Što biste trebali reći svom financijskom savjetniku
Zaradite 350 dolara slušajući glazbu! Dostupno širom svijeta (BESPLATNO) | Zaradite novac na mr...
Sadržaj:
- Činjenice - sve
- Vaši ciljevi i vrijednosti
- Vaša iskustva s novcem
- Čak i pogreške
- Odluke, velike i male
- Što je sljedeće?
- Pronaći pravi financijski savjetnik
- Naučiti koliko košta financijski savjetnik
- Pitati ova pitanja prije zapošljavanja savjetnika
Pronašli ste dobar financijski planer koji će vam pomoći upravljati novcem i postići svoje ciljeve. Čestitam, to je veliki korak.
Sada dolazi skok - otvaranje novca. Postoji razlog zbog kojeg se zove osobni financije. Gotovo sve o vašem životu može utjecati na vaše financijske odluke, stoga budite spremni pričati više od dolara i centa.
"Što su otvorenije našim klijentima, to je bolje planiranje koje možemo učiniti za njih", kaže Emilie Schaffer, ovlašteni financijski planer i savjetnik za bogatstvo za bogatstvo s Buckinghamovim strateškim bogatstvom u St. Louisu, Missouri.
Rad s savjetnikom nadilazi isporuku financijskih dokumenata. Evo što možete i trebate podijeliti prilikom sastanka s financijskim savjetnikom.
»Povezano: Upotreba internetske usluge? Evo kako razgovarati s vašim robo-savjetnikom
Činjenice - sve
Vaš financijski savjetnik će zatražiti dokumente dok počinjete raditi zajedno. To može uključivati sve iz izvatka računa i poreznih prijava na koliko ćete napraviti i koliko dugujete. Popis bi mogao biti širi nego što očekujete. Budite spremni podijeliti više od vaše 401 (k) izjave čak i ako mislite da trebate samo umirovljenje savjete.
Najbolji rezultat je kada je klijent spreman podijeliti sve relevantne informacije.
Carl Goodin, ovlašteni financijski planer"Najbolji rezultat je kada je klijent spreman podijeliti sve relevantne informacije", kaže Carl Goodin, ovlašteni financijski planer i predsjednik Financial Planning Associates Inc. u Ellisville, Missouri.
To uključuje i one investicijske račune planera koji neće upravljati, kaže Goodin. Poznavanje cijelog opsega pomoći će savjetniku stvoriti pravilno raznoliki plan.
»Povezano:Kako pronaći najbolje financijske savjetnike za vas
Vaši ciljevi i vrijednosti
To je dublje od općenitosti poput "Želim više spasiti" ili "Želim imati udoban umirovljenje".
"Ne radi se samo o brojevima", kaže Therese Nicklas, ovlašteni financijski planer i vlasnik Wealth Trainera za žene u Rocklandu, Massachusetts. "Želiš znati za koji su ti brojevi."
Budite spremni razmisliti o sljedećim pitanjima: Što i tko vam je najvažniji? Što želite učiniti s ostatkom svog života?
Budite spremni razmisliti o sljedećim pitanjima: Što i tko vam je najvažniji? Što želite učiniti s ostatkom svog života? Što vas drži noću?
Klijenti često stanke kada su postavili ta pitanja, kaže Schaffer. "Često dolaze u razmišljanje da će samo razgovarati o ciljevima odlaska u mirovinu i planiranju."
Vaše vrijednosti daju financijsku sliku boje i oblika. "Cilj je upoznati klijente kao pojedince, kao ljude", kaže Schaffer. "Nema ništa od stola."
Vaša iskustva s novcem
Stavovi o novcu uspostavljaju se rano, stoga nemojte biti iznenađeni ako planer pita o svojim najranijim sjećanjima na novac. Znanje o vašoj pozadini može pomoći vašem planeru razumjeti vašu perspektivu - i može također donijeti predrasude na površinu.
"Klijent će reći," Nemojte me razgovarati o nekretninama. Jednom sam kupio najam nekretnina, a ja sam uzeo veliki gubitak. Ili nemojte razgovarati o dionicama. Jednom sam kupio dionicu, pa je pao i izgubio sam. "Ili" Nemojte mi govoriti o obveznicama … ", kaže Goodin. "To mi omogućuje rješavanje nesporazuma koji se mogu pojaviti. Moj posao je uglavnom obrazovanje."
Čak i pogreške
Nemojte se ustručavati dijeliti neugodne detalje, kao što je zanemarivanje ušteda umirovljenja ili podizanja duga kreditne kartice. Financijski planeri sve su to vidjeli prije. Schaffer govori o jednom klijentu koji godinama čuva 50.000 dolara dugova kreditne kartice. "Naša uloga nije da gledamo unatrag, već da postavimo realna očekivanja koja idu naprijed i da planiramo postići najbolje rezultate."
Loše vijesti se ne slažu s dobi. Kad se objesite na krivnju, jedini koji plaćate to ste vi.
Therese Nicklas, ovlašteni financijski planerNicklas kaže: "Loša vijest se ne slaže s godinama. Kad se objesite na krivnju, jedini koji plaćate to ste vi."
Odluke, velike i male
Neke su stvari izvan opsega financijskog savjetnika. Obično nisu terapeuti ili odvjetnici, stoga se ne mogu liječiti emocionalna pitanja ili dati pravni savjet. A oni ne trebaju čuti svaki užasan detalj vašeg razvoda ili za koga ste glasali na posljednjim izborima.
No, gotovo nikakva financijska stvar nije prevelika ili mala da se raspravlja, kaže Angela Furubotten-LaRosee, ovlašteni financijski planer s Avea Financial Planning u Richlandu, Washington. Trebam li kupiti ili unajmiti automobil? Trebam li posuditi novac mojem odraslom djetetu? Kako mogu planirati umirovljenje ako se bojim da dobijem Alzheimerovu bolest?
"Nadam se da ću imati odnos s klijentima koji osjećaju da mogu vjerovati i podijeliti gotovo sve sa mnom", kaže Furubotten-LaRosee. "Mislim da ne postoji opasnost od prekoračenja.Vaš život i financije su isprepleteni."
Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.
