Što je raspodjela imovine?

To je gruba procjena, ali oko jednog od 10 investicijskih članaka sadrži neke varijacije u izrazu "Nemoj stavljati sva jaja u jednu košaru".

Te jaja su vaš novac, a košare su različite klase imovine koje možete odabrati da uložite taj novac. Odlučite koliko se jaja - ili dolara - ulaze u svaku košaru, nazivaju se raspodjela sredstava.

Alokacija imovine ima ključnu ulogu u iznosu rizika koji ste poduzeli s vašim investicijama, kao i u investicijskim povratima. Kada odaberete raspodjelu sredstava, širite svoje investicijske dolare po kategorijama ulaganja, na temelju vaših ciljeva, tolerancije na rizik i vremenskog horizonta.

Ključne klase imovine

Alokacija imovine je velika slika vlasničkog portfelja ulaganja: kakve klase imovine želite u svom portfelju i koliko novca želite staviti u svaku?

Klase imovine su jednostavno skupine sličnih ulaganja. U širem smislu predmetne klase imovine su dionice, obveznice i novčani izdaci (ili novčani ekvivalenti poput fondova novčanih sredstava, potvrda o depozitima ili štednim računima.) Dionice i obveznice možete kupiti pojedinačno i u investicijskim fondovima, a to su košare mnogih ulaganja grupirani zajedno.

Sve ove klase imovine donose nešto vrijedno vašem portfelju. Dionice nude najveći potencijal za dugoročni rast, ali vas također izlažu najvećem riziku. Obveznice uravnotežuju taj rizik i osiguravaju stalni tok prihoda. Novac vam izbacuje iz zastoja kada vaš krov ne uspije i počinje padati u vašoj kući ili vam omogućuje da ispunite kratkoročne ciljeve kao što su plaćanje predujma na dom ili automobil.

Novac, međutim, nije ulaganje i najvjerojatnije će biti vrlo mali dio dugoročnog portfelja. Ako ste mladi, uopće nemate gotovinu u investicijskom portfelju. Kada unesete mirovinu, vjerojatno ćete imati više novca kako biste zadovoljili svoje kratkoročne potrebe potrošnje.

Unutar svakog razreda možete birati dolje dalje, dijelite dionice zemljopisnom, industrijskom i tržišnom kapitalizacijom - na običnom engleskom, veličini tvrtke - ili dijelite obveznice kratkoročnim ili dugoročnim vrstama izdavača i zemljopisom. Možete čak i ljestvice obveznica, kupujući različite datume dospijeća, tako da možete premjestiti u bolju stopu ako kamatne stope porast.

»Saznajte osnove: Što je zaliha?

Odabir najbolje raspodjele sredstava

Nema precizno ispravne ili pogrešne raspodjele sredstava, ali želite podmiriti najbolju investicijsku kombinaciju za svoje potrebe - i prema "potrebama", mislimo na vašu sposobnost trudnog rizika, vaših investicijskih ciljeva i vašeg vremenskog horizonta.

Prvo, razmislite kada vam treba novac. Ako spremate vjenčanje za dvije godine, vjerojatno ne želite staviti novac u dionice ili obveznice; umjesto toga ćete uvelike pogodovati novčanim ili novčanim mogućnostima. Ne želite se podignuti na svoj dan vjenčanja i ustanoviti da je tržište izbrisalo vaš ugostiteljski proračun.

Ako štedite umirovljenje, možete pogledati svoju trenutnu dob i planiranu starosnu mirovinu. Ako je potonji udaljen 30 ili nekoliko godina, na primjer, većina vašeg portfelja treba uložiti u dionice. Imate vremena za vrijeme fluktuacije tržišta u tom slučaju, a vaš primarni fokus je povećanje vašeg novca tijekom tog protežu.

Kada počnete pripremati se napustiti radnu snagu, polako ćete se pomaknuti prema manje rizičnoj raspodjeli. Suprotno popularnom uvjerenju, ipak, ne morate premjestiti svoj cijeli portfelj u obveznice i gotovinu na dan odlaska u mirovinu. Zapamtite, umirovljenje nije kraj - to je vremenski period koji može trajati 20 godina ili više. Trebate svoj novac da nastavite rasti tijekom tih godina, a to znači održavanje raspodjele dionica.

»Novi dionice? Pročitajte naš vodič o tome kako uložiti u dionice

Nakon što imate vremenski horizont, razmislite o toleranciji na rizik. Rizik je potreban za nagradu, ali uzimanje više nego što možete podnijeti može lako dovesti do osipa. Možda biste bili skloniji izvlačenju s tržišta svaki put kad vidite bljesak crvene boje na CNBC-u, na primjer, što znači da je tvrtka prodaja na niskoj razini. (Bez sumnje ste čuli da je cilj suprotno: Kupi nisko, prodaj visoko.)

Razvijanje unutar svake klase imovine znatno smanjuje rizik, bez smanjenja vašeg potencijala za povrat. Kada promijenite domenu, umjesto da kupite dionicu velikih dionica i zoveš li taj dio svoje raspodjele sredstava, kupit ćete veliki broj dionica velikih dionica ili, još bolje, mješoviti fond ili indeksni fond s velikim kapom.

»Smanji rizik: Evo više o tome kako proširiti svoj portfelj

Prečaci za dodjelu imovine

Želite li dobiti pravo na to? Postoje alati koji vam omogućuju kupnju određene raspodjele sredstava pogodnih za vaš cilj u jednom trenutku.

Jedan je ciljni fond, vrsta investicijskog fonda koji drži dionice i obveznice. Ako namjeravate otići u mirovinu 2050. godine, možete odabrati 2050 ciljani fond i automatski će dodijeliti vašu imovinu s tom godinom na umu. Kao i ostala investicijska sredstva, svake godine plaćate trošak - postotak ulaganja koji pokriva troškove fonda. Troškovi hibridnog fonda trenutno su u prosjeku 0,74%, prema Institutu investicijskog društva.

Druga mogućnost je robo-savjetnik, koji je računalni investicijski menadžer. Ove usluge pitaju o vašem cilju i toleranciji na rizik, a zatim vratite portfelj koji odgovara računu.Na digitalnom robo-savjetniku platit ćete naknadu za upravljanje koja obično počinje na 0,25% vaše imovine godišnje.

»Istražite vrhunske online savjetnike: Pogledajte našu web stranicu analize najboljih robo-savjetnika

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @arioshea .