Što je tipični omjer troškova uzajamnog fonda?

Da biste prepoznali plaćate li previše za svoje investicije - ili znate trebate li se kladiti na leđa za dobar posao - povremeno biste trebali kupovati sredstva koja nudi vaš posrednik kako biste vidjeli možete li pronaći sličan fond za manje,

Koji je omjer troškova?

Odnos troškova je godišnja naknada izražena kao postotak vaše investicije - ili, kao što to znači, omjer ulaganja koji ide prema troškovima fonda. Ako uložite u investicijski fond s omjerom troška od 1%, platit ćete fond od 10 USD godišnje za svaki uloženi 1000 dolara. Taj novac je izbačen iz ulaganja u fond, što znači da nećete dobiti račun za naplatu. To je jedan od razloga zašto su te naknade lako propustiti.

Drugi razlog? Nisu tako lako pronaći. Morate iskopati prospekt fonda - dostupan na internetskim stranicama fonda ili možete pogledati stranicu s informacijama o fondovima na vašem internetskom broju davatelja usluga mirovinskog osiguranja. Ako surađujete s financijskim savjetnikom, s vama također treba podijeliti informacije o tim troškovima.

" Saznajte više:Kako ulagati u investicijske fondove

Izračunajte trošak ulaganja

S vremenom, omjeri rashoda mogu stvarno jesti u vaše vraća. Ovaj kalkulator će vam pokazati kako se razlika između dva omjera troškova povećava tijekom vremena.

Koji je tipičan omjer troškova?

Da biste shvatili da li plaćate previše, pomaže znati koliko biste trebali plaćati. Te naknade uvelike variraju, čak i među istom vrstom fonda. Na primjer, fond Standard & Poor's 500 koji je ponudio jedan posrednik mogao bi naplatiti znatno više od sličnog fonda drugog brokera; jednostavan prekidač može vam uštedjeti novac bez žrtvovanja vraća.

Da biste prepoznali plaćate li previše za svoje investicije - ili znate trebate li se kladiti na leđa za dobar posao - povremeno biste trebali kupovati sredstva koja nudi vaš posrednik kako biste vidjeli možete li pronaći sličan fond za manje, Isto tako, možete pogledati sredstva koja nude drugi brokeri, jer prebacivanje može ponuditi dovoljno štednje kako bi vrijedilo gnjavaža.

Također pomaže da znate srednji prosjek troškova ponderiranog sredstvima za razne kategorije fondova, tako da možete vidjeti gdje se nalazite. Ovaj broj predstavlja prosječni omjer troškova koji investitori plaćaju.

»Pitam se kako se ta sredstva razlikuju? Pročitajte osnove investicijskih fondova

Kada usporedite cijenu svog fonda, provjerite uspoređujete li jabuke sa jabukama - drugim riječima, sredstva istog tipa i isti investicijski pristup. Aktivno upravlja investicijskim fondovima zapošljava profesionalni menadžer koji donosi investicijske odluke svakodnevno; ova sredstva će više naplatiti. Pasivni fondovi, poput indeksnih sredstava i burzi kojima se trguje, pratiti indeks umjesto profesionalnog menadžera. Spremajući se na taj trošak, oni mogu naplatiti manje naknade investitorima.

Rashodi su samo jedna naknada koju ulagači plaćaju

Da, trebali biste se usredotočiti na i razumjeti te naknade. Ali također želite pogledati druge troškove koji mogu biti povlačenje vašeg portfelja.

Ako dio portfelja uključuje trgovanje dionicama, platit ćete provizije na svakoj trgovini. Te se provizije općenito primjenjuju i na burze kojima se trguje razmjenom, jer se one trguju na burzi. No ovih dana mnogi brokeri s punim uslugama i pružatelji IRA računa nude široku lepezu ETF-ova bez provizije, omogućujući vam izbjegavanje tih troškova na ETF obrta.

»Zvuči mami? Pogledajte naš popis najboljih brokera za razmjenu ETF-ova bez provizije

Ostali troškovi uključuju upravne pristojbe u 401 (k) ili drugim planovima umirovljenja koje pruža poslodavac, te opterećenja prodaje uzajamnih fondova.

Više o investicijskim naknadama

• Razumijevanje investicijskih naknada: Od provizije za posredovanje do opterećenja prodaje
• Kupnja za ETF-ove? Kako suziti opcije
• Najbolji online brokeri za investicijske fondove

Što je sljedeće?

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Što je uzajamni fond?

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Najbolji brokeri za investicijske fondove

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Razumijevanje investicijskih naknada: od komisionarskih komisija do prodaje

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @arioshea .

Ažurirano 2. kolovoza 2017. godine.