GFS i udruge u Las Vegasu. "Ako možete naučiti živjeti bez 10% svog dohotka, učinit ćete izvrsno u mirovini".

Koristite uštede kako biste odvojili ekvivalent od šest mjeseci bruto dohotka. "Taj novac ne bi trebao biti podvrgnut hirovima na tržištu i ne bi trebao imati cilj ulaženja velikog interesa", kaže Larry R. Frank Sr. Better Financial Education. "Cilj je razviti ratnu škrinju za neočekivane troškove i razviti naviku održavanja vašeg životnog standarda u vašem sredstvu" - potrošiti manje od zarade.

Nakon što izgradite svoj hitni fond, usredotočite se na plaćanje dugova ili početak ulaganja.

"Dug kredita studentima dolazi dalje", kaže Sara I. Seasholtz, predsjednik Preferred Financial Strategies u Mooresvilleu u Sjevernoj Karolini. "Tada bi trebali sudjelovati u 401 (k) gdje rade i doprinose sve što je potrebno kako bi dobili utakmicu od svog poslodavca. Ova brojka čini se da je u većini slučajeva 6%."

Nemojte se poludjeti s kreditom

Živite u svojim sredstvima i odoljeti se novoj moći potrošnje koja dolazi s ostvarivanjem prihoda i nekoliko kreditnih kartica. Inače ćete potrošiti svoje 30-te plaćate za svoje 20-ti, a vaše buduće sebstvo će vas mrziti za to.

"Moj broj jedan savjet za one u svojim dvadesetima je - čuvajte se duga i kredita! Tako su mnogi od nas napravili pogrešku u bankrotiziranju naših dvadesetih godina s kreditnim karticama i proveli su naše 30-te godine iskopavajući se ", kaže Carrie Houchins-Witt, vlasnica poreznih i financijskih usluga Carrie Houchins-Witt.

"Kao primamljivo kao izlazak i kupnja tog novog automobila, ja bih savjetovao protiv toga. Sada je vrijeme za početak izgradnje hitnih sredstava i jak temelj za ulaganje u imovinu koja cijeniti ", kaže Jeremy S. ured, direktor Maclendon Wealth Management u Delray Beachu, Florida. "Zadovoljstvo bez duga i plaćanja dugo će trajati dulje od novog automobila ili luksuznog predmeta".

Brak? Razmisli još jednom

Srce vlada, ali ako je glava bila zadužena, ne biste mislili o ženidbi u 20-ima. Zašto? Oko polovice Amerikanaca se razvede u životu, istina, ali oni koji se žene prije 30 godina posebno su vjerojatno.

U 2012. godini 80,6% svih američkih žena koje su razvele i 72,8% svih muškaraca bile su mlađe od 30 godina kada su se udale. "Započela sam obitelj prije nego što se upustim na dugoročne planove karijere [i to] otežavala se vratiti karijeru kasnije nakon 10 godina i razvod", kaže Jean Schwarz, direktor Lumina Financial Consultants u Beču, Virginia.

"Iskustvo pokazuje da se svi mi toliko mijenjamo između 20 i 30 godina. Gledajući unatrag, ne bismo se prepoznavali ili ne želimo biti na 23 do 25 kada smo 30", dodaje Seasholtz. "Biti dobar partner i partner treba dobro znati. Moraju biti uspostavljeni i imati neke uspjehe u životu."

Možda se podmiriti za dugi angažman.

Znati i izgraditi svoj FICO rezultat

FICO rezultat je mjera vaše kreditne sposobnosti, a temelji se na vašoj povijesti plaćanja, korištenju kredita i dužini kreditne povijesti, s rezultatima od 300 do 850.

Tracy Becker, predsjednik North Shore Advisory Inc., nacionalna tvrtka za popravak kredita, navodi primjer pri predlaganju izgradnje snažnog kreditnog rejtinga u vašem dvadesetom stoljeću: Prvo, da vas roditelji dodaju kao ovlašteni korisnik na jednu od svojih kreditnih kartica, Zatim otvorite osiguranu kreditnu karticu, koja obično zahtijeva gotovinu koja je otprilike jednaka vašoj kreditnoj liniji.Šest mjeseci kasnije, žena na primjeru imala je FICO rezultat od 660.

"Razlog zbog kojeg je njezina ocjena bila visoka, bez puno kredita, posljedica je njezine mame starih Visa kartica. Visa kartica znatno je ubilo njezinu prosječnu kreditnu dob, dajući joj dodatne bodove ", kaže Becker.

To otvara vrata za buduće kreditne linije i osiguranje bankovnih kredita kada želite kupiti kuću. Ključ je, naravno, održavanje ravnoteže nisko i plaćanje na vrijeme.

Konačno, vi ste mladi i imate vremena za pogreške i oporavak. Ali bit će vam daleko bolje ako se sada dobro kreneš.

"Nikad nisam razmotrio utjecaj koji čeka na izgradnju štednje i ulaganja na dugoročnu financijsku sigurnost", kaže Schwarz. "Nisam razmišljao o vremenskoj vrijednosti novca sve do sredine tridesetih godina."

Ilustracije Brian Yee.