Turbocharge Vaše štednje s ovom malom poznatom poreznom skloništu

Postoji nekoliko mjesta investitori mogu se obratiti za zajamčeni povratak. Samu ideju o ne-rizicnom povratku zvuci gotovo mitski u ovom razdoblju volatilnosti i nesigurnosti.

Dionice i obveznice ne nose takvu razliku. Ni robe ni valute. Jedno od rijetkih vozila koja dolazi u obzir je račun tržišta novca koji ima niski prinos niži od 0,25%, što čak ne prati nisku razinu inflacije.

Zato sam takav veliki ljubitelj poreznih skloništa. Iako većina ljudi ne misli na porezne strategije kao investiciju, to je ono što jesu. I postoji jedan malo poznati račun za mirovinu koji puše uobičajene porezne skloništa iz vode.

Što je to? Kažem vam za minutu.

Bilo da se raspravlja o pojedinačnoj, maloj tvrtki ili velikoj korporaciji, porezi su često trošak 1.

To znači da svako ulaganje u poreznu odgodu i napredne porezne strategije može imaju ogroman utjecaj na oporezivi dohodak i dno crta. I u doba u kojem porezi i dalje rastu, a kamatne stope i dalje su rekordno niske, maksimalna korist od porezno odgođenih računa nikada nije bila važnija.

Ali dok IRA (račun osobnog odlaska u mirovinu) i 401 (k) su izvrsna vozila za mnoge ulagače, postoji malo poznata alternativa koja ih oba odbijaju.

Ograničenje doprinosa tekuće godine za IRA iznosi 6000 $, a ograničenje na 401 (k) 17.500 dolara. Ali ovaj super naplaćeni IRA, koji ću otkriti, ostavlja u prašini ogroman doprinos od 49.000 dolara ili 25% oporezivog dohotka. Što je? To se zove SEP IRA.

SEP IRA je vrsta tradicionalne IRA za samozaposlene pojedince i vlasnike malih tvrtki. (SEP označava Pojednostavljeni mirovinski doprinos). Svaki vlasnik tvrtke s jednim ili više zaposlenika ili svatko tko ima slobodni dohodak može otvoriti SEP IRA za sebe ili u ime svojih zaposlenika.

Porezno doplativi od strane tvrtke u ime sudionici su pohranjeni u SEP IRA i zadržani u ime zaposlenika. Zaposlenici tvrtke ne smiju doprinijeti - to je odgovornost poslodavca. Zaposlenici su prihvatljivi ako imaju barem 21 godinu, da su radili za tvrtku u posljednjih pet godina i da su primali najmanje $ 550 tijekom godine.

Kao poslodavac, tvrtka nije dužna napraviti doprinos svake godine. No, kada poslodavac odluči dati doprinos, dužan je financirati SEP IRA svakog zaposlenika koji ispunjava uvjete. Svaki pojedini doprinos SEP IRA-e potom se ograniči na 49.000 dolara godišnje, odnosno 25% ukupnog godišnjeg prihoda.

Vrijednost ovog super naplaćenog IRA računa ne može se pretjerivati.

Na najvišoj razini, to je ogroman porezni sklonište i iznenađujuće mirovinsko vozilo za vlasnika tvrtke i zaposlenika. Robusna ograničenja doprinosa SEP IRA daleko su veća od onih u redovnom IRA-i i malog poduzetništva 401 (k), koji se obično opterećuje skrivenim naknadama koje ih čine iznimno skupim.

To znači robustan granični doprinos za SEP IRA može imati ogroman utjecaj na poreze na kraju godine. U okruženju rekordno niskih kamatnih stopa gdje 10-godišnja trezorska bilješka donosi 1,6%, smanjenje poreznog računa ne razlikuje se od stavljanja ogromnih, bez rizika u vaš džep. I uz ogromne granice doprinosa, SEP IRA je neusporedivo vozilo za smanjenje poreza za vraćanje novca u vaš džep.

Za standardnu ​​stopu poreza od 35%, tvrtka koja ima profit od 100.000 dolara platit će 35.000 dolara u porezima. No, s 25% doprinosa SEP IRA, oporeziva dobit tvrtke pada na samo 75.000 dolara, stvarajući ukupni porezni račun od samo 26.000 dolara i stvarajući 9.000 dolara u porezne uštede.

To je neposredan, bez rizika za bilo koju tvrtku, vlasnika ili zaposlenika koji koriste prednost granica doprinosa SEP IRA.

Osim što značajno smanjuje oporezivu dobit, doprinos SEP IRA može pružiti dodatnu uštedu guranjem tvrtki i sudionika u niže porezne zagrade. Iako redovne korporacije C plaćaju stan s 35% federalnim porezom, entiteti koji prenose protok kao S-Corp i LLC imaju poduzetnika plaćaju poreze na dobit na razini osobnog dohotka, stvarajući priliku vlasnicima malih tvrtki da padnu u niži porez nosač sa snažnim doprinosom SEP IRA.

Još jedna velika korist od SEP IRA je njegova široka ponuda investicijskih mogućnosti. Za razliku od 401 (k), gdje su sudionici planova prisiljeni odabrati iz uskog popisa opcija ulaganja koja obično obuhvaća 15-20 međusobnih i ciljanih sredstava, SEP IRA investitori mogu birati između dugog popisa pojedinih dionica, roba, valuta i ETF-a (burzovani fondovi).

Ograničenja povlačenja na SEP IRA izgledaju puno kao 401 (k) i redoviti IRA. Sudionici plana postanu kvalificirani za redovite distribucije u dobi od 59 ½. Minimalne zahtijevane distribucije počinju u dobi od 70 godina. Kvalificirane distribucije iz SEP IRA bi bile tretirane na isti način kao i redoviti IRA kao oporezivi dohodak.

Odgovor investiranja: Postavljanje SEP IRA-e teško može biti lakše. Nakon što sudionici SEP IRA-e odaberu brokersku tvrtku koja pruža pravu mješavinu podrške i usluge, otvaranje novog računa obično traje manje od 15 minuta i može se izvršiti elektronski bez sastanaka u osobi. Tada vlasnik računa SEP IRA ima ogroman svemir pojedinačnih dionica, ETF-ova, roba i valuta koje možete izabrati, a uzimajući ogromne porezne uštede na ovom malom računu za umirovljenje.