Što učiniti sa svojim 401 (k) kada se povučete
So you want to be a 401(k) millionaire? Here's how to do it, according to Fidelity
Sadržaj:
- 1. Pregledajte pravila o isplati 401 (k)
- 2. Imajte na umu 401 (k) pristojbe
- 3. Usporedite svoj 401 (k) s IRA-om
- 4. Procijeniti strategije prihoda
- Što je sljedeće?
- Provjeri naš kalkulator za mirovinu kako biste vidjeli jeste li na pravom putu
- Naučiti pet načina za izgradnju mirovinske štednje kasnije u životu
- Saznati što je najbolje za vašu mirovinu: anuitet ili IRA
Znate sve o spremanju u vašem 401 (k) dok radite, ali kako točno trebate postupati s tim uštedama kada odete u mirovinu?
Ako niste sigurni, pridružite se gomili.
Četvrtina od 401 (k) sudionika 45 godina i stariji kažu da ne znaju što će učiniti s njihovim računom za mirovinu kad odlaze u mirovinu, prema anketi od 1000 ljudi s 401 (k) računom koji se provodi za Cerulli Associates istraživanje i konzultantska tvrtka.
Drugi 25% izjavilo je da će zatražiti od svog financijskog savjetnika što učiniti, što je još jedan način da kažu da nisu sigurni što treba učiniti.
Najbolji pristup ovisi o vašoj situaciji. Slijedeći ove četiri koraka možete pomoći da započnete.
1. Pregledajte pravila o isplati 401 (k)
Jedno od ključnih pitanja u mirovini je način na koji ćete stvoriti prihodni tok - tj. Mirovinu - iz vaše ušteđevine. Ako vaš 401 (k) omogućuje postavljanje redovitih isplata ili plan plaćanja u ratama, onda bi moglo imati smisla zadržati svoj novac u planu.
Ako vaša 401 (k) ne dopušta periodične isplate, razmislite o tome kako prebaciti štednju na IRA.
Sve veći broj poslodavaca omogućuje radnicima u mirovini da kažu: "Isplati X dolara mjesečno", kaže Steve Vernon, autor knjige "Umirovljenička igra-mjenjači" i istraživački znanstvenik u Stanford centru za dugovječnost.
Ali 401 (k) planovi se jako razlikuju. Neki dopuštaju samo paušalne isplate. Drugi mogu ponuditi djelomična povlačenja, ali broj je ograničen. Ako i kada vam je potrebno periodična plaćanja, potreban vam je račun koji to dopušta. Ako vaš 401 (k) ne, razmotrite prebacivanje štednje na pojedinačni račun za mirovinu. Pogledajte ovaj vodič za brzo pokretanje na 401 (k) prebacivanju za više informacija o ovom postupku.
2. Imajte na umu 401 (k) pristojbe
Postoje dodatni razlozi za razmotriti prelazak na IRA. Dok pregledavate opcije distribucije 401 (k), zabilježite sve naknade koje plaćate - i omjere troškova ulaganja i naknade za administraciju plana. Pitajte svog poslodavca za detalje ako ne možete pronaći informacije.
Općenito, omjer troškova zajedničkih sredstava koji prelazi 1% je preskup. U idealnom slučaju, trebali biste plaćati mnogo manje - bliže 0,20% ili tako.
Ne možete pronaći niski troškovni fond u svom planu? Nastavite na sljedeći korak.
3. Usporedite svoj 401 (k) s IRA-om
Prilikom odlučivanja je li vaš postojeći 401 (k) ili IRA najbolji izbor za vas, razmotrite ova pitanja:
- Može li IRA ponuditi bolje mogućnosti isplate od vašeg 401 (k)?
- Može li IRA ponuditi niže troškove?
- Može li IRA ponuditi bolje investicijske odluke?
Ako ste zaposleni u velikoj tvrtki, postoji dobra šansa da vaš 401 (k) ima neke niske cijene ulaganja. A 401 (k) koji kombinira niske troškove s robusnim opcijama isplate i investicijskim odabirima može biti odlično mjesto za čuvanje novca, čak i nakon odlaska u mirovinu.
Ali ako vaš 401 (k) ima ograničene opcije isplate, visoka administrativna pristojba ili niži izbor ulaganja, razmotrite IRA. (Ovdje analiziramo najbolje pružatelje IRA-e.)
"Jedan od velikih razloga zašto mnogi klijenti žele premjestiti svoj novac s 401 (k) u IRA je to što fleksibilnost mogućnosti ulaganja, kao i mogućnosti distribucije, prolazi kroz krov", kaže Matt Ventura, stariji bogatstvo savjetnik u Exencial Wealth Advisorsu, tvrtki za planiranje samo za naknadu u Frisco, Texas.
Ako imate štednju na različitim 401 (k) i drugim računima, razmislite o prebacivanju tih sredstava u trenutačni plan ili novu IRA.
4. Procijeniti strategije prihoda
Vratimo se na pitanje vašeg dohotka u mirovini. Konkretno, trebat ćete razmisliti o tome gdje će doći do vašeg mjesečnog dohotka i koliko će biti od vaše ušteđevine. Također, trebat ćete da prihod od umirovljenja prelazi vaše troškove, pa ćete morati procijeniti troškove umirovljenja. Evo što prosječne mirovine koštaju.
Razmislite o odgađanju prednosti socijalnog osiguranja. Svaki mjesec vam kašnjenje, vaša korist raste.
Zatim ćete morati odrediti koji će se računi najprije dodirnuti i koliko ćete ih trebati poduzeti. Jedna ideja? Preuzmite stranicu iz IRS-a i upotrijebite njihovu formulu za potrebne minimalne distribucije iz računa za mirovinu. Više o ovoj strategiji pročitajte našu priču o tome kako nećete ostati bez novca u mirovini.
Također, razmislite o odgađanju prednosti socijalnog osiguranja. Svakog mjeseca odgađate potraživanje socijalne sigurnosti, mjesečna naknada se povećava. Ako odgoditi zatečenje svojih davanja do 70. godine, prikupit ćete najvišu mjesečnu isplatu.
Socijalna sigurnost "je najbolji dohodak od umirovljenja kojeg možete dobiti", kaže Vernon, jer su vaše koristi indeksirane za inflaciju i zajamčeni neizmjenjivi prihodi.
