Prijelaz iz rasta na prihod za umirovljenje

Kathleen Nemetz

Saznajte više o Kathleen na Naša stranica Pitajte savjetnika

Ako ste stariji od 50 godina i slični ste većini investitora, investirate uglavnom u investicijske fondove putem plana mirovinskog osiguranja koji je sponzoriran od poslodavca. Ako imate račun za posredovanje, vjerojatno odabirete sredstva umjesto pojedinačnih dionica.

Investitori koji imaju malo više znanja često će procijeniti ravnotežu svojih udjela i ocjene sredstava koja posjeduju. Mogu se pretplatiti na biltene ili posjetiti financijske web stranice koje pružaju smjernice i preporučuju dionice i sredstva.

Toliko je toga usmjereno, međutim rast - potencijal za uvažavanje cijene, budući da investicije povećavaju vrijednost. Jedini način da se rast ulaganja uloži u gotovinu je prodati ulaganje. Međutim, kako se ulagači približavaju mirovini, žele znati više o tome koliko prihod njihovi portfelji zarađuju - tj. koliko novca njihova građa stvara. Rast može biti visok, ali prihod može biti prilično nizak.

Pa što je ulagač? Vožnja brdima i dolinama tržišta i nadati se najboljem s gledišta rasta? Ili poduzeti korake da biste zaključili više izvjesnosti o prihodima?

Izrada prijelaza od ulaganja usmjerenih na rast do dohotka često je izazovna. Investitori koji su zadovoljni sredstvima dionica mogu se teško prilagoditi pojmu da bi mješavina vrijednosnih papira mogla bolje postići svoje ciljeve prihoda.

Da biste odabrali strategiju koja vam najbolje odgovara, važno je razumjeti neke financijske uvjete i definicije vezane uz prihod.

Prinos

Kako bih objasnio prinos, često koristim analogiju najam kuće. Kažem da iznajmljuješ kuću stanaru. Najam koji skupljate, bez troškova, je vaš prinos - to jest, dohodak od imovine. Najam je po sebi ne vrijednost imovine. Vrijednost imovine može porasti ili pasti neovisno o najamninu koju dobivate. Vi shvaćate dobitak ili gubitak na imovini samo kad prodajete kuću. U međuvremenu možete odbiti porez na dohodak.

Dionice plaćaju dividende, obveznice plaćaju kamatu, a ta se plaćanja vrše na određene datume, često nekoliko puta godišnje. Podijelite godišnji iznos isplate s vrijednošću dionica ili obveznice kako biste utvrdili efektivnu kamatnu stopu na kojoj plaća prihod. To je prinos.

Dividende

Dividende plaćaju se zajedničkim i željenim zalihama, obično na tromjesečnoj ili polugodišnjoj osnovi. Preferirane dionice su vrsta instrumenta s fiksnim prihodom, uz zajamčenu dividendu. Zajedničke dionice su tipičnija pitanja glavnice; njihove dividende nisu zajamčene, iako imaju veći potencijal za rast.

Interes

Interes obračunava se i plaća se na dužničkim instrumentima kao što su potvrde o depozitima i obveznicama. Vlasnik obveznica prima kamatu, obično dvaput godišnje, u obliku kuponske isplate. (Bondovi fondovi obično distribuiraju kamate mjesečno.) Investitori dobivaju svoju glavnicu natrag kad otkupi CD ili obveznicu.

Raspodjela kapitalnih dobitaka

Kapitalni dobici su plodovi rasta - novac od prodaje investicije za više nego što ste platili za to. Investicijski fondovi priopćavaju i distribuiraju kapitalne dobitke od prodaje ulaganja u fond. Ove distribucije obično nisu zajamčene.

Ostali izvori prihoda

rente proizvesti redovita, zajamčena plaćanja koja su obično mješavina prihoda i povrat kapitala. Ovisno o anuitetu, postoji svibanj biti jamstvo doživotnog dohotka.

Poznati pozivi su dodatni izvor prihoda za ljude koji posjeduju portfelj zajedničkih zaliha. Upotreba strategije poziva zahtijeva dubinski razgovor s vašim financijskim savjetnikom kako bi pregledao vašu toleranciju na rizik i porezne implikacije za ostvarene dobitke.

Koji su vam izvori prihoda za vas?

Dobro diversificirani investitori mogu koristiti mješavinu svih tih strategija kako bi proizveli godišnji prihod koji im je potreban sa svojih računa. Stvarna raspodjela težine među strategijama može ovisiti o toleranciji rizičnosti investitora, kao io iznosu koji je raspoloživ za ulaganje. Sve ove odluke donose se u kontekstu potrebe investitora za likvidnošću - mogućnost pretvaranja ulaganja u gotovinu. Investitori koji su već umirovljeni obično se savjetuju da će postotak sredstava u novcu imati na raspolaganju za hitne potrebe. To im omogućuje da izbjegavaju događaje "prodaja vatre" ako bi se tržišta smanjila.

Planiranje unaprijed

Razgovor s financijskim planerom može vam pomoći identificirati izvore prihoda koji imaju najviše smisla za vašu mirovinu. Porezna pitanja također treba uzeti u obzir, jer veća povlačenja iz računa IRA i 401 (k) mogu utjecati na vaše porezne stope. I porezni Roth IRA-i mogu pomoći.

Slika putem iStock.

https: //

Možda biste željeli i sljedeće:

Plana mirovinskog osiguranja zrelih za revoluciju?

Nedavni gradovi ne uspijevaju u mirovini štednje

Jedan ključ uspješnog planiranja mirovina

Iza zavjese ciljanog datuma fonda