4 Studentski zajam Mitova Vjerujte

Pokušavajući pronaći pravi način za rješavanje studentskog duga ponekad se osjeća kao da pokušavate izbjeći govor o predsjedničkim izborima. Čini se da svatko ima mišljenje, pa je lakše podesiti i pretvarati se da ona ne postoji. Ali vaši zajmovi, poput izbora, neće otići samo zato što želeš. Stoga je važno znati pojedinosti o studentskom dugu.

Pomoći ćemo vam da započnete bacanjem svjetlosti na četiri čestita mitova studentskih zajmova za koje vjerujete:

1. Ako ne radite u javnoj službi, ne možete oprostiti studentski kredit

Pravo javnog servisa oprost nije jedini način da se vaš savezni zajam prestane izbrisati. Također možete primiti oprost ako se prijavite za jedan od planova za otplatu prihoda, kao što je "Revidirani platni promet", koji je dostupan svim zajmoprimcima iz saveznih zajmova. Za te planove, mjesečni iznos plaćanja vezan je uz vaš prihod, a oprost se primjenjuje na sve dugove koje ste preostali na kraju vašeg kredita. Trebat će 20 do 25 godina, ovisno o tome koji se plan prijavljujete.

Ako se kvalificirate za obeštećenje za zajam javne službe, koja oprostite dugu nakon 10 godina, i planom otplate od prihoda, najviše ćete uštedjeti tako što ćete se odlučiti za oboje. To je zato što će planom prihoda smanjiti mjesečni iznos plaćanja, tako da više duga može biti oprošteno nakon 10 godina.

Upotrijebite procjenu procjene otplate od Ministarstva obrazovanja kako biste vidjeli koji planovi za koje ste ostvarili prihode kvalificirali. Morat ćete se ponovno prijaviti svake godine i, osim ako ne prođete program opoziva zajma javne službe, morat ćete platiti porez na dohodak za bilo koji iznos koji je oprošten.

2. Isplata kredita studentima treba biti vaš prioritet

Nije nužno. Dug koji nosi veću kamatnu stopu od vaših studentskih zajmova, poput duga kreditne kartice ili osobnog zajma, brže će pasti od bankovnog računa od vaših studentskih zajmova. Najbolje je riješiti taj dug. Ali izlazak iz duga je samo jedan dio financijske sigurnosti. Također ćete morati spremiti za dugoročne i kratkoročne ciljeve.

"Hitni fond i iskorištavanje doprinosa poslodavaca [mirovina] trebalo bi gotovo uvijek imati prednost pred otplate studentskih zajmova", kaže David Metzger, ovlašteni financijski planer u Onyx Wealth Managementu.

Saznajte što dugujete i koje su vaše kamatne stope prijavom na različite financijske račune. Zatim pogledajte mjesečni prihod i pregledajte navike potrošnje iz prošlog mjeseca. Na taj ćete način znati koji dugovi trebate isplatiti, a moći ćete u proračunu napraviti sobu kako za ušteđevinu tako i za mirovinu.

3. Ako imate puno studentskih zajmova, konsolidacija je uvijek dobra ideja

Istina je da ovisi o tome kada ste izvadili svoje zajmove. Konsolidacija je bila način pojednostavljenja vaših mjesečnih uplata, ali nedavni gradovi obično imaju sve federalne zajmove s istim serviserom pa često više nije potrebno.

Danas je federalna studentska konsolidacija kredita najkorisnija u kvalifikaciji za oprost oporezivanja javnih službi ili planovima otplata na temelju prihoda. To je zato što Federalni Obiteljski Obrazovni Krediti, Stafford krediti i PLUS krediti moraju biti konsolidirani u saveznom izravnom zajmu za kvalificiranje za one programe.

Ali ako imate Perkinsov zajam i ispunjavate uvjete za oprost, uključujući i konsolidaciju, to bi značilo odricanje od koristi za taj zajam. A ako imate nekoliko različitih vrsta saveznih zajmova, jeftinije je isključiti izravne zajmove, budući da će kamatna stopa vašeg novog kredita biti prosječna stopa zaokružena na najbližu 0,8%. Osim toga, termin kredita će se produžiti ako dugujete više od 7.500 dolara, tako da ćete završiti plaćati još više tijekom života vašeg kredita.

"Ako ćete nastaviti agresivno otplatu studentskih zajmova, to bi vam uštedjelo vrijeme i novac kako biste najprije vratili zajmove s većim kamatnim stopama, opcija koja je izgubljena nakon konsolidacije", kaže Danna Jacobs, ovlašteni financijski planer u Naslijeđe bogatstva skrbi.

4. Vi ste zaglavi s kamatnim stopama koje ste dobili kada ste izvadili svoje zajmove

Ako imate studentske zajmove s kamatama iznad 6%, refinanciranje studentskog kredita može smanjiti kamatne stope i smanjiti dugoročne troškove. Obično nije dobra ideja refinancirati savezne kredite putem privatnog zajmodavca, budući da biste morali odreći zaštitne mjere od strane saveznih zajmoprimaca, kao što su otplata i oprost na temelju prihoda. Da biste se kvalificirali za refinanciranje, potreban vam je stalni izvor prihoda i dobru kreditnu ocjenu, obično 690 ili više.

Koristite naš kalkulator za refinanciranje studentskog kredita kako biste provjerili je li vam to pravo.

Devon Delfino je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @devondelfino.