Alati i taktike za obavljanje vlastitog financijskog planiranja

U jednoj raspravi o kokošima i jajašcima, ono što se prvo dogodi je jasno: ima smisla unajmiti financijskog savjetnika tek nakon što si to si priuštite - ne u nadi da će jednoga dana izgraditi bogatstvo.

Financijski savjetnici često zahtijevaju minimalni iznos investicijske imovine (za mnoge savjetnike taj iznos iznosi najmanje 250.000 USD), a njihove naknade mogu dovesti financijsko planiranje izvan dosega za mnoge. Srećom, postoje jeftinije - čak i slobodni - resursi koji financijsko planiranje čine dostupnim većini ljudi.

Budući da je vrijeme snažan saveznik kada je u pitanju izgradnja novca, važno je započeti što je prije moguće. Evo kako započeti.

Pronađite savjete bez kvalitete

Dobar financijski savjetnik postavlja pitanja kako bi razumio klijenta financije i ciljeve; do-it-yourselfers mogu pronaći alate za repliciranje tih koraka. Internet je preplavljen informacijama, uključujući alate za izradu (i zadržavanja) proračuna, vidim koliko si doma možete priuštiti te izračunavanje isplate kredita ili spremnost za mirovinu.

Sljedeći izvori besplatnih financijskih savjeta mogu vam pomoći pri kretanju ovom putovanju:

Financijske institucije. To je hip za razgovor o osobnim financijama i možda imate pristup alatima i drugim korisnim informacijama vaših trenutačnih pružatelja usluga. Mnoge banke i kreditne udruge imaju besplatne alate za planiranje i financijsko planiranje. Poslodavci i 401 (k) pružatelji usluga nude mirovinski planiranje alata. Online brokeri imaju različite obrazovne resurse vezane uz ulaganje - TD Ameritrade i Ally Invest su među onima koji takve informacije nude svima besplatno, bez potrebe za prijavom kupca.

Ugledni resursi. Bilo da se posavjetujete s blogom ili bankom, potražite politiku uređivačke neovisnosti koja osigurava da ne dobivate pristran savjet. Potražite objavljivanje o tome kako tvrtka ili blog čini novac, bez obzira na to je li sadržaj sponzoriran od strane oglašavača ili poslovnog partnerstva i za uvjeravanja da osobe koje pišu recenzije ne ovise o takvoj povezanosti. Prijavljivanjem na račun pomoću Investmentmatomea, na primjer, dobit ćete personaliziranu nadzornu ploču koja će vam pomoći u praćenju potrošnje (i spremanja), postavljanju ciljeva i praćenju vaših kreditnih bodova.

Specijalizirane organizacije. Ako ste izvečeni financijskim problemom (poput stečajnih ili poreznih problema), mnoge organizacije nude besplatne ili gotovo besplatne savjete. Na primjer, IRS-ova služba za zastupanje poreznih obveznika može vam pomoći u rješavanju poreznih problema, dok Udruga za financijsko savjetovanje i planiranje obrazovanja pruža pristupačne financijske trenere koji će vam pomoći u rješavanju novčanih izazova.

Izgradite svoj temelj

Nastojte što prije svladati ove osnove:

• Postavljanje proračuna.
• Financiranje računa kišnih dana za pokriće hitnih troškova. Cilj za $ 500 za početak, a zatim postupno graditi prema pokriva nekoliko mjeseci troškova.
• Spremanje za umirovljenje. Ako vaš poslodavac odgovara dio svog 401 (k) doprinosa, zgrabite taj besplatni novac.

Onda, dovedi na robote

Zatim, usredotočite se na ulaganje novca koji nećete morati dodirnuti unutar pet godina. Automatizirane usluge pod nazivom robo-savjetnici nude jednostavan način za početak rada. Usluge koriste računalne algoritme za odabir i upravljanje portfeljem za vas. Atraktivni su za početničke investitore zbog dva važna razloga: niske naknade i niske minimalne ravnoteže. Mnogi od glavnih robo-savjetnika naplaćuju naknade od 0,25% do 0,50% uložene imovine, a nekoliko davatelja ne zahtijeva minimalni iznos za otvaranje računa.

Robo-savjetnici nude dodatne pogodnosti, uključujući obrazovne resurse za pomoć pri planiranju umirovljenja ili drugih financijskih ciljeva, kao što je kupnja kuće. Mnoge od tih tvrtki prepoznaju da klijenti također žele pružanje pomoći - i uključili su pristup ljudskom savjetniku u naknadama koje plaćate. Bogatstvo bogatstva i sofi bogatstvo, primjerice, omogućuju pristup ljudskim savjetnicima dok još uvijek zadovoljavaju niske i niske stope pragova.

Iskoristite složeni interes

Zastupljena kamata - kada zaradite kamate kako na početnoj investiciji tako i na interesu koji ste već zaradili - zašto želite početi ulagati što je ranije moguće. Ako investirate tisuću dolara u svoje dvadesete, porast će na gotovo 10.300 dolara nakon 40 godina uz pretpostavku 6% stope povrata. No, pričekajte dok ne počnete tridesetih godina i, sa samo 30 godina rasti, da će 1.000 dolara biti manje od 5.750 dolara.

Budući da vaša financijska situacija postaje složenija, na kraju ćete odlučiti da će rad s ljudskim savjetnikom najbolje pomoći da postignete svoje ciljeve. U međuvremenu, budući da je vrijeme ključno za rastuće bogatstvo, važno je što prije početi planirati svoju financijsku budućnost.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.