Savjeti za uštedu novcem odfinanciranja hipoteke

S hipotekom stope udaranje povijesnih padova u posljednjih nekoliko godina, refinanciranje je postala popularna opcija za kuće. Prednosti refinanciranja uključuju niže mjesečne uplate, zaključane niske stope i dodatnu gotovinu dostupnu svakog mjeseca za svrhe koje se kreću od kućnih popravaka do plaćanja potrošačkog duga.

Odluka može biti komplicirana za kuće, pa je Investmentmatome zatražio od Forrest Baumhovera - financijskog savjetnika s Westchase Financial Planningom u Tampi, Florida i član naše web stranice Pitajte mrežu savjetnika - o ključnim čimbenicima koje bi kuće trebale razmotriti prilikom odlučivanja hoće li refinancirati.

Osim nižih mjesečnih plaćanja, koja je još jedna potencijalna korist refinanciranja?

Jedna prednost je potencijalno smanjenje omjera kredita i kapitala, a ne plaćanje privatnog hipotekarnog osiguranja. Ako je vaš predujam kod kupnje vašeg doma bio manji od 20% od kupovne cijene, vjerojatno ćete morati kupiti PMI, čiji je godišnji trošak obično 0,5% do 1% iznosa kredita. Za kuću od 300.000 dolara, to bi moglo značiti i do 3.000 dolara godišnje.

Nakon što ste nekoliko godina posjedovali svoj dom, izgradite kapital i promijenite omjer kredita i kapitala, možda ćete se moći refinancirati po nižoj kamatnoj stopi i bez PMI-a. Uz pretpostavku da 1% PMI uštede na domu od 300.000 dolara, možete primijeniti dodatnu 250 dolara mjesečno na svoju hipoteku i isplatiti zajam sedam godina ranije. Ako ste poduzeli taj isti iznos novca i uložili ga na 8% godišnje, imat ćete više od 367.000 dolara uštedu do trenutka kada ste isplatili vašu hipoteku.

>> VIŠE: Želite li refinancirati? Koristite ovaj kalkulator da biste saznali

Koji su neki savjeti za ljude koji planiraju refinancirati?

Provjerite imate li plan uštede koje ćete vidjeti svaki mjesec. Bilo da ulaže, otplati vašu hipoteku ili nešto drugo, pobrinite se da se uštede ne izgube na "stvari".

Ako to učinite refinanciranjem, tvrtka obično odobrava razdoblje odgode prije početka novog plaćanja hipoteka. Ovo razdoblje počeka može biti mjesec ili više, pa iskoristite predujam hipoteke za taj mjesec koju ne morate izvršiti. Neke dobre opcije uključuju plaćanje kreditne kartice ili izvršavanje potrebnog popravka kod kuće koji ste stavili na raspolaganje.

>> VIŠE: Pogledajte današnje hipoteke

Koji su potencijalni nedostaci refinanciranja?

Ono što treba paziti je prekomjerni troškovi zatvaranja, što je rizik svaki put kada pogledate kako biste refinancirali hipoteku. Važno je znati koliko dugo želite ostati u kući - ako se namjeravate kretati u roku od dvije godine, primjerice, naknade možda ne jamče uštede od PMI ili niže mjesečne uplate. Pobrinite se za matematiku i izračunajte koliko mjeseci uštede hipoteke trebate učiniti vrijednim.

Forrest Baumhover je financijski savjetnik s Westchase Financial Planning u Tampi, Florida.