Financijski rječnik

Znate da neplaćena kupnja za odmor i sve ostalo što stavljate na vašu plastiku u međuvremenu košta vas.

Jeste li znali da čak i ako mjesečno plaćate račun u cijelosti, vjerojatno ćete potrošiti više na kreditnoj kartici nego u slučaju plaćanja gotovinom ili debitnom karticom?

[InvestingAnswers Feature: "Credit ili Debit? Vaš izbor bi vas mogao koštati 3%"]

Časopis Consumer Research završio je studiju koja pokazuje da plaćanje kreditnom karticom povećava potrošnju potrošača u potrošnji u usporedbi s korištenjem novca.

Slično tome, Javelin Strategy and Research je pogledao navike potrošnje Cyber ​​Monday i utvrdio da je prosječna kupnja kreditnih kartica iznosila 82,10 dolara, dok je prosječna kupnja debitne kartice iznosila samo 58,29 dolara. A one kupnje debitne kartice još uvijek vas neće zeznuti.

Prekomjerno plaćanje nije jedina opasnost od korištenja kreditne kartice. Neka se suočimo s njom, a ne svatko mjesečno isplati kreditne kartice. Zajednički obrazloženje je da nagrade kreditnim karticama čine ih poželjnijim od drugih metoda plaćanja. Međutim, nekoliko prekomjernih troškova s ​​troškovima plaćanja kamata i slabim nagradama mnogih kreditnih kartica blijedo u usporedbi.

U svibnju 2011. Amerikanci su imali 793,1 milijardu dolara kreditne kartice. Ako podijelite taj broj s brojem Amerikanaca s kreditnim karticama (50,2 milijuna), to znači da prosječni Amerikanac ima nevjerojatnih 15,799 dolara u dugovima za kreditne kartice.

Broj sve više raste, jer čak i sa zakonodavstvom usmjerenim na zaštitu potrošača od kredita kartica duga, sustav je složen protiv potrošača.

Dug kreditne kartice spuštaju se

Na primjer, recimo da imate 5000 dolara za dugove kreditne kartice. Vaša minimalna plaćanja, obično između 2% i 5% ukupnog iznosa, što ako pretpostavimo da je 4%, iznosilo bi 200 USD. Od toga $ 200, 62 $ će zarađivati, a samo 138 $ zapravo ide prema dugu od 5.000 dolara.

Evo kako možete izračunati taj iznos:

Trajanje obično traje između 12 i 17%. Pretpostavimo primjer, travanj je 15%.

1. Podijelite travanj za dane u godini: 15% / 365 =.041%

2. Pomnožite.041% po prosječnim danima u mjesecu, 30 = 1,36 ili.0136%

3. Zatim umnožite.0136% prema izvornoj bilanci u iznosu od 5.000 USD kako biste pronašli ukupan iznos potrošen na kamate po mjesecu = $ 62

# - ad_banner_2- # Ako plaćate minimalne uplate u ovom scenariju, trebalo bi 105 mjeseci da isplati 5000 USD, To je gotovo devet godina!

Tijekom tog vremena plaćate 2.118 dolara u interesu, a ti brojevi pretpostavljaju da nikada ne kupite ništa drugo s tom kreditnom karticom.

To znači da će izvorni iznos od 5.000 dolara koštati $ 7.118 - toliko za te crne petak i Cyber ​​ponedjeljak tzv. Ponude.

Svaki novac koji ste možda spremili na veliku prodaju vjerojatno je izašao iz prozora nakon 62 $ u interesu koji ste potrošili u prvom mjesecu.

Bolji način da pogledate kolika je vjerojatnost da vam kartica stvarno košta?

Očito je da mjesečni isplaćivanje kreditne kartice idealan, ali da biste dobili važno je vidjeti koliko bi se moglo zaraditi ako se novac uložio u kamatu na kreditnu karticu umjesto umjesto u, recimo, korporativnu obveznicu.

Ako biste trebali uzeti 62 dolara mjesečno krenuo bi prema kamatama na vašu kreditnu karticu i uložio ga u korporativni fond obveznica s povratom od 4%, investicija je mogla narasti na 8.044 dolara tijekom devet godina. Ako je povrat ulaganja bio veći, mogli biste zaraditi čak i više …

Ulaganje 62 dolara mjesečno u devet godina, vaš novac mogao bi narasti:

Čak i uz skroman 2% povrata, 62 dolara mjesečno mogao bi porasti na 7.330 dolara devet godina.

[Želite li isprobati vlastite izračune uštede? Isprobajte naš Kalkulator jednostavnih ušteda]

Ono što vidite moć je složene interese. Održavanje ravnoteže na vašoj kreditnoj kartici samo vas sputava od iskorištavanja.

Vratimo se na naš izvorni primjer. Odabirom da platite minimalnu uplatu kreditne kartice tijekom devet godina umjesto da brzo otplaćujete svoju kreditnu karticu, zaradite oko 2.118 dolara za kamate. A budući da vam troškovi kamata koje ste platili svaki mjesec mogli krenuti prema ulaganju prema vašoj budućnosti, izgubili ste potencijalno više od 10.000 dolara.

Sve je rekao, jednostavno plaćanje minimalnog u ovom slučaju je pogreška od 12,118 dolara. Sada ste uvjereni da biste trebali biti ozbiljniji u plaćanju kreditne kartice i ulaganju novca?

Odgovor investiranja:

Kada plaćate kamate na kreditne kartice umjesto da ulažete kamate na ulaganja, moć složenih kamata djeluje protiv vas, što rezultira povećanim dugom. Plaćanjem kreditnih kartica u cijelosti i ulaganjem malo svaki mjesec, možete završiti zarađivati ​​novac i izbjeći opadajući dug.

Ako imate poteškoća s isplatom kreditnih kartica, pogledajte ovu značajku InvestingAnswers, "10 načina da se izbacite iz kreditne kartice".

Nakon otplate duga, možete isprobati drugačiju mogućnost: "Prepaid debitne kartice: najbolja alternativa tradicionalnom bankarstvu".