Što je volja i kako možete napraviti jedan?

Volja je dokument koji usmjerava ono što vam posjeduje nakon što umreš. Svaka odrasla osoba treba volju, bez obzira na dob, bogatstvo ili obiteljske okolnosti.

Ako umreš bez volje - pravni pojam za to je "intestate" - vaša imovina će biti distribuirana prema vašim zakonima. U Texasu, primjerice, zakoni o intestaciji daju vašu imovinu najbližim rođacima, počevši od vašeg supružnika, a zatim vaše djece, prije razgrananja po obiteljskom stablu.

Taj proces mogao bi završiti s udaljenim rođakom kojeg nisi znao - ili još gore, poznato i nepoželjno - završavajući s cijenjenim posjedima. Još gore, moglo bi dovesti do toga da vaša obitelj postaje upletena u skupo legalno odbijanje vašeg imanja.

U svakom slučaju, konačni ishod može biti daleko drugačiji od onoga što ste htjeli.

Nije teško stvoriti volju, ali postoji nekoliko potrebnih koraka za taj proces. Ispod su neki od najkritičnijih.

Račun za sve vaše posjede

Sve što posjedujete, od materijalne imovine do financijske imovine, dio je vašeg posjeda. Dokument će dokumentirati vaše želje za načinom podjele vašeg imanja, stoga je važno uzeti u obzir sve što se sastoji od vaše imovine kako bi se osiguralo da ništa nije izostavljeno.

To vrijedi čak i ako namjeravate ostaviti cijelu nekretninu jednom nasljedniku. Računovodstvo svih vaših posjeda osigurat će da nitko od njih - na primjer, stari radni mirovinski račun koji navodi bivšeg supružnika kao korisnika - završava na pogrešnom mjestu.

Više o računovodstvu vašeg posjeda potražite na kontrolnom popisu Investmentmatomea.

Odredite distribuciju

Razgovarajte s obitelji i prijateljima da biste saznali tko bi najviše cijenio određene stvari. Ne morate biti otvoreni ili morbidni u takvim razgovorima. Bitno je dobiti osjećaj za ono što bi bila dragocjena ostavština voljenoj osobi i što ne bi. Zatim zapišite koje bi stavke trebale krenuti kome.

Budite specifični o tome tko dobiva što. Međutim, mnogi odvjetnici upozoravaju da se u vašoj želji ne biste osobno doznali o odlukama o ostavljanju. Budući da je to pravni dokument, on bi trebao sadržavati samo jezik koji je bitan za prenošenje vaših želja. Ako želite razraditi svoje izbore, ostavite zasebno pismo preživjelima. Tamo možete objasniti, primjerice, da ste ostavili sina Joa manje od svojih braće i sestara jer ste tijekom godina davali Joeu financijsku pomoć.

Kao što je gore spomenuto, svakako razmotrite korisnike navedene na imovini kao što su bankovni računi, police životnog osiguranja i mirovinski planovi. Naznake korisnika imaju prednost nad željama navedenim u vašoj volji. Izbjegavajte sukobe mijenjanjem korisnika prema potrebi.

Razmislite o djeci

Ako imate maloljetnu djecu, vi i vaš supružnik ili bivši supružnik trebate odlučiti tko će se pobrinuti za njih kad otiđete.

"Volja će osigurati skrbnika za njih", kaže Roger Wohlner, financijski savjetnik i pisac sa sjedištem u Arlington Heightsu u Illinoisu. "Morate se pobrinuti da osoba koju imenujte kao skrbnik sposobna i spremna ispuniti taj posao. Provjerite povremeno kako biste bili sigurni da su još uvijek spremni to učiniti."

Nazovite izvršitelja

Ta osoba osigurava vašu volju, pa pažljivo izaberite izvršitelja. Neovisna strana, a ne članica obitelji općenito je bolja ideja, ako ništa drugo nego za očuvanje obiteljskog sklada u teškom vremenu. Također provjerite je li vaš izvršitelj odgovorna osoba i ima dovoljno vremena za posvetiti zadatku.

Ako ste zabrinuti zbog nametanja člana obitelji ili prijatelja, možete nazvati svog odvjetnika ili ustanovu kao što je vaša banka kao izvršitelj vaše volje.

Čimbenik u naknadama

Ako je vaš izvršitelj ustanova, vjerojatno će biti uključene naknade. Isto vrijedi i ako odvjetnik obradi vašu volju. Ako odaberete prijatelja ili člana obitelji, morat ćete odlučiti hoće li ta osoba biti plaćena za svoje usluge u rješavanju vaših posljednjih želja. Ako je tako, morate odrediti koliko.

Razmotrite konzalting stručnjaka

Ako ste "do-it-yourselfer", možda ćete htjeti primijeniti tu filozofiju na svoje posljednje želje.

Možete pronaći mnoge predloške i voljne programe za pisanje na mreži. Ljudi s malim posjedima ili relativno nekomplicirane financijske situacije i oni koji žele izbjeći pravne troškove često idu ovom stazom.

Međutim, ako ste bogati ili imate složeniju nekretninu, trebali biste barem postaviti početnu konzultaciju s odvjetnikom za nekretnine. Ako je vaša nekretnina više od iznosa koji pokreće savezni porez na nekretnine - to je 5,49 milijuna dolara u 2017 - možda već imate savjetnike za nekretnine koji vam mogu pomoći s vašom voljom.

Hibrid će pisati također je mogućnost. Ovdje počnete s pristupom na mreži, a ako otkrijete da imate više pitanja ili ako se pojavi složena situacija, radite s odvjetnikom. Budući da ste stvorili temelj dokumenta, to bi moglo smanjiti vaše pravne troškove.

Neka bude službeno

Potpišite svoju volju ispred najmanje dva svjedoka - također biste željeli imati javni bilježnik da potvrdite postupak - i pohranite papir na sigurno mjesto. To bi moglo biti siguran od vatre u vašem domu ili uredu, bankovnom sefu ili na više mjesta samo da budete oprezni. Obavezno napravite kopiju digitalne verzije.

Neka vaš suprug, izvršitelj ili pouzdani prijatelj znaju gdje se može pronaći vaša volja.U nekim državama, možete podnijeti potpisanu volju sa sudskom vlašću. Ostat će tamo dok ne bude vrijeme da vaša obitelj i sud obratite vašim posljednjim željama.

Ažurirajte prema potrebi

Kako se vaš život i životi vaših nasljednika mijenjaju, možda želite promijeniti svoju volju. Jeste li prodali sredstvo koje ste planirali ostaviti djetetu? Odlučite što ćete ostaviti umjesto toga. Je li potencijalni nasljednik umro prije vas? Odaberite novi primatelj za stavke koje ste namjeravali ostaviti njemu ili njoj.

Nemojte odložiti takva ažuriranja. Sud i vaš izvršitelj ne mogu potvrditi vaše namjere osim ako ih ne stavljate na papir.

Kay Bell je dopisni pisac u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije.