Što su najviše financijske pritužbe u vašoj državi 2016. godine?

Ako ste se našli usred financijske smrti, niste sami. Potrošači su tijekom prvih 11 mjeseci 2016. godine podnijeli više od 168.000 službenih pritužbi Zavodu za financijsku zaštitu potrošača. Te su pritužbe prema bankama, zajmodavcima i drugim tvrtkama povećane za 9,3% u odnosu na isto razdoblje prošle godine.

Investmentmatome analiza pritužbi potrošača diljem SAD-a oko 11 financijskih proizvoda i usluga otkrila je da su uglavnom grupirane oko tri: kreditno izvještavanje, hipoteke i naplatu potraživanja. CFPB je izjavio kako nije jasno je li ubrzavanje pritužbi uzrokovano pogoršanim uvjetima ili većoj svijesti potrošača o naporima američke vladine agencije.

Razbijanje po stopi pritužbi

Kreditno izvješćivanje

Pritužbe za prijavljivanje kreditnih zahtjeva prevladavale su u 21 države, od kojih su većina na jugu ili na Srednjem zapadu. Od tih, najviša je stopa žalbe u Grčkoj od 25,2 zapisa na 100 000 stanovnika, dok je stopa Arkansasa od 6,0 ​​po 100.000 bila najniža. U 15 od tih država, pritužbe o kreditnim izvješćima činile su najmanje jednu četvrtinu ukupnog iznosa.

U cijeloj zemlji, u slučajevima kada su potrošači naveli određeno pitanje u pritužbama za izvješćivanje o kreditnoj prijavi, netočne informacije o kreditnom izvješću bile su daleko najčešći problem (73,8% pritužbi). Drugo najzastupljenije pitanje bilo je ispitivanje tvrtki koje su prijavile kreditne izvještaje (12,4% pritužbi).

hipoteka

U 15 država i Washingtona, D.C., problemi s hipotekom bili su najveća briga. Od tih, Washington, D.C. hipoteka žalbe stopi od 32,6 na 100.000 ljudi je bio najviši, dok Wisconsin stopi od 6,5 po 100.000 bio je najniži. Na Rhode Islandu, žalbe na hipoteke činile su 29,3% svih pritužbi, što je bio najveći postotak u bilo kojoj državi. U sedam drugih država udio hipotekarnih pritužbi premašio je 25% ukupnog iznosa. U Minnesoti, država u kojoj su žalbe na hipoteke predstavljale najmanji većinski udio, još uvijek su činile više od petine svih pritužbi.

Sveukupno, 41,1% hipotekarnih pritužbi širom zemlje, koje su izdale posebne probleme, ukazivale su na probleme s servisom kredita, isplatama ili escrow računima. Gotovo više - 39,6% - navelo je probleme s modifikacijom, prikupljanjem ili oduzimanjem kredita.

Naplata potraživanja

Zbirka duga prikupila je najviše pritužbi u 13 država, od kojih su mnoge smještene u Srednji zapad i na planinskom zapadu. U Južnoj Dakoti, gotovo tri u 10 pritužbi ove su godine bile vezane za naplatu dugova. U Delawareu, gdje je ova vrsta žalbene većine bila najmanja, udio je bio otprilike dva u 10. Na 23,2 zapisa po 100 000 stanovnika, DC-ova stopa naplate potraživanja bila je najviša u zemlji, dok je stopa Zapadne Virginije od 3,9 po Najmanji je bio 100.000 ljudi.

Među potrošačima diljem zemlje koji su naveli specifične probleme za naplatu potraživanja, 40,9% je upozorilo na stalna nastojanja tvrtki za naplatom dugova koji nisu bili dugovi. O jednom od četiri slučaja (25,4%) uključeno je pitanje o otkrivanju provjere duga. Prema CFPB-u, neki primjeri takvih pitanja su nedostatak pravovremene obavijesti i neuspjeh prikupljanja kolekcionarskih dokumenata.

Za prikaz stola gornjih pritužbi države i brzine pritužbi, kliknite ovdje.

Bankarstvo, kreditne kartice

Ukupan broj pritužbi na bankovne račune ili usluge skočio je na 18.845 u ovoj godini, što je povećanje od 23,9% u odnosu na prošlu godinu. Međutim, ukupan broj pritužbi relativno je mali u usporedbi s kreditnim izvješćivanjem (39.872), hipotekama (36.680) i naplati potraživanja (34.915).

Država u kojoj su bankovne pritužbe činile najveći udio ukupnih pritužbi bio je Vermont (15,9%). U 22 države, žalbe u bankama bile su manje od 10% od ukupnog iznosa.

Potrošači širom zemlje koji su pozvali određena pitanja u svojim bankovnim pritužbama naveli su otvaranje, zatvaranje ili upravljanje računima 47,8% vremena. To je gotovo dvostruko udio koji predstavlja drugi najčešći problem - depoziti i povlačenja (24,3% pritužbi).

Vermont je bio jedina država ove godine gdje su pritužbe na kreditne kartice bile brojnije od onih iz bilo koje druge kategorije, što čini 17,2% od ukupnog broja. To je smanjenje od gotovo 5 postotnih bodova iz razina 2015. godine.

Na nacionalnoj razini, u slučajevima kada su potrošači spominjali određeni problem kreditne kartice, najčešće su zaračunavali sporovi o naplati (17,2% pritužbi). Krađe identiteta, prijevare ili pronevjere čine 11,5% pritužbi.

District of Columbia ima sumnjivu razliku od najviših stopa pritužbi u zemlji za 10 kategorija financijskih proizvoda. Za tri proizvoda - kreditne kartice, bankovni računi i usluge, te transferi novca - D.C. imali su otprilike dvostruko više pritužbi nego država na drugom mjestu. U slučaju studentskih zajmova, stopa DC-a od 13,8 pritužbi na 100.000 stanovnika bila je više nego trostruka u odnosu na drugu vermont, koja je imala 4 pritužbe na 100.000.

Evo pogleda na najvišu financijsku žalbu za svaku državu i stopu pritužbi.

Najveće financijske pritužbe po državi

država	Financijski proizvod	Stopa žalbe za 2016. na 100.000 stanovnika
Alabama	Kreditno izvješćivanje	11.13
Aljaska	Kreditno izvješćivanje	6.77
Arizona	Naplata potraživanja	13.24
Arkanzas	Kreditno izvješćivanje	6.01
Kalifornija	Hipoteka	15.65
Kolorado	Kreditno izvješćivanje	13.16
Connecticut	Hipoteka	13.01
Delaver	Naplata potraživanja	17.23
Distrikt Columbia	Hipoteka	32.58
Florida	Kreditno izvješćivanje	23.88
Gruzija	Kreditno izvješćivanje	25.22
Havaji	Naplata potraživanja	10.34
Ajdaho	Kreditno izvješćivanje	9.12
Ilinois	Kreditno izvješćivanje	13.22
Indijana	Naplata potraživanja	7.43
Iowa	Kreditno izvješćivanje	8.96
Kanzas	Naplata potraživanja	7.73
Kentaki	Kreditno izvješćivanje	7.37
Louisiana	Kreditno izvješćivanje	11.07
Mejn	Hipoteka	9.03
Maryland	Hipoteka	22.39
Massachusetts	Hipoteka	11.47
Michigan	Kreditno izvješćivanje	8.98
Minnesota	Hipoteka	7.43
Misisipi	Kreditno izvješćivanje	8.15
Missouri	Kreditno izvješćivanje	9.21
Montana	Naplata potraživanja	6.58
Nebraska	Naplata potraživanja	6.80
Nevada	Kreditno izvješćivanje	17.30
New Hampshire	Hipoteka	11.57
New Jersey	Hipoteka	21.30
Novi Meksiko	Kreditno izvješćivanje	15.11
New York	Hipoteka	13.67
Sjeverna Karolina	Kreditno izvješćivanje	11.31
Sjeverna Dakota	Naplata potraživanja	5.55
Ohio	Naplata potraživanja	10.05
Oklahoma	Naplata potraživanja	8.49
Oregon	Hipoteka	12.01
Pensilvanija	Hipoteka	10.65
Otok Rhode	Hipoteka	11.83
Južna Karolina	Kreditno izvješćivanje	12.77
Južna Dakota	Naplata potraživanja	7.69
Tennessee	Naplata potraživanja	11.53
Teksas	Kreditno izvješćivanje	15.16
Utah	Hipoteka	8.14
Vermont	Kreditna kartica	6.23
Virdžinija	Kreditno izvješćivanje	16.27
Vašington	Hipoteka	13.68
Zapadna Virginia	Kreditno izvješćivanje	6.51
Wisconsin	Hipoteka	6.53
Vajoming	Naplata potraživanja	5.63

Caren Weiner Campbell je pisac osoblja u Investmentmatomeu. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODOLOGIJA

Podaci o žalbi izvučeni su iz baze podataka CFPB i aktualni su od 30. studenog 2016. Razdoblja analizirana ovdje su od 1. siječnja do 30. studenog 2016. i od 1. siječnja do 30. studenoga 2015. godine. Ukupni iznosi odnose se na pritužbe iz 50 država i Distrikta Columbia, i isključiti zapise iz teritorija, država i vojnih inozemnih adresa. Da bismo izračunali stopu pritužbi po glavi stanovnika (po 100.000 stanovnika), koristili smo procjene državne populacije za 2015. iz Ureda za popis stanovništva SAD-a.