Što je dionički fond Kako ulagati u jedan

Želite li pretvoriti windfall u svoj prvi pothvat ulaganja? Vaš prvi instinkt može biti da zarobiti taj gotov novac u vruće tvrtke zaliha trenutka, ali za većinu investitora mudriji tečaj bi se staviti taj novac u košaricu dionica zove dionički fond.

Prije nego što se uronite, mi ćemo pokriti što je dionički fond, zašto je općenito bolji izbor za ulagače i gdje ih možete kupiti.

Što je kapitalni fond?

Dionički fondovi su vrsta investicijskog fonda, gdje tisuće investitora kupuju dionice fonda, a fond kupuje dionice u nizu tvrtki. Često su tvrtke na neki način slične, što znači da fond može kupiti udjele u svim tvrtkama koje su navedene na standardnom indexu Standard & Poor's 500 ili bi moglo ulagati u tehnološke tvrtke.

"Equity" u tvrtki je kao glavnica koju vlasnici imaju u svojoj kući; svaka govori o stupnju vlasništva nad imovinom. Dionički fondovi daju ulagačima frakcijsko vlasništvo nad tvrtkama putem dionica koje su kupili u fondu.

»Spremni za početak? Pogledajte naše pijucima za najbolje brokere za investicijske fondove

Popularnost investicijskih fondova među investitorima i dalje raste, a dionički fondovi su daleko najpopularnija vrsta uzajamnog fonda. Od 55 milijuna američkih domaćinstava koja su uložila u investicijske fondove 2016. godine, bolje od 80% imalo je dionice u svom portfelju, navodi se u studiji Instituta investicijskog društva, industrijske grupe.

Kako su dionički fondovi različiti od dionica?

I dionice pojedinih tvrtki i dionički fondovi, također poznati kao dionički fondovi, su načina da posjeduju komad javno trguje tvrtkama, a privlačenje obje može se sažeti u jednoj riječi: rast. Kupnja i držanje dionica ili zaliha fondova tijekom vremena ključni je sastojak u štednji za umirovljenje.

Mnogi financijski savjetnici preporučuju investitorima da više novca ulažu u dionice početkom života, a zatim polako mijenjaju sastojke u njihovom portfelju mješavina prema sigurnim investicijama kao što su obveznice i novac na tržištu račune kao umirovljenje u neposrednoj blizini.

Zašto? Rast pojedinih tvrtki i indeksa je vožnja roller coasterom. Što je mlađi investitor, to je više vremena za vožnju neizbježnih tržišnih padova.

Dionički fondovi olakšavaju vožnju. Nisu imuni na tržišne ljuljačke. Zapravo, ako investicijski fond obavlja svoj posao, njegova bi vrijednost trebala odražavati ponašanje tržišta prema gore ili dolje. Ali fond dolazi s diverzifikacijom izgrađen: Širite svoje investicije kroz cijeli niz tvrtki ili sektora ili cijelog tržišta. Ako jedna tvrtka u fondu pati, jača performanse drugih mogu maskirati gubitak i vaš portfelj i dalje može ići gore.

To je obično sigurnije putovanje za gotovinu nego vožnja performansom bilo koje tvrtke. Izravno vlasništvo nad dionicama tvrtke nosi potencijal za performanse tržišnog premlaćivanja, ali s većim rizikom.

»Dionice vam bolje govore? Saznajte kako kupiti dionice

Zašto ulagati u dioničke fondove?

Dionički fondovi su jednostavan i ekonomičan način ulaganja u burzu. Postoji nekoliko važnih razloga zašto. Prvo, ulaganje u pojedine dionice zahtijeva duboko istraživanje i jaki apetit za rizik. Vrijednost bilo koje tvrtke može vidjeti više promjenjivih promjena u usporedbi s dioničkim fondom, čija izvedba prati šire tržišne dobitke i gubitke.

"Ako ulažu u jednu tvrtku, trebaju to smatrati novcem", kaže Celia Brugge, ovlašteni financijski planer i glavni savjetnik u Dogwood financijskom planiranju u Memphisu, Tennessee. "Morate pitati:" Imam li 1.000 dolara za izgubiti? "Ili ga želite upotrijebiti da biste započeli svoj gnijezdo jaje?" Ako je ovo potonje, kaže ona, kapitalni fond bolji je izbor.

Ako uložite u jednu tvrtku, morate ga zamisliti kao novac za igru.

Celia Brugge, financijski planer

Drugi veliki razlog zašto su glavni fondovi način za većinu investitora: Kao i svi investicijski fondovi, oni nude diverzifikaciju po popustu. Prosječan investitor nema vremena ili novca za izgradnju širokog portfelja jednog dionica ili obveznice u isto vrijeme. Zajednička sredstva to čine za vas u djeliću troškova.

Kako ulagati u dioničke fondove

Ako odlučite da su temeljni fondovi pravi put, morat ćete se suočiti s novom zabrinutošću: Koji? Diversifikacija koja nudi dionička sredstva znači da imate dosta izbora, ovisno o vrsti tvrtki u koje ulaže fond.

Sredstva dioničara često se temelje na ovim temama:

• Gdje su tvrtke navedene: Indeksni dionički fondovi prate tvrtke na danom indeksu, kao što su Dow Jones Industrial Average ili S & P 500. To pomaže investitorima da žanju dobre tržišne dobitke.
• Što tvrtke rade: Fond koji ulaže u određenu industriju, poput osiguranja, farmaceutskih proizvoda, nafte i plina ili tehnologije, nudi veću raznolikost od kupnje dionica od nekoliko tvrtki u sektoru
• Veličina tvrtke: Neki dionički fondovi usredotočeni su na veličinu ili tržišnu kapitalizaciju tvrtki, od velikih tvrtki poput Applea i Disneya do malih dioničkih tvrtki koje možda nisu nazivi kućanstava, ali mogu proizvesti profitabilne prinose
• Mjesto: Međunarodna ili globalna sredstva ulažu u tvrtke i industrije širom svijeta, omogućujući ulagačima da uravnoteže pada na jednom tržištu s rastom u nekom drugom prostoru

Mnogi investitori grade portfelj s mješavinom širokih tržišnih fondova i nekoliko industrijskih ili zemljopisno specifičnih sredstava, ovisno o individualnim ciljevima umirovljenja investitora.

A gdje ih kupujete? Postoje tri načina kupnje dioničkih fondova:

• Putem računa za umirovljenje pod pokroviteljstvom poslodavca, kao što je 401 (k) ili 403 (b). Vaš izbor sredstava ovisit će o davatelju usluga kojeg je odabrao vaš poslodavac, ali mnogi planovi pružaju nekoliko desetaka opcija.
• Izravno putem pružatelja financijskih usluga kao što su Vanguard ili Fidelity Investments, ali vaš izbor također može biti ograničen
• Otvaranjem brokerskog računa. Imat ćete više izbora ako niste povezani s pružateljima fondova. Mogu postojati početni minimalni zahtjevi za polog, ali neki omogućuju minimalni iznos od 0 $ za ulaganje putem pojedinačnog računa za umirovljenje, kao što je tradicionalni ili Roth IRA, ili ako postavite automatske mjesečne depozite. Troškovi i opcije mogu se široko razlikovati pa kupujte oko sebe.

Gdje god uložite, promatrajte naknade koje mogu vremenom oštetiti vaše vraćanje. Također, kako se upravlja fondom. Neki kapitalni fondovi aktivno se upravlja, što znači da pokušavaju prevladati tržišne performanse. Međutim, oni također nose veće troškove. Drugi se pasivno upravlja, što znači da pokušavaju oponašati tržišne performanse; oni imaju niže naknade i, često, bolje vraća.

Ukratko, kaže Brugge, umjesto da nastoji potaknuti rast kupnjom vrućih dionica pojedinih tvrtki, za većinu investitora, "Pametnije bi bilo kupiti običan vaniliju, stvarno dosadni investicijski fond".

»Idemo krenuti. Prošet ćemo vas kroz otvaranje brokerskog računa

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Uložiti u investicijskim fondovima

• Želite li zaroniti dublje?

  Naučiti kako kupiti dionice

• Želite li istraživati ​​povezane?

  razumjeti kako djeluju indeksni fondovi