Trgovanje dionicama u IRA može smanjiti poreze

Ako ste mirovinski investitor koji želi trgovati dionicama, možda nemate drugog izbora nego to učiniti unutar IRA: 401 (k) planovi često ne dopuštaju pojedinačnu trgovinu dionicama, a mnogi ljudi ne spremaju dovoljno godišnje opravdati otvaranje brokerskog računa (koji, u većini slučajeva, treba biti priorisan nakon što ste izbrisali opcije za uštedu od poreza kao što su IRAs 401 (k) s).

Ali treba trgovine dionicama u vašem IRA-u? Može biti. Kao i kod svih uloženih sredstava, važno je razumjeti ono što ulazite.

Upoznajte rizike česte trgovine

Većina ulagača za odlazak u mirovinu dobro radi s strategijom kupnje i zadržavanja koja uključuje ulaganje u mješavinu investicijskih fondova - posebno, niskih troškova indeksnih sredstava ili ETF-ova - koji omogućuju relativno lakše diversifikaciju. I dalje postoje rizici, osobito s dioničkim fondovima koji drže dionice, ali je manje rizično od individualnog trgovanja i zahtijeva manje posla od strane investitora.

"Osim ako ste visokokvalificirani trgovac, dugoročno nećete izaći naprijed radnjom kupnje i prodaje", kaže Kimberly J. Howard, ovlašteni financijski planer s KJH Financial Services u Newtonu, Massachusetts.

Pojedinačna trgovina dionicama zahtijeva stručnost koju mnogi investitori nemaju - niti imaju vremena i sklonost da ih dobiju, što podrazumijeva opsežno istraživanje tvrtki i predanost praćenju tržišta.

Ali ako to zvuči kao nešto što želite podnijeti, počnite malo, kaže Howard. "Ako imam klijente koji žele trgovati, reći ću im da mali dio svog portfelja preuzme kao novac za igru", kaže ona.

Upoznajte se s porezima na kapitalne dobitke

Kada prodajete neku imovinu - uključujući dionice - za više od onoga što ste platili, možete biti podložni porezima na kapitalne dobitke.

Dugoročne stope poreza na kapitalnu dobit, koje se primjenjuju kada se imovina drži na godinu ili duže, znatno su niža od onih za obične prihode, a nadmašuju 23,8%. No česti su trgovci važniji kratkoročni kapitalni dobici koji se primjenjuju na imovinu koja se drži manje od godinu dana i oporezuje se po istoj stopi od običnih prihoda.

Kapitalni gubici mogu se upotrijebiti za nadoknadu dobitaka, pa ako prodate dionice na dobit od 500 dolara, a drugi na gubitku od 400 dolara, ostvarit ćete kapitalne dobitke od samo 100 USD. Ako vaši gubici premašuju dobitke, razlika je porezno priznata, do granice od 3000 USD godišnje.

Zašto je to važno? Jer račun na kojemu obavljate obrta može utvrditi hoćete li platiti te poreze sada, kasnije ili … nikad.

Razumjeti kako se oporezuju IRA računi

Na standardnom brokerskom računu prijavit ćete sve kapitalne dobitke i gubitke na godišnjoj poreznoj prijavi. Ali IRA-i se drugačije tretiraju, kaže Ed Slott, stručnjak za IRA i kreator IRAhelp.com.

"Možete imati neograničene transakcije u IRA i nikada se ne morate brinuti o porezima", objašnjava Slott. "Ne samo to, ali niti jedan od tih dioničkih obrta nikad nije prijavljen, jer dobici ili gubici nisu ostvareni unutar granica IRA-e ili Roth IRA-e."

To je zato što su Roth i tradicionalni IRA-i porezni zapisi o mirovini, iako su strukturirani drugačije: Tradicionalni IRA nudi odmah porezni odbitak za doprinose, ali distribucije se oporezuju u mirovini. Roth IRA nema odmah porezno odbitak, ali distribucije su bez poreza.

To znači da oba računa omogućuju da izbjegavate plaćanje poreza na investicijske zarade sada, sve dok novac ostane na računu, kaže Slott, a Roth IRA omogućuje vam da izbjegnete plaćanje tih poreza u cijelosti.

"Mogli biste dobiti 1 milijun dolara dobiti na burzi u IRA-i i to nije oporeziva dok se novac nalazi u IRA-u", objašnjava Slott. "S Roth IRA, sve je bez poreza."

Izmjerite svoje opcije računa

U tradicionalnom IRA-i, odgodite poreze do umirovljenja, u tom trenutku plaćate redovite poreze na dohodak po distribucijama. Naravno, možda ćete propustiti dugotrajni popust na kapitalne dobitke, ali ni kratkoročne kapitalne dobitke - ključni za redovne trgovce - neće se dogoditi, a sve poreze ustupit ćete niz cestu, što se općenito smatra pametnim porezna strategija.

No, Roth IRA je pravi pobjednik ovdje: Ako se trgovate tom vrstom računa, izbjeći ćete plaćanje poreza na zaradu od ulaganja, razdoblje. Nema poreza na kapitalne dobitke, bez običnih poreza na dohodak, sve dok slijedite pravila o povlačenju Rotha. Ako ispunjavate uvjete za Roth, to ga čini neugodnim.

Donja linija

Trgovanje, kao što je spomenuto, je riskantno, osobito s mirovinskim fondovima, koji su dizajnirani da rastu u dugom vremenskom horizontu. Ne morate napraviti velike kugle kako biste maksimizirali povrat ako imate složeni interes na vašoj strani.

No, ako su pojedine dionice vaša ulaganja po izboru, trebali biste ih koristiti za Roth IRA. Ako ne ispunjavate uvjete za Roth, tradicionalni IRA najbolji je izbor za rezervaciju.

Više od Investmentmatomea:

• 3 Online Zamke za trgovanje dionicama kako bi se izbjeglo
• Plaćate li se previše u online komisionima brokera?
• Najbolji pružatelji IRA računa

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @arioshea .

Slika putem iStock.